Дело № г. Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Судья Фатежского районного суда <адрес> Павлова И. А. при секретаре ФИО4, с участием ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, УСТАНОВИЛ: ЗАО «ФОРУС Банк» обратилось с иском к ответчикам о взыскании в солидарном порядке денежных средств по кредитному договору и договору поручительства, расторжении кредитного договора. В обосновании своих исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 заключен кредитный договор путем акцептования заявления-оферты, направленного последней банку с предложением заключить кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на текущий счет заемщика ФИО2 №. Кредит был предоставлен сроком до 10.11. 2010г. Заемщик обязался полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, «существенных условиях кредитования» и в «Условиях предоставления кредита», проценты в размере 26% годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 3600 рублей и комиссию за обслуживание кредита в размере 400 рублей. Ответчик производил погашение кредита с просрочкой. В обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору было принято поручительство ФИО3, которая обязалась солидарно отвечать за исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> просроченная задолженность по основному долгу -<данные изъяты>, задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам -<данные изъяты>; задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии - <данные изъяты>. В судебное заседание представитель истца не явился, согласно факсимильной почтой представил заявление, согласно которому о рассмотрении дела извещен надлежаще, просит рассмотреть дело в его отсутствие, одновременно направил новый расчет задолженности, учитывая частичное погашение долга. Ответчик ФИО2, которой после вступления в брак присвоена фамилия «ФИО13 в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласившись с начисленной банковской комиссией. Пояснила, что, действительно путем одобрения направленного банку заявления-оферты с истцом был заключен кредитный договор, ей на счет перечислены <данные изъяты>. Ею не всегда своевременно исполнялись обязательства по заключенному договору, но на момент нахождения дела в суде она выплатила <данные изъяты> в счет погашения долга, что просит суд учесть при расчете суммы, подлежащей взысканию с нее. Просит также при расчете долга учесть <данные изъяты> уплаченных ею в качестве комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита, поскольку данные выплаты не основаны на законе. Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще, предварительно представила в суд заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика ФИО3 Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика ФИО5, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8. заключен кредитный договор № путем акцептования заявления-оферты, направленного последней банку с предложением заключить кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ и путем перечисления затем истцом денежных средств в размере <данные изъяты> на текущий счет заемщика ФИО2 №. Кредит предоставлен сроком до 10.11. 2010г. Заемщик обязался полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, основной долг в соответствии с графиком платежей, проценты в размере 26% годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита по <данные изъяты>. Ответчик производил погашение кредита с просрочкой, чего не отрицала сама ФИО5 в судебном заседании. В обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору было принято поручительство ФИО3, которая обязалась солидарно отвечать за исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору. Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании ст. 361 и п. 2 ст. 363 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства. Как установлено из объяснений ФИО5 в судебном заседании и следует из материалов дела, ответчица существенно нарушила условия кредитного договора, не исполняет обязанности по уплате кредитной задолженности, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению, а кредитная задолженность - взысканию солидарно с заемщика и поручителя, к которому также предъявлены требования банком и который несет солидарную обязанность наравне с должником. Вместе с тем, суд соглашается с доводами ответчика ФИО5, что из общей суммы задолженности необходимо произвести вычет суммы уплаченной и начисленной комиссии по следующим основаниям. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809, содержащийся в параграфе 1 гл 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора и др. То есть, из приведенных норм в их взаимодействии следует, что за пользование кредитом займодавец может получать только проценты, если иное (то есть отказ от них) не предусмотрено договором. Обязательство же по предоставлению кредита (денежных средств) банком прямо закреплено в п. 1 ст. 819 ГК РФ., в связи с чем взыскание единовременной комиссии с ФИО5 (ФИО9. за предоставление (выдачу) кредита в размере <данные изъяты> является незаконной. Как и незаконной является взыскание и начисление ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере по <данные изъяты> в соответствии с графиком, поскольку счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России. Из утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами, используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В связи с изложенным суммы, начисленные и частично уплаченные ответчиком ФИО5 за выдачу кредита - <данные изъяты> и ежемесячные выплаты за обслуживание кредита - <данные изъяты> (400 руб х 24мес), а всего <данные изъяты>, должны быть учтены при расчете задолженности ответчиков перед банком. При расчете задолженности суд учитывает частичное погашение долга ответчиком ФИО5 - <данные изъяты>, уплаченных в период нахождения дела в суде, чего не отрицал истец, исходя из представленного факсимильной почтой последнего расчета задолженности. Итого, с ответчиков, учитывая полное погашение задолженности по основному долгу, подлежит взысканию задолженность по процентам: <данные изъяты> (с учетом уплаченных 10 000 руб) - 13200 руб (сумма банковской комиссии) =14208, 48 руб. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 568,33 рубля. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования <данные изъяты> удовлетворить частично. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором - ФИО10 путем акцептования заявления-оферты ФИО2, расторгнуть. Взыскать солидарно с ФИО5 ФИО12, ФИО3 в пользу ФИО11 - <данные изъяты> - в счет погашения задолженности по процентам по кредитному договору, - <данные изъяты> судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, а всего <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Фатежский районный суд <адрес> в течение 10 (десяти) дней со дня изготовления мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ Судья (подпись) И. А. Павлова