Дело № 2 – 1187\ 12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20.07.2012г. г. Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе, председательствующего судьи Дубовицкого В.В., при секретаре Шуйской К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Астафьевой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № КИ – 20\64\07 от 14.01.2008г. в размере 6928598 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых, начиная с 04.04.2012г. и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 04.04.2012г. и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>, а именно на домовладение, состоящее из 2 – х этажного + цоколь кирпичного жилого дома (Литер А) общей площадью 398,4 кв.м., в том числе жилой площадью 178,4 кв.м., состоящего из шести жилых комнат, с хозяйственными постройками – кирпичным гаражом (Литер Б), кирпичным сараем (Литер В), и земельный участок общей площадью 1605 кв.м. с кадастровым номером: №, на котором расположено вышеуказанное домовладение, установив начальную продажную стоимость в размере 2565000 руб. Взыскать с ответчика уплаченную в качестве государственной пошлины сумму 42892 руб. 99 коп. По тем основаниям, что 14.01.2008г. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и ответчиком заключен кредитный договор № КИ – 20\64\07 в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 3000000 руб. сроком на 240 месяцев, что подтверждается платежным поручением № 131395 от 15.01.2008г. Указывает, что в соответствии с п. 3.1 договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 12,25% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – для приобретения домовладения состоящего из 2 – х этажного + цоколь кирпичного жилого дома (Литер А) общей площадью 398,4 кв.м., в том числе жилой площадью 178,4 кв.м., состоящего из шести жилых комнат, с хозяйственными постройками – кирпичным гаражом (Литер Б), кирпичным сараем (Литер В), находящийся по адресу: <адрес>, и земельного участка общей площадью 1605 кв.м. с кадастровым номером: №, предоставленного для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки) из земель населенных пунктов (поселений), расположенного по адресу: <адрес>, на котором расположено вышеуказанное домовладение. Указывает, что обеспечением исполнения обязательств ответчика являлась ипотека вышеуказанного объекта недвижимости. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей в размере 33623 руб. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. По состоянию на 03.04.2012г. задолженность ответчика составляет 6938598 руб. 92 коп. из которых основной долг 3000000 руб., проценты за пользование кредитом 1471880 руб. 43 коп., пени за несвоевременное погашение кредита 2466718 руб. 49 коп. Указывает, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому банку «Европейский Трастовый Банк» (Закрытое акционерное общество). Законным владельцем закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» (далее ООО «СИ «Новый дом»).
В судебном заседании представитель ООО «СИ «Новый дом» исковые требования поддержал, просит суд установить первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3935000 руб.
Астафьева Т.Ю. и её представитель по доверенности с исковыми требования согласны частично, просят суд применить ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям, и установить первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3935000 руб.
Суд выслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании 14.01.2008 г. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и Астафьевой Т.Ю. был заключен кредитный договор № КИ-20/64/07, в соответствии с которым КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предоставил Астафьевой Т.Ю. кредит в размере 3 000 000 руб. сроком на 240 месяцев, что подтверждается платежным поручением № 131395 от 15.01.2008 г. /л.д.8-22/.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора за пользовании кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета 12,25 % годовых.
Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения домовладения, состоящего из 2-х этажного + цоколь кирпичного жилого дома (Литер А) общей площадью 398,4 кв. м., в том числе жилой площадью 178,4 кв.м., состоящего из шести жилых комнат, с хозяйственными постройками - кирпичным гаражом (Литер Б), кирпичным сараем (Литер В), находящийся по адресу: <адрес> и земельного участка общей площадью 1605 кв.м, с кадастровым номером: №, предоставленного для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки) из земель населенных пунктов (поселений), расположенного по адресу: <адрес>, на котором расположено вышеуказанное домовладение.
Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от 14.01.2008 г. /л.д.48-53/ и Свидетельству о государственной регистрации права от 19.01.2008 г. вышеуказанный объект недвижимости приобретен в собственность Астафьевой Т. Ю. /л.д.54-55/.
Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) являлась ипотека указанного объекта недвижимости.
Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей в размере 33 623 руб.
За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 5.2 и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0.2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.
Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются.
Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность /л.д.64-67/.
По состоянию на 03.04.2012 г. задолженность Астафьевой Т.Ю. по кредитному договору № КИ- 20/64/07 от 14 января 2008 г. составляет 6 938 598 руб. 92 коп. В том числе: основной долг -3 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 1 471 880 руб. 43 коп.; пенни за несвоевременное погашение кредита - 2 466 718 руб. 49 коп.
Согласно заключению эксперта от 02.07.2012 г. рыночная стоимость заложенного домовладения составляет 3935000 руб. /л.д.123-150/.
Права по закладной были переданы 29.07.2009 г. ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» /л.д.30-44/.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика Астафьевой Т.Ю. как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. ст. 809, 819 ГК РФ.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение условий по внесению ежемесячного платежа ответчиком с 29.02.2008 г., то есть своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита не происходит.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа. Таким образом, в соответствии с условием кредитного договора погашение полученной ссуды должно производиться частями, а ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как указано в подпункте 4 ч. 4 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
Согласно п. 4 ст. 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В настоящем случае, размер задолженности ответчика явно превышает указанную величину, а период просрочки составляет более трех месяцев (начиная с 01.06.2009 г.).
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в размере 3000000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 1471880 руб. 43 коп. Вместе с тем, обсуждая вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, суд учитывает несоразмерность пени за несвоевременное погашение кредита, в связи с чем, суд полагает возможным снизить их до 50 000 руб. Таким образом, размер задолженности составляет 4521880 руб. 43 коп. (3000000+1471880,43+50000)
Согласно платежному поручению №304 /л.д.6/ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 42892 руб. 99 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 30809 руб. 40 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Всего подлежит взысканию 4552689 руб. 83 коп.( 4521880,43+30809,40)
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Астафьевой Татьяны Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» - 4 552689 руб. 83 коп.
Обратить взыскание на имущество Астафьевой Татьяны Юрьевны объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>, а именно на домовладение, состоящее из 2 – х этажного + цоколь кирпичного жилого дома (Литер А) общей площадью 398,4 кв.м., в том числе жилой площадью 178,4 кв.м., состоящего из шести жилых комнат, с хозяйственными постройками – кирпичным гаражом (Литер Б), кирпичным сараем (Литер В), и земельный участок общей площадью 1605 кв.м. с кадастровым номером: №, на котором расположено вышеуказанное домовладение, установив начальную продажную стоимость в размере 3935000 руб.
Взыскать с Астафьевой Татьяны Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых, начиная с 04.04.2012г. по день исполнения решения суда.
Взыскать с Астафьевой Татьяны Юрьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 04.04.2012г. по день исполнения решения суда.
В остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Астафьевой Татьяне Юрьевне – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд г. Саратова, с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: В.В. Дубовицкий