№ 2- 472/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2012 года                                                   г. Саратов

Фрунзенский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Негласона А. А.

при секретаре Куницыной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала к Зайнуллину Ниязу Фаргатовичу, Ахметову Азату Маратовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» обратился с иском, указав, что по заключенному 31.10.2006 года кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 Зайнуллиным Н.Ф. было получено 208 000 рублей, сроком возврата 25.10.2011г., с процентной ставкой 12,5 процентов годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,5 процента от суммы кредита ежемесячно. Указанные в договоре денежные средства были зачислены банком на счет Зайнуллина Н.Ф. в Саратовском филиале ОАО АКБ «Росбанк». Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.

Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога № К49-Y94198 от 31.10.2006г., предметом которого является автомобиль марки ГАЗ, модель 330232, VIN Х9633023272174481, кузов №33023070063480, шасси № отсутствует, двигатель № *405220*63161594* приобретаемый в собственность Зайнуллиным Н.Ф.

Условия кредитного договора №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г. ответчиком не исполняются, не уплачена сумма основного долга с 11.01.2010г., проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата. По состоянию на 30.01.2012г. задолженность Зайнуллина Н.Ф. по кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г. составляет 391 661 руб. 23 коп.

По сведениям УГИБДД МВД по Республике Татарстан в настоящее время собственником автомобиль марки ГАЗ, модель 330232, VIN Х9633023272174481, кузов №33023070063480, шасси № отсутствует, двигатель № *405220*63161594*, является Ахметов А.М. В связи с чем, просит взыскать с Зайнуллина Н.Ф. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г., а именно: сумму кредита - 95 268 руб. 56 коп., задолженность по процентам - 25 802 руб. 60 коп., задолженность по плате за ведение ссудного счета - 25 773 руб. 62 коп., пеню за просрочку уплаты процентов - 3 509 руб. 39 коп., пеню за просрочку уплаты кредита - 9 772 руб. 10 коп.; взыскать с Зайнуллина Н.Ф. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г., исходя из суммы основного долга - 95 268 руб. 56 коп. по ставке 12,5 % годовых за период с 31 января 2012 года по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Ахметову А.М., являющееся предметом залога по договору залога К49-Y94198 от 31.10.2006г., автомобиль марки ГАЗ, модель 330232, VIN Х9633023272174481, кузов № 33023070063480, шасси № отсутствует, двигатель № *405220*63161594* установив начальную продажную стоимость автомобиля, которая будет установлена экспертом в судебном заседании; взыскать с Зайнуллина Н.Ф. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 402 руб. 53 коп.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме, дав объяснения аналогичные изложенным в иске, просил взыскать с Зайнуллина Н.Ф. расходы по оплате экспертного заключения в размере 6000 руб.

Ответчик Зайнуллин Н.Ф. в судебное заседание не явился, представил в суд объяснения, в которых исковые требования признал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ахметов А.М. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие представил в суд возражения на исковое заявление, в которых указывает, что в момент приобретения автомобиля он не знал и не мог предполагать, что автомобиль находится в залоге у банка, так как паспорт транспортного средства находился на руках у лица, продавшего ему автомобиль. Считает, что банк проявил халатность, не потребовав от Зайнуллина Н.Ф. паспорт транспортного средства, чем причинил ему убытки.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании 31.10.2006г. между ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала и ответчиком Зайнуллиным Н.Ф. был заключен кредитный договор №49439028L112CCBY94198L16 по условиям, которого Зайнуллиным Н.Ф. было получено 208 000 руб. сроком возврата 25.10.2011г. с процентной ставкой 12,5 процентов годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,5 процента от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 5.1.1 кредитного договора, заемщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи.

Обязанность ответчика как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.

Согласно, кредитного договора №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г. погашение кредита, в том числе и начисленных процентов, производится ежемесячно, не позднее даты указанной в параметрах кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа. Таким образом, в соответствии с условием кредитного договора погашение полученной ссуды должно производиться частями, а п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 7.5., 7.5.1. кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае (неисполнения или ненадлежащего) исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иные обязанностей, предусмотренных договором.

