Дело № 2-1713/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16.08. 2011 года г. Саратов Фрунзенский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Ефимовой Е.О., при секретаре Кошкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества «Поволжский немецкий банк» к Лавровой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещение судебных расходов. УСТАНОВИЛ: Закрытое акционерного общество «Поволжский немецкий банк» обратилось в суд с иском к Лавровой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 256 756 руб. 46 коп., о взыскании государственной пошлины и почтовых расходов, обосновывая требования тем, что 15 февраля 2006 между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Лавровой Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № В соответствии с п. 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50 000 руб. 00 коп. сроком на 1825 дней на неотложные нужды. В соответствии с п.2.2, 2.3 кредитного договора заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. При нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору повышенные проценты из расчета 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности (п.2.10. кредитного договора). В соответствии с п.2.6 кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов за кредит заемщик уплачивает банку штрафные проценты из расчета 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы просроченной процентной задолженности. Согласно расчетам на 30.04.2011год задолженность Лавровой Е.А. по кредитному договору составляет 256 756 руб. 46 коп. коп., из которых: остаток ссудной задолженности 41 908 руб. 82 коп., остаток процентной задолженности - 12 249 руб. 30 коп., штрафы и повышенные проценты - 202 598 руб. 34 коп. Приказом Банка России от 06.05.2009 г. № № у ЗАО «Поволжский немецкий банк» с 07.05.2009 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу № 57-6940/2009 от 26.08.2010г. ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России № 2967 от 24.06.1999г., ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, г.Саратов, ул.Сакко и Ванцетти, д.6/8, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного истец обратился в суд с иском и просит взыскать с Лавровой Е.А. задолженность по кредитному договору в размере 256 756 руб. 46 коп. Представитель ЗАО «Поволжский немецкий банк» Капралова В.В. просила удовлетворить исковые требования по изложенным в нем основаниям. Ответчик Лаврова Е.А о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие Представитель ответчика Акулов А.Н. в судебном заседании пояснил, что действительно 15.02.2006г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и Лавровой Е.А. был заключен кредитный договор на сумму 50 000 рублей. Задолженность по кредитному договору образовалась в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами и тяжелым материальным положением. Лаврова Е.А. обращалась в банк просьбой о реструктуризации заемных обязательств, в связи с отсутствием финансовой возможности погашения кредита, однако банком было отказано. Возражал против суммы начисленных штрафов и повышенных процентов, считая их завышенными. Исковые требования в части задолженности по основному долгу и процентам признал, просил применить срок исковой давности на всю сумму задолженности. Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что 15 февраля 2006года между ЗАО «Поволжский немецкий банк» (кредитор) и Лавровой Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.2, 1.3, 2.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 50 000 руб. 00 коп. сроком на 1825 дней на неотложные нужды. В соответствии с п.2.2, 2.3 кредитного договора заемщик за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. При нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору повышенные проценты из расчета 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности (п.2.10. кредитного договора). Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательств. Согласно ст.865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено. Денежные средства были перечислены на счет Лавровой Е.А.., что подтверждается распоряжением бухгалтерии на выдачу кредита от 15.02.2006г. В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ. Однако ответчиком условия кредита по его оплате не исполняются. В нарушение принятых обязательств Заемщик несколько раз допускал просрочку по оплате основного долга и процентов по кредиту, в связи, с чем по состоянию на 30.042011г. задолженность Лавровой Е.А. по кредитному договору составляет 256 756 руб. 46 коп. коп., из которых: остаток ссудной задолженности 41 908 руб. 82 коп., остаток процентной задолженности - 12 249 руб. 30 коп., штрафы и повышенные проценты - 202 598 руб. 34 коп Приказом Банка России от 06.05.2009 года № ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB») с 07.05.2009 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу №57-6940/2009 от 26.08.2010 года ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России №2967 от 24.06.1999 года, ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу: 410012, г.Саратов, ул.Сакко и Ванцетти, д.6/8, признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на Лаврову Е.А. кредитным договором, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: остаток ссудной задолженности 41 908 руб. 82 коп., остаток процентной задолженности - 12 249 руб. 30 коп. Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа и повышенных процентов по кредиту в размере 202 598 руб. 34 коп, суд приходит к следующему. В силу части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. В соответствии с пунктом 2.9. кредитного Договора, при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5% за каждый день просрочки от суммы, просроченной ссудной задолженности. При нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку пени из расчетов 0,5% за каждый день просрочки от суммы, просроченной процентной задолженности (пункт 2.10 договора). Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом фактических обстоятельств дела, суд считает, что заявленные истцом сумма штрафа и повышенных процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, снизить подлежащую взысканию с ответчиков неустойку (пеню) в соответствии с требованиями статьи 333 ГК РФ за нарушение сроков возврата штрафных процентов по просроченной ссудной задолженности и повышенных процентов по просроченным процентам до 10000 руб. ( из заявленных 202 598 руб. 34 коп.). Оснований для полного освобождения от неустойки не имеется, поскольку право банка на взыскание неустойки предусмотрено кредитным договором и не противоречит закону, а, кроме того, ответчик сам просил снизить размер повышенных процентов по просроченным процентам до указанной суммы. Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ). Суд приходит к выводу, что поскольку заемщик Лаврова Е.А.. нарушила принятые на себя обязательства по погашению кредита, то задолженность по кредитному договору № подлежит взысканию в размере 64 158 руб. 12 коп., из которых остаток ссудной задолженности - 41 908 руб.82коп.., остаток процентной задолженности - 12 249 руб. 30 коп., повышенные проценты и штрафы -10 000 руб. На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы, связанные с уплатой государственной пошлины исходя из следующего расчета: 800 + 3%(64158.12 коп. - 20 000 руб.) = 2 124 руб. 71 коп. за удовлетворения требований материального характера. Также с ответчика в пользу истца подлежат ко взысканию расходы, связанные с отправкой телеграммы в размере 463 руб.93 коп. (подтвержденные представленными квитанциями). На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать в пользу ЗАО «Поволжский немецкий банк» с Лавровой Елены Александровны задолженность по кредитному договору № 15 февраля 2006г. в сумме 64 158 руб. 12 коп. ( которых: остаток ссудной задолженности- 41 908 руб. 82 коп., остаток процентной задолженности - 12 249 руб. 30 коп., повышенные проценты и штрафы - 10 000 руб. 00 коп.), и возмещение расходов по государственной пошлине 2 124 руб. 71 коп., почтовые расходы - 463 руб. 93 коп., а всего взыскать 66 746 руб. 79 коп. В остальной части - в удовлетворении иска отказать. Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через суд Фрунзенского района г. Саратова в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения Судья: Е.О. Ефимова