Дело № 2- 1409/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 06 июня 2011 года г. Саратов Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Дюжакова И.О., при секретаре Карасеве Е.А., с участием представителя истца Капраловой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маркосян Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Поволжский немецкий банк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Маркосян Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 183.549 руб. 27 коп.; о взыскании государственной пошлины, обосновывая требования тем, что 15 января 2008 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Маркосян Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № 3561623. В соответствии с п. 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 100.000 рублей, сроком на 1.826 дня, на неотложные нужды. Клиент обязан погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуется уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 8,5 % годовых ( п. 2.2, 2.3 кредитного Договора). В соответствии с п.2.9 кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности. В соответствии с п.2.10 Договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку пени из расчетов 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности. В соответствии с п. 2.6 размер ежемесячного платежа, включая проценты за пользование кредитом, составляет 3.151 рубль. Согласно расчетам на 31 марта 2011 года задолженность Маркосян Е.А. по кредитному договору № 3561623 от 15 января 2008 года составляет 183.549 руб. 27 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 43.373 руб. 70 коп., остаток процентной задолженности - 13.560 руб. 02 коп., штрафы и повышенные проценты - 126.615 руб. 54 коп. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ или изменение условий не допускается. Приказом Банка России от 06 мая 2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО WDB-банк») с 07 мая 2009 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26 августа 2010 года ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24.06.99 года, ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, г. Саратов, ул. Сакко и Ванцетти, д.6/8, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представитель ЗАО «Поволжский немецкий банк» (конкурсного управляющего) - Капралова В.В., действующая по доверенности, иск поддержала, по изложенным в нем основаниям. Ответчик Маркосян Е.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила заявление, в котором полностью признает исковые требования, в связи с тяжелым финансовым положением, просит освободить ее от уплаты неустойки по кредитному договору. Руководствуясь положениями ст.ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, на основании доказательств, представленных представителем истца. Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно статье 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что 15 января 2008 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Маркосян Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № 3561623 (л.д. 9-10) В соответствии с п. 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 100.000 рублей, сроком на 1826 дней, на неотложные нужды. Форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена. Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательств. Согласно статье 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено. Денежные средства были перечислены на счет Маркосян Е.А.., что подтверждается распоряжением бухгалтера от 15 января 2008 г. (л.д.11) и мемориальным ордером № 16472342 от 15 января 2008 года. В соответствие с условиями кредитного договора клиент обязан погашать обязательства по договору ежемесячно, и обязуется уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 8,5 % годовых (пункт 2.2, 2.3 кредитного договора). Согласно пункту 2.9 кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности. В соответствии с пунктом 2.10 договора при нарушении сроков уплаты процентов за кредит заемщик уплачивает банку пени из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной процентной задолженности. В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ. Однако ответчиком условия кредита по его оплате не исполняются. Судом установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, однако с декабря 2008 года ответчик перестал своевременно вносить платежи, в связи, с чем по состоянию на 31 марта 2011 года задолженность Маркосян Е.А. по кредитному договору № 3561623 от 15 января 2008 года составляет 183.549 руб. 27 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 43.373 руб. 70 коп., остаток процентной задолженности - 13.560 руб. 02 коп., штрафы и повышенные проценты - 126.615 руб. 54 коп. Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено частью 2 статьи 811 ГК РФ. В судебном заседании установлено, что приказом Банка России от 06 мая 2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB - банк») с 07 мая 2009 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26 августа 2010 г. ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24 июня 1999 г., ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, г. Саратов, ул. Сакко и Ванцетти, дом 6/8, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 15). Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: остаток ссудной задолженности - 43.373 руб. 70 коп., остаток процентной задолженности - 13.560 руб. 02 коп. Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа и повышенных процентов по кредиту в размере 126.615 руб. 54 коп., суд приходит к следующему. В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. В соответствии с пунктом 2.9 кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной ссудной задолженности. В соответствии с пунктом 2.10 кредитного Договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штрафные проценты из расчетов 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности. Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом фактических обстоятельств дела, а именно того, что у истца, в связи с неисполнением ответчиками условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что заявленная истцом сумма штрафа и повышенных процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является завышенной. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию с ответчика неустойку (пеню) в соответствии с требованиями статьи 333 ГК РФ за нарушение сроков возврата штрафных процентов по просроченной ссудной задолженности до 7.000 руб., за нарушение сроков оплаты начисленных на кредит повышенных процентов по просроченным процентам до 3.000 руб. Оснований для полного освобождения от штрафных санкций не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитным договором и не противоречит закону, а, кроме того, ответчик длительный период времени не исполняет обязательства. Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ). В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд приходит к выводу, что поскольку ответчик нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита, то задолженность по кредитному договору № 3561623 от 15 января 2008 года подлежит взысканию в размере 66.933 руб. 72 коп., а именно: остаток ссудной задолженности - 43373 руб. 70 коп., остаток процентной задолженности - 13.560 руб. 02 коп., штрафные проценты по просроченной ссудной задолженности - 7.000 руб., повышенные проценты по просроченным процентам - 3.000 руб. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Согласно ст. 94 ГПК РФ, суд признает расходы по оплате телеграммы в размере 226,25 руб. - издержками, связанными с рассмотрением дела, что подтверждается квитанцией № 28484 от 01 июня 2011г. Одновременно с Маркосян Е.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 2.208 руб. 01 коп. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк»- удовлетворить частично. Взыскать с Маркосян Елены Анатольевны в пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору № 3561623 от 15 января 2008 года в следующем размере: остаток ссудной задолженности - 43.373 руб. 70 коп., остаток процентной задолженности - 13.560 руб. 02 коп., штрафные проценты по просроченной ссудной задолженности - 7.000 руб., повышенные проценты по просроченным процентам - 3.000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2.208 руб. 01 коп., почтовые расходы в размере 226 руб. 25 коп., а всего: 69.367 руб. 98 коп. Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 14 июня 2011 г. Судья: И.О. Дюжаков