Дело № 2-1139/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 июля 2011 года Фокинский районный суд города Брянска в составе: председательствующего судьи Фоменко Н.Н., при секретаре Строгановой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Самойлину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, установил: Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что (дата) с Самойлиным С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил последнему нецелевой кредит на неотложные нужды в размере <...> руб. на срок до (дата), под 20 % годовых. В соответствии с п.п. 4.1.1 Кредитного договора ответчик взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредита, процентов и комиссий. За период кредитования ответчиком в счет погашения кредита внесено денежных средств в размере <...> рублей. За период кредитования за Самойлиным С.В., вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на (дата) составляет <...> рублей 70 копеек: <...> рублей 43 копейки - сумма просроченного кредита: <...> рублей 23 копейки - сумма кредита, срок погашения которого еще не наступил; 465 рублей 07 копеек - сумма текущих процентов; 2326 рублей 51 копейка - сумма просроченных процентов по кредиту; 763 рубля 62 копейки - сумма процентов, начисленных на просроченный кредит; 6968 рублей 06 копеек - сумма пени на просроченный кредит; 851 рубль 33 копейки - сумма пени на просроченные проценты; 1750 рублей - сумма просроченной комиссии; 4074 рубля 45 копеек - сумма уплаты, начисленных на кредит процентов и комиссий, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренные графиком платежей ( в том числе 1624,45 рублей - проценты и 2450 рублей - комиссия). ОАО АКБ «РОСБАНК» просит взыскать с Самойлина С.В. задолженность по кредитному договору в размере <...> рублей 31 копейка. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 1800 рублей 75 копеек. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Росбанк» по доверенности Шевяков А.Г. исковые требования поддержал в полном объеме, а так же уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный с Самойлиным С.В. с (дата), о чем в материалах дела имеется письменное заявление. Самойлин С.В. исковые требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 2450 рублей и суммы просроченной комиссии - 1750 рублей не признал, пояснил, что в остальной части исковые требования банка признает. Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что (дата) между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Самойлиным С.В. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил Самойлину С.В. кредит в размере <...> рублей под 20% годовых на срок до (дата). Самойлин С.В. в свою очередь, взял на себя обязательство до 17 числа каждого месяца осуществлять ежемесячное погашение кредита, начисленных процентов за пользования кредитом, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 4071,00 рублей. Согласно пункта 4.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды (далее Условия), с которым Самойлин С.В. ознакомлен, он обязана своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользования кредитом процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии). В связи с тем, что обязательства по кредитному договору Самойлиным С.В. исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на (дата) составляет <...> рублей 70 копеек: <...> рублей 43 копейки - сумма просроченного кредита; <...> рублей 23 копейки - сумма кредита, срок погашения которого еще не наступил; 465 рублей 07 копеек - сумма текущих процентов; 2326 рублей 51 копейка - сумма просроченных процентов по кредиту; 763 рубля 62 копейки - сумма процентов, начисленных на просроченный кредит; 6968 рублей 06 копеек - сумма пени на просроченный кредит; 851 рубль 33 копейки - сумма пени на просроченные проценты; 1750 рублей - сумма просроченной комиссии; 4074 рубля 45 копеек - сумма уплаты, начисленных на кредит процентов и комиссий, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренные графиком платежей ( в том числе 1624,45 рублей - проценты и 2450 рублей - комиссия). Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере <...> рублей 31 копейка, без учета пени на просроченный кредит в размере 6968 рублей 06 копеек и пени на просроченные проценты в размере 851 рубль 33 копейки. Проверяя законность и обоснованность, заявленных исковых требований, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актах. На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.п. 3.1 и 3.2 Общих условий займа Самойлин С.В. обязался производить в счет погашения задолженности по займу равные платежи в размере 4071 рублей не позднее семнадцатого числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (л.д. 12). Самойлин С.В. надлежащим образом не исполняет обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору займа, который ответчик не оспаривает (л.д. 16). Пунктом 4.4.2.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств предусмотренных кредитным договором, в том числе если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежит удовлетворению. В данном случае, в силу главы 29 ГК РФ кредитный договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда. Размер задолженности Самойлина С.В. по состоянию на (дата) составляет <...> рублей 31 копейка: <...> рублей 43 копейки - сумма просроченного кредита; <...> рублей 23 копейки - сумма кредита, срок погашения которого еще не наступил; 465 рублей 07 копеек - сумма текущих процентов; 2326 рублей 51 копейка - сумма просроченных процентов по кредиту; 763 рубля 62 копейки - сумма процентов, начисленных на просроченный кредит; 1624 рублей 45 копеек - сумма начисленных на кредит процентов, необходимых для полного погашения кредита. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 350 рублей (л.д. 7). ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлены требования о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1750 рублей и комиссии за ведение ссудного счета, необходимой для полного погашения кредита в размере 2450 рублей. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу п. 1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года N 302-П. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, п.3 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. При таком положении условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета в соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются недействительными. На основании изложенного, поскольку взимание банком с граждан комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета неправомерно, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с Самойлина С.В. расходов по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1800 рублей 75 копеек. Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, требования истца по первоначальному иску о взыскании расходов по оплате госпошлины подлежат также частичному удовлетворению. Размер государственной пошлины определен ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, согласно которой при цене искового заявления имущественного характера от 20001 рублей до 100000 рублей, государственная пошлина составляет - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20000 рублей. С учетом удовлетворенных исковых требований с Самойлина С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1674,75 рублей (800 рублей +874,75 рублей). Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала удовлетворить частично. Взыскать с Самойлина С.В. в пользу Открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала просроченный кредит - <...> рублей 43 копейки; кредит, срок погашения которого еще не наступил - <...> рублей 23 копейки; текущие проценты - 465 рублей 07 копеек; просроченные проценты по кредиту - 2326 рублей 51 копейка; проценты, начисленные на просроченный кредит - 763 рубля 62 копейки; начисленные на кредит проценты, необходимые для полного погашения кредита - 1624 рублей 45 копеек, а всего в сумме <...> рублей 31 копейка. Взыскать с Самойлина С.В. в пользу Открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала расходы по оплате госпошлины в размере 1674 рубля 75 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между Брянским филиалом открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Самойлиным С.В. с (дата). В остальной части исковые требования Открытого акционерного общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Брянский» Калужского филиала оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий судья Н.Н. Фоменко