Из представленных истцом доказательств по кредитному договору обязательства ответчиком не исполняются: не уплачена сумма основного долга с 11.01.2010г., проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата, таким образом, своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита - 25.10.2011 года не происходило.

Обсуждая вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает размер пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты кредита соответствующим объему и сроку неисполнения обязательств по кредитному договору и не подлежит снижению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика Зайнуллина Н.Ф. подлежит взысканию в пользу банка задолженность по кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г., а именно сумма кредита - 95 268 руб. 56 коп., задолженность по процентам - 25 802 руб. 60 коп., пеня за просрочку уплаты процентов - 3 509 руб. 39 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 9 772 руб. 10 коп.

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика Зайнуллина Н.Ф. задолженности по оплате за ведение ссудного счета в размере - 25 773 руб. 62 коп. следует отказать, поскольку как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России от 26.03.2007г. № 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что, комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, исходя из смысла норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика-потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам Банк, не основано на законе и нарушает права ответчика как потребителя.

С 20 декабря 1999 г. (со времени опубликования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. (Постановление Пленума ВС РФ в ред. от 21.11.2000 г. N 32).

Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. N 160 «Об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (зарегистрирован в Минюсте России 28 декабря 1998 г. N 1699) относит договор банковского вклада (кредитный договор) к договорам, которые по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)» данного Закона. В связи с этим, правовые последствия неисполнения таких договоров устанавливаются ГК РФ и другими законами, регулирующими эти отношения. В тоже время, к кредитным договорам Закон РФ «О защите прав потребителей» должен применяться также в части общих правил.

В связи с чем, требования банка о взыскании с ответчика Зайнуллина Н.Ф. процентов по кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г., исходя из суммы основного долга - 95 268 руб. 56 коп. по ставке 12,5 % годовых за период с 31 января 2012 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно сообщению УГИБДД МВД по Республике Татарстан автомобиль марки ГАЗ, модель 330232, VIN Х9633023272174481, кузов №33023070063480, шасси № отсутствует, двигатель № *405220*63161594* в настоящее время принадлежит Ахметову А.М..

В силу положения п. 1 ст. 353 ГПК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняется.

В соответствии с. п. 4.1. договора залога № К49-Y94198 от 31.10.2006г залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, в связи с чем, на автомобиль марки ГАЗ, модель 330232, VIN Х9633023272174481, кузов №33023070063480, шасси № отсутствует, двигатель № *405220*63161594* необходимо обратить взыскание, с установлением начальной продажной цены в размере -188 333 руб., установленной заключением эксперта №427 от 16.03.2012г.

Доказательств опровергающих стоимость автомобиля подлежащего обращению ко взысканию, ответчиком не представлено, оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется.

В силу положения ст. 94 ГПК РФ с ответчика Зайнуллина Н.Ф. как необходимые подлежат взысканию расходы по проведению независимой экспертизы 6000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Зайнуллина Н.Ф. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере - 7 887 руб. 05 коп. в остальной части требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала с Зайнуллина Нияза Фаргатовича задолженность по кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г., а именно: сумму кредита - 95 268 руб. 56 коп., задолженность по процентам - 25 802 руб. 60 коп., пеню за просрочку уплаты процентов - 3 509 руб. 39 коп., пеню за просрочку уплаты кредита - 9 772 руб. 10 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 7 887 руб. 05 коп., расходы по оплате экспертного заключения в сумме - 6000 руб., а всего взыскать - 148 239 руб. 70 коп., в остальной части исковых требований ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала отказать.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала с Зайнуллина Нияза Фаргатовича проценты по кредитному договору №49439028L112CCBY94198L16 от 31.10.2006г., исходя из суммы основного долга - 95 268 руб. 56 коп. по ставке 12,5 % годовых за период с 31 января 2012 года по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Ахметову Азату Маратовичу, являющееся предметом залога по договору залога К49-Y94198 от 31.10.2006г., автомобиль марки ГАЗ, модель 330232, VIN Х9633023272174481, кузов №33023070063480, шасси № отсутствует, двигатель № *405220*63161594* и установить начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 188 333 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, 04 апреля 2012 года.

Судья                                                  А.А. Негласон