дело № 2-1964/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 августа 2011 года г. Саратов Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствую щего судьи Сидоровнина А.А., при секретаре Кругловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Конкурсного управляющего Закрытого акционерного общества «Поволжский Немецкий банк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Черняеву Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Конкурсный управляющий Закрытого акционерного общества «Поволжский Немецкий банк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к Черняеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В судебном заседании представитель истца требования поддержал, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и неустойки выданного на основании кредитного договора № 3783344 от 22 февраля 2008 года и образования задолженности в размере 274 430 руб. 59 коп. Черняев А.А. не оспаривая факта заключения договора и его условий, получения кредита, наличия и размера задолженности, указывает на то, что прекратил возвращать кредит и уплачивать проценты, поскольку банк был объявлен банкротом. По его мнению, банк необоснованно начислял проценты и согласно его расчету задолженность перед банком составляет 81 600 руб. Выслушав представителя истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 той же статьи, правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком, регулируются положениями ст. 809, 810 и 811 ГК Российской Федерации, регулирующие ответственность заемщика. Согласно договору № 3783344 от 22 февраля 2008 года Закрытое акционерное общество «Поволжский Немецкий банк» предоставило ответчику кредит на сумму 150 000 руб. с возвратом кредита и уплаты процентов ежемесячно частями в течение 60 месяцев (п. 1.2, 1.3 и 2.1). Кредит предоставлялся на условиях уплаты заемщиком процентов в размере 17% годовых (п. 2.2 и 2.3 договора). В соответствии с п. 2.9 и 2.10 Кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами с уплатой процентов за пользование кредита, а в случае просрочки платежа уплачивать банку проценты из расчёта 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 1.2 Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изменениями от 27 июля 2001 г.) в соответствии со статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст.357;Ведомости съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации 1992, N 9, ст. 391; 1992, N 34, ст. 1966; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст.492; 1998, N 31, ст.3829) банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ или одностороннее изменение их условий не допускается. В соответствии с положениями ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается его надлежащим исполнением. Согласно данным лицевого счета заемщика размер задолженности составил 274 430 руб. 59 коп. Из них по кредиту 118 052 руб. 67 коп., процентам 29 851 руб. 32 коп., и штрафу в размере 126 526 руб. Расчет суммы долга соответствует требованиям ст. 809-811 ГК РФ и условиям договора, а также содержанию движения на лицевом счете заемщика. У суда нет оснований сомневаться в правильности расчета, так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учётом «Методических рекомендации к Положению Банка России № 39-П от 26 июня 1998 года о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» содержащихся в Письме Центрального Банка России от 14 октября 1998 года № 285-Т. Вместе с тем, расчет представленный истцом не учитывает, условий договора об уплате процентов и пени, в случае просрочки возврата долга и положений ст. 319 ГК РФ устанавливающей порядок погашения требований по денежному обязательству. Согласно указанному порядку, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Поскольку судом установлено, что в предусмотренный в договоре срок ответчик основной долг и проценты истцу не возвратил, и не производит возмещения расходов банка за ведение ссудного счета, требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению, как соответствующие положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ. При этом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что после объявления банкротства банка проценты по договору не подлежали начислению, поскольку само по себе объявление банкротом займодавца не прекращает действия договора займа и не освобождает заемщика от выполнения его условий. Доводы относительно того, что ответчик не знал, в чью пользу поступят деньги уплачиваемые банку, находящемуся в стадии банкротства юридически значимыми по делу не являются и не могут учитываться при вынесении решения. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер нарушенного обязательства составил 162 903 руб. 99 коп. (кредит и проценты), в то время как размер штрафа 126 526 руб. 60 коп., что свидетельствует о явной несоразмерности его размера последствиям нарушенного обязательства. С учётом данного обстоятельства, суд полагает возможным снизить размер штрафа до размера в 15 000 руб. Таким образом, всего подлежит взысканию 168 848 руб. 30 коп. (162 903 руб. 99 коп. + 15 000 руб.). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу банка и пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 5 944 руб. 31 коп. Руководствуясь ст. 194-198 и 336-338 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск удовлетворить частично. Взыскать с Черняева Алексея Анатольевича в пользу Закрытого акционерного общества «Поволжский Немецкий банк» задолженность по кредитному договору № 3783344 от 22 февраля 2008 года в размере 162 903 руб. 99 коп. и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 5 944 руб. 31 коп., а всего 168 848 руб. 30 коп. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в Саратовский областной суд, через Фрунзенский районный суд города Саратова в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения - 5 сентября 2011 года. судья А.А. Сидоровнин