№ 2-1993/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03.10.2011г. г.Саратов Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Подветельновой О.М., при секретаре Евстратове А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» ОАО) в лице Саратовского филиала к Назипову Рустаму Салаватовичу, Басадуллину Минеахмат Гарафутдиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на предмет залога, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), (далее «Росбанк») обратился с настоящим иском к заемщику Назипову Р.С. просил взыскать с него долг по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 589 руб. 96 коп., состоящий из суммы кредита - 26 684 руб. 52 коп., задолженности по процентам - 7 827 руб. 45 коп., пени по процентам - 1 956 руб. 86 коп., пени по кредиту - 6 671 руб. 13коп., задолженности за ведение ссудного счета - 32 450руб.00коп. Одновременно истец просил взыскать с ответчика Назипова Р.С, государственную пошлину в размере 6 467руб.70коп. и проценты за пользование кредитом, начиная с 14.06.2011 года по день фактического исполнения решения суда, исчисленные исходя из суммы основного долга, начальный размер которого-26 684 руб. 52 коп, процентная ставка - 13,5% годовых. Кроме того, истец просил обратить взыскание на имущество, принадлежащее на момент рассмотрения дела ответчику Басадуллину М.Г., а именно автомобиль марки DAEWOO, модель NEXIA, VIN №, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель № №, установив начальную продажную цену в размере 293 300руб. В обоснование своих исковых требований истец указал, что заемщик нарушил сроки погашения кредита и процентов по нему. В судебном заседании представитель истца поддержал указанные требования по основаниям, изложенным в иске, одновременно просил определить начальную цену залогового автомобиля в размере 293 300руб. в соответствии с условиями договора залога. Ответчики: Назипов Р.С., Басадуллин М.Г., а также привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, Файзуллин Ф.Ф. в судебное заседание не явились, о причине неявки суду не сообщили и не просили рассмотрение дела отложить. Суд с учетом их надлежащего извещения по последнему известному месту жительства удовлетворил ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в заочном производстве. Суд, заслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, по следующим основаниям. Факт заключения кредитного договора № № от 01.11.2005года между «Росбанком» и заемщиком Назиповым Р.С. по условиям которого, сумма займа составляет 263 000 руб., процентная ставка 13,5% годовых, срок возврата - до 29.10.2010 года, подтверждается копией кредитного договора, приложенными к нему документами и не оспорено ответчиками. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен также договор залога предметом которого является автомобиль марки DAEWOO, модель NEXIA, VIN №, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель № № принадлежащий на момент рассмотрения дела Басадуллину М.Г. Судом установлено, что банк выполнил условия кредитного договора, перечислив заемщику денежные средства в размере, предусмотренном условиями договора. В соответствии с условиями договора кредита заемщик обязан погашать ссудную задолженность и уплачивать проценты за пользование кредитом, в течение срока действия кредитного договора, не реже одного раза в месяц по графику, утвержденному сторонами договора и погасить долг в полном объеме до 29.10.2010года. Вместе с тем как установлено судом из представленных истцом документов, заемщик нарушил условия кредитного договора. Нарушение, выразилось в том, что, до установленного кредитным договором срока долг по нему в полном объеме погашен не был. Данное обстоятельство и размер непогашенного кредита, процентов по нему, подтверждается расчетом истца, правильность которого проверена судом и не оспорена ответчиком. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.807-817 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Как устанавливает статья 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В силу положений кредитного договора период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на банковский специальный счет заемщика в валюте кредита, и заканчивается в день, когда кредит (его часть) был возвращен банку в соответствии с условиями настоящего договора. Изложенное, позволяет удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по договору кредита и процентов за пользование заемными средствами до дня погашения суммы займа. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление пени за нарушение сроков погашения кредита и процентов по нему. Истец просит взыскать с ответчиков пени по процентам - 1 956 руб. 86 коп., пени по кредиту - 6 671 руб. 13коп.. Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Судом не установлено обстоятельств, позволяющих в силу названной нормы уменьшить размер неустойки( пени), учитывая, что размер неустойки незначителен по отношению к размеру образовавшейся задолженности и периоду за который она образовалась. Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности за ведение ссудного счета в размере 32 450 руб. 00коп. удовлетворены быть не могут, по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Установление комиссии за открытие, ведение, обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами или иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные акты Банка РФ не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. В соответствии со ст. 11 п. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 8 п.1 п.п.1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Положения приведенных норм действующего законодательства позволяют суду сделать вывод о том, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку нарушают права потребителя, а следовательно противоречат требованиям Закона « О защите прав потребителей». Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. Таким образом с ответчика Назипова Р.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 490109F0279716R73157 от 01.11.2005года в размере 43 139 руб. 96 коп., состоящий из суммы кредита - 26 684 руб. 52 коп., задолженности по процентам - 7 827 руб. 45 коп., пени по процентам - 1 956 руб. 86 коп., пени по кредиту - 6 671 руб. 13коп Касаясь исковых требований истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом договора залога, суд исходил из того, что между банком и заемщиком заключен договор залога автомобиля. В период действия условий договора собственниками автомобиля кроме заемщика являлся также Файзуллин Ф.Ф. и на момент рассмотрения дела- Басайдуллин М.Г. В соответствии со ст. 348 ч.ч. 1,2 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и залог требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Судом установлены обстоятельства, которые в соответствии с положениями приведенной выше нормы не позволяют суду удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и залог требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Так с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 43 139руб. 96коп., ( 6,% ) тогда как указанная истцом стоимость автомобиля составляет 293 330рублей. Суду не представлено доказательств того, что фактическая стоимость автомобиля ниже его залоговой стоимости. В соответствии с ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Следовательно, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать затраты на оплату государственной пошлины. В соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размер государственной пошлины от суммы удовлетворенных исковых требований 43 139 руб. 96коп., составляет: 800руб. +( 3% от 23 139 руб. 96коп.) = 1494руб. 20коп. плюс 2 000руб. за удовлетворение требований неимущественного характера, всего взыскать 3 494руб.20коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд решил: Иск акционерного коммерческого банка «Росбанк» ОАО) в лице Саратовского филиала к Назипову Рустаму Салаватовичу, Басадуллину Минеахмат Гарафутдиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично. Взыскать с Назипова Рустама Салаватовича в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору № № от 01.11.2005года в размере 43 139 руб. 96 коп., состоящую из суммы кредита - 26 684 руб. 52 коп., задолженности по процентам - 7 827 руб. 45 коп., пени по процентам - 1 956 руб. 86 коп., пени по кредиту - 6 671 руб. 13коп. Взыскать с Назипова Рустама Салаватовича в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала государственную пошлину в размере 3 494руб.20коп. Взыскать с Назипова Рустама Салаватовича в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № № от 01.11.2005года, рассчитанные за период с 14.06.2011 года по день фактического погашения основного долга, начальный размер которого составляет 26 684 руб. 52 коп., учитываемая процентная ставка - 13,5% годовых. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: О.М.Подветельнова