Дело № 2- 2014/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 августа 2011 года г. Саратов Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Литвиновой М.В., при секретаре Лосенковой С.А., с участием представителя истца Капраловой В.В., ответчика Власова В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» (конкурсный управляющий - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») к Власову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Поволжский немецкий банк» (Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий) обратился в суд с иском к Власову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 81992 руб. 72 коп., расходы по оплате государственной пошлине, обосновывая требования тем, что 06.09.2005 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Власовым В.А. был заключен кредитный договор № 1959570. В соответствии с пунктами 1.1,1.2,2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50000 руб. сроком на 1823 дня, на неотложные нужды. Клиент обязан погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуется уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 14 % годовых (пункты 2.2, 2.3 кредитного договора). В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 42 % за весь период просрочки от суммы просроченной задолженности. В соответствии с пунктом 3.4 договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штрафные проценты из расчетов 42 % за весь период просрочки от суммы просроченной процентной задолженности. Согласно расчетам на 30.06.2011 г. задолженность Власова В.А. по кредитному договору № 1959570 от 06.09.2005 г. составляет 81992 руб. 72 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 33735 руб. 72 коп., остаток процентной задолженности - 8612 руб. 83 коп., штрафы и повышенные проценты - 39644 руб. 87 коп. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ или изменение условий не допускается. Приказом Банка России от 06.05.2009 г. № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB-банк») с 07.05.2009 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26.08.2010 г. ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24.06.1999 года, ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представитель ЗАО «Поволжский немецкий банк» - Капралова В.В., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, просила взыскать задолженность по кредитному договору в размере 81992 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2659 руб. 78 коп., обосновывая требования тем, что 06.09.2005 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Власовым В.А. был заключен кредитный договор № 1959570 на сумму 50000 руб. сроком на 1823 дня, на неотложные нужды. Клиент обязан погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуется уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 14 % годовых. При нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 42 % за весь период просрочки от суммы просроченной задолженности. В соответствии с пунктом 3.4 договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штрафные проценты из расчетов 42 % за весь период просрочки от суммы просроченной процентной задолженности. Согласно расчетам на 30.06.2011 г. задолженность Власова В.А. по кредитному договору № 1959570 от 06.09.2005 г. составляет 81992 руб. 72 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 33735 руб. 72 коп., остаток процентной задолженности - 8612 руб. 83 коп., штрафы и повышенные проценты - 39644 руб. 87 коп., в связи с чем банк обратился в суд с иском и просит исковые требования удовлетворить. Ответчик Власов В.А., пояснил, что действительно 06.09.2005 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и им был заключен кредитный договор № 1959570 на сумму 50000 руб. сроком на 1823 дня, то есть до 03.09.2010 г. на неотложные нужды. Однако в связи с тяжелым материальным положением, семейными проблемами в октябре 2007 г. вышел на просрочку. 02.08.2011 г. устроился на работу, обязался погасить образовавшуюся задолженность, однако просил снизить штрафные санкции. Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что 06.09.2005 г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Власовым В.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № 1959570 (л.д.9-10). В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50000 руб. сроком на 1823 дня, то есть до 03.09.2010 г., на неотложные нужды. Форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена. Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательств. Согласно статье 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено. Денежные средства были перечислены на счет Власова В.А., что подтверждается распоряжением бухгалтера от 06.09.2005 г. (л.д.13). В соответствие с условиями кредитного договора клиент обязан погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуется уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 14 % годовых (пункты 2.2, 2.3 кредитного договора). В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 42 % за весь период просрочки от суммы, просроченной задолженности. В соответствии с пунктом 3.4. договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штрафные проценты из расчетов 42 % за весь период просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности. В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ. Однако ответчиком условия кредита по его оплате не исполняются. Как следует из пояснений представителя истца, ответчика, материалов дела, в нарушение принятых обязательств заемщик с октября 2007 г. допустил просрочку по оплате основного долга и процентов по кредиту, в связи, с чем по состоянию на 30.06.2011 г. задолженность Власова В.А. по кредитному договору № 1959570 от 06.09.2005 г. составляет 81992 руб. 72 коп, из которой остаток ссудной задолженности - 33735 руб. 72 коп., остаток процентной задолженности - 8612 руб. 83 коп., штрафы и повышенные проценты - 39644 руб. 87 коп. В судебном заседании установлено, что приказом Банка России от 06.05.2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB - банк») с 07.05.2009 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26.08.2010 г. ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24.06.1999 г., ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.16). Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика кредитным договором, выразившихся в непогашении кредита, нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: остаток ссудной задолженности - 33735 руб. 72 коп., остаток процентной задолженности - 8612 руб. 83 коп. Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа и повышенных процентов по кредиту в размере 39644 руб. 87 коп., суд приходит к следующему. В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 42 % за весь период просрочки от суммы, просроченной задолженности. В соответствии с пунктом 3.4 договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штрафные проценты из расчетов 42 % за весь период просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности. Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца, в связи с неисполнением ответчиками условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что заявленный истцом сумма штрафа и повышенных процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию с ответчика неустойку (пеню) в соответствии с требованиями статьи 333 ГК РФ за нарушение сроков возврата штрафных процентов по просроченной ссудной задолженности до 7000 руб., за нарушение сроков оплаты начисленных на кредит повышенных процентов по просроченным процентам до 3000 руб. Оснований для полного освобождения от штрафных санкций не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитным договором и не противоречит закону, а, кроме того, ответчик длительный период времени не исполняет обязательства. Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ). В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд приходит к выводу, что поскольку ответчик нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита, то задолженность по кредитному договору № 1959570 от 06.09.2005 г. подлежит взысканию 52348 руб. 55 коп., а именно: остаток ссудной задолженности - 33735 руб. 72 коп., остаток процентной задолженности - 8612 руб. 83 коп., штрафные проценты по просроченной ссудной задолженности - 7000 руб., повышенные проценты по просроченным процентам - 3000 руб. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с Власова В.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 1770 руб. 46 коп., исходя из следующего расчета: 800 руб. + 3% суммы, превышающей 20000 руб., что подтверждается платежным документом. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковые требования по иску Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк»- удовлетворить частично. Взыскать с Власова Вячеслава Александровича в пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору 1959570 от 06.09.2005 г. в размере 52348 (пятьдесят две тысячи триста сорок восемь) рублей 55 (пятьдесят пять) копеек, а именно: остаток ссудной задолженности - 33735 рублей 72 копейки, остаток процентной задолженности - 8612 рублей 83 копейки, штрафные проценты по просроченной ссудной задолженности - 7000 рублей, повышенные проценты по просроченным процентам - 3000 рублей. Взыскать с Власова Вячеслава Александровича в пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» государственную пошлину в размере 1770 (одной тысячи семьсот семьдесят) рублей. Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение десяти дней со дня изготовления решения в мотивированной форме. Судья: М.В. Литвинова