Дело № 2-1402/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2011 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Литвиновой М.В.,
при секретаре Лосенковой С.А.,
с участием представителя истца Капраловой В.В.,
представителя ответчика Макарова Г.Г. - Косарева С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» (конкурсный управляющий «Агентство по страхованию вкладов») к Макарову Герману Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Поволжский немецкий банк» (конкурсный управляющий «Агентство по страхованию вкладов») обратился в суд с иском к Макарову Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 213689 руб. 69 коп.; государственной пошлины, обосновывая требования тем, что 06.09.2007 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Макаровым Г.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор № Ц-3159209. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50000 руб. сроком на 729 месяцев на неотложные нужды. Клиент обязуется погашать обязательства по договору ежемесячно и уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 8,50 % годовых (пункты 2.2, 2.3 кредитного Договора). В соответствии с пунктом 2.9 кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной ссудной задолженности. В соответствии с пунктом 2.10 Договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку пени из расчетов 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности. В соответствии с пунктом 2.6 размер ежемесячного платежа, включая проценты за пользование кредитом, составляет 2824 рубля. Согласно расчетам на 30.04.2011 года задолженность Макарова Г.Г. по кредитному договору № Ц- 3159209 от 06.09.2007 года составляет 213689 руб., 69 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 40256 руб. 28 коп., остаток процентной задолженности - 319 руб. 45 коп., штрафы и повышенные проценты - 173113 руб. 96 коп. В соответствии со статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ или изменение условий не допускается. Приказом Банка России от 06.05.2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB») с 07.05.2009 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26.08.2010 г. ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24.06.99 года, ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с чем, истец обратился в суд с иском.
Представитель ЗАО «Поволжский немецкий банк» (конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов») - Капралова В.В., действующая по доверенности, поддержала исковые требования, просила взыскать задолженность по кредитному договору в размере 213689 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины, пояснив, что 06.09.2007 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и Макаровым Г.Г. был заключен кредитный договор № Ц-3159209. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50000 руб. сроком на 729 месяцев на неотложные нужды. Клиент обязан погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуется уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 8,50 % годовых (пункты 2.2, 2.3 кредитного Договора). В соответствии с пунктом 2.9 кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной ссудной задолженности. В соответствии с пунктом 2.10 Договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку пени из расчетов 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности. Пунктом 2.6 размер ежемесячного платежа, включая проценты за пользование кредитом, составляет 2824 рубля. Согласно расчетам на 30.04.2011 года задолженность Макарова Г.Г. по кредитному договору № Ц- 3159209 от 06.09.2007 года составляет 213689 руб., 69 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 40256 руб. 28 коп., остаток процентной задолженности - 319 руб. 45 коп., штрафы и повышенные проценты - 173113 руб. 96 коп. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ или изменение условий не допускается. Приказом Банка России от 06.05.2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB») с 07.05.2009 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26.08.2010 года ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24.06.99 года, ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем истец обратился в суд с иском.
Представитель ответчика Макарова Г.Г. - Косарев С.Е., действующий по доверенности, пояснил, что действительно 06.09.2007 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и Макаровым Г.Г. был заключен кредитный договор № Ц-3159209. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50000 руб. сроком на 729 месяцев на неотложные нужды. Однако в связи с тяжелым материальным положением в 2009 г. вышел на просрочку, но затем периодически производил платежи.
Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 06.09.2007 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и Макаровым Г.Г. был заключен кредитный договор № Ц-3159209. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50000 руб. сроком на 729 месяцев на неотложные нужды (л.д. 13-14). Форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена.
Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательств.
Согласно статье 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено. Денежные средства были перечислены на счет Макарова Г.Г., что подтверждается распоряжением бухгалтера от 06.09.2007 г. (л.д.15).
Согласно условиям кредитного договора клиент обязан погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуется уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 8,50 % годовых (пункты 2.2, 2.3 кредитного Договора).
В соответствии с пунктом 2.6 размер ежемесячного платежа, включая проценты за пользование кредитом, составляет 2824 рубля.
В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ. Однако ответчиком условия кредита по его оплате не исполняются.
Как следует из пояснений представителя истца, материалов дела, в нарушение принятых обязательств Заемщик несколько раз допускала просрочку по оплате основного долга и процентов по кредиту, в связи, с чем по состоянию на 30.04.2011 г. задолженность Макарова Г.Г. по кредитному договору № Ц- 3159209 от 06.09.2007 года составляет 213689 руб., 69 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 40256 руб. 28 коп., остаток процентной задолженности - 319 руб. 45 коп., штрафы и повышенные проценты - 173113 руб. 96 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредиту (л.д.10), расчетом повышенных процентов по просроченной задолженности (л.д.11), расчетом штрафных процентов по просроченной задолженности (л.д.12), которые представитель истца просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. Размер задолженности ответчиком не оспаривается, поэтому суд соглашается с представленным расчетом, который проверен.
Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено частью 2 статьи 811 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что приказом Банка России от 06.05.2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB») с 07.05.2009 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26.08.2010 года ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24.06.1999 года, ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.19).
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на Макарова Г.Г. кредитным договором, выразившихся в непогашении кредита, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: остаток ссудной задолженности - 40256 руб. 28 коп., остаток процентной задолженности - 319 руб. 45 коп.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа и повышенных процентов по кредиту в размере 173113 руб. 96 коп., суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 2.9 кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной ссудной задолженности.
При нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку пени из расчетов 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности (пункт 2.10 договора).
Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиками условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что заявленный истцом сумма штрафа и повышенных процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию с ответчиков неустойку (пеню) в соответствии с требованиями статьи 333 ГК РФ за нарушение сроков возврата штрафных процентов по просроченной ссудной задолженности до 15000 руб. и за нарушение сроков оплаты начисленных на кредит повышенных процентов по просроченным процентам до 5000 руб.
Оснований для полного освобождения от неустойки не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитным договором и не противоречит закону, а, кроме того, ответчик длительный период времени не исполняет обязательства.
Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ).
Суд приходит к выводу, что поскольку заемщик Макаров Г.Г. нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита, то задолженность по кредитному договору № Ц- 3159209 от 06.09.2007 года подлежит взысканию в размере 60575 руб. 73 коп., из которой остаток ссудной задолженности - 40256 руб. 28 коп., остаток процентной задолженности - 319 руб. 45 коп., штрафные проценты по просроченной ссудной задолженности - 15000 руб., повышенные проценты по просроченным процентам - 5000 руб.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с Белова А.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 2017 руб. 28 коп., исходя из следующего расчета: 800 руб. + 3% суммы, превышающей 20000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования по иску Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк»- удовлетворить частично.
Взыскать с Макарова Германа Геннадьевича в пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору № Ц- 3159209 от 06.09.2007 года подлежит взысканию в размере 60575 руб. 73 коп. (шестидесяти тысяч пятисот семидесяти пяти рублей семидесяти трех копеек), из которой остаток ссудной задолженности - 40256 руб. 28 коп., остаток процентной задолженности - 319 руб. 45 коп., штрафные проценты по просроченной ссудной задолженности - 15000 руб., повышенные проценты по просроченным процентам - 5000 руб.
Взыскать с Макарова Германа Геннадьевича в пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» государственную пошлину в размере 2017 (двух тысяч семнадцати) рублей 28 (двадцать восемь) копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: М.В. Литвинова