РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 октября 2010 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Хетагуровой М.Э.
при секретаре Орлянской Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытого акционерного общества) к Бражнику З.М. З.М., Бражник М.М, Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Бражнику З.М., Бражник М.М., Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) Ержак Г.В., действующая на основании надлежащим образом оформленной доверенности, заявленные требования поддержала и пояснила, что 31 октября 2007 года между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Бражником З.М., Бражник М.М., Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. был заключен договор займа №. По условиям договора целевого займа ответчикам был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 12,25 % годовых. Целевое назначение займа - приобретение в собственность Бражником З.М. двухэтажного жилого дома, состоящего из пяти комнат, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., и земельного участка под индивидуальный жилой дом, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., из земель населенных пунктов, кадастровый номер №, находящиеся по адресу: Ставропольский край <адрес>.Средства выданы заёмщику 31 октября 2007 года, что подтверждается платежным поручением №.
Жилой дом с земельным участком были приобретены Бражником З.М. на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от 3 декабря 2007 года. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по указанному Договору целевого займа, о чем указано в Свидетельствах о государственной регистрации права собственности от 5 декабря 2007 года.
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и заимодавцем по договору целевого займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь». С 14 декабря 2007 года залогодержателем и кредитором по закладной являлся Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), который в дальнейшем был переименован в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).29 июня 2009 года Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) передал свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое в свою очередь 30 июня 2009 года передало свои права по закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечного закрытого паевого инвестиционного фонда «Третий Объединенный».28 декабря 2009 года ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный» передало свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое в свою очередь 29 декабря 2009 года передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО).В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
В соответствии с пп. 3.1, 3.2, 4.1.1. Договора целевого займа, разделом 4 закладной заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12,25% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.
Вместе с тем, заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора целевого займа, п.6.1. закладной установлена неустойка в размере0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору целевого займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»), руководствуясь п.4.4.1. Договора целевого займа, п. 4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, 3 декабря 2007 года предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору целевого займа.
При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.1.19. договора целевого займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено до настоящего времени.
Общая сумма солидарной задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на 20 августа 2010 года составила <данные изъяты> копейки, в том числе:
<данные изъяты>. - основной долг (займа);
<данные изъяты>. - проценты за пользование займом;
<данные изъяты> - пеня за просроченные к уплате проценты.
Пени на просроченный к уплате основной долг не начислена.
Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга <данные изъяты>.) после составления расчета, то есть с 21 августа 2010 года и до полного возврата займа, включительно продолжают начисляться проценты в размере 12,25% годовых, установленные договором целевого займа.
В связи с неисполнением заемщиками условий договора целевого займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.4.2. Договора целевого займа, п.7.1. Закладной, п. 1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ).
На основании изложенного, просит взыскать солидарно с Бражника З.М., Бражник М. М., Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму в размере <данные изъяты> копейки, в том числе:
<данные изъяты> коп. - основной долг (займа);
<данные изъяты> коп. - проценты за пользование займом;
<данные изъяты> коп. - пеня за просроченные к уплате проценты.
Взыскать солидарно с Бражника З.М., Бражник М.М., Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 12,25% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> коп. (сумму основного долга по займу) за период с 21 августа 2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Взыскатьсолидарно с Бражника З.М., Бражник М.М., Королевой А.Г.Кузнечиковой Е.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на Предмет ипотеки: двухэтажный жилой дом, состоящий из пяти комнат, общей площадью дома <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер объекта №; и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м. назначение - земли населенных пунктов, под индивидуальный жилой дом, кадастровый мер №; находящиеся по адресу: Ставропольский край, г. Ессентуки, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализациис публичных торгов в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе,цена жилого дома <данные изъяты> рублей и земельного участка под индивидуальный жилой дом <данные изъяты> рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Бражника З.М., Бражник М.M., Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
ОтветчикиБражник З.М., Бражник М.M.,требование истца в судебном заседании признали в полном объеме.
Ответчик Королева А.Г. в судебное заседание не явилась, направив заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, требование истца признает в полном объеме.
Ответчик Кузнечникова Е.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена о дате, месте и времени слушания дела по последнему известному месту жительства. Сведений об уважительности причин неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела или рассмотрении дела в ее отсутствие суду не представила. При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Заслушав объяснения представителя истца Ержак Г.В., ответчиков Бражника З.М., Бражник М.M., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании,31 октября 2007 года между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Бражником З.М., Бражник М.М., Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. был заключен договор займа №.
По условиям договора целевого займа ответчикам был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 12,25 % годовых. При этом проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно. Заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей (п.п. 3.2, 3.6 договора). Целевое назначение займа - приобретение в собственность Бражником З.М. двухэтажного жилого дома, состоящего из пяти комнат, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., и земельного участка под индивидуальный жилой дом, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., из земель населенных пунктов, кадастровый номер №, находящиеся по адресу: Ставропольский край г. <адрес>
Средства выданы заёмщику 31 октября 2007 года, что подтверждается платежным поручением №.
Жилой дом с земельным участком были приобретены Бражником З.М. на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от 3 декабря 2007 года. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.ст. 64.1, 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на жилой дом и земельный участок (далее - предмет ипотеки) была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по указанному договору целевого займа, о чем указано в свидетельствах о государственной регистрации права собственности от 5 декабря 2007 года.
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и заимодавцем по договору целевого займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь».
С 14 декабря 2007 года залогодержателем и кредитором по закладной являлся Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), который в дальнейшем был переименован в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
29 июня 2009 года Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) передал свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое в свою очередь 30 июня 2009 года передало свои права по закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечного закрытого паевого инвестиционного фонда «Третий Объединенный».
28 декабря 2009 года ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный» передало свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое в свою очередь 29 декабря 2009 года передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
В настоящее время залогодержателем и кредитором по закладной является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств; существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной, договору купли-продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование ими, владельцем закладной (в лице представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»), в соответствии с п. 4.1. Закладной и п. 4.4.1 Договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается копией письма от 2 декабря 2008 года.
Поскольку указанное требование ответчиками выполнено не было, истец в соответствии с условиями п. 4.4.2. договора целевого займа, п. 7.1 Закладной, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имеет право обращения взыскания на заложенную квартиру для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч.2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии с ч.2 указанной статьи, к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ч. 1 ст. 3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В соответствии с положениями ч.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как установлено в судебном заседании, права залогодержателя по договору займа № от 31 октября 2007 года удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю 5 декабря 2007 года ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь».
Как следует из отметки в закладной от 29 декабря 2009 года, её владельцем является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека».
Задолженность ответчиков по состоянию на 20 августа 2010 года <данные изъяты> коп. <данные изъяты>. - основной долг по договору займа, <данные изъяты>. - проценты за пользование займом, <данные изъяты> коп. - пеня за просроченные к уплате процентов).
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, <данные изъяты>, в том числе цена жилого <данные изъяты> рублей и земельного участка под индивидуальный жилой <данные изъяты> рублей, что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем, данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.
В соответствии с ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
При реализации данного заложенного имущества истцу подлежит выплатить:
<данные изъяты> коп. - в погашение основного долга (займа);
<данные изъяты> коп. - проценты за пользование займом по 20 августа 2010 года;
<данные изъяты> коп. - пеня за просроченные к уплате проценты, а также проценты (из расчета 12,25 % годовых), исчисляемые на сумму <данные изъяты> рублей за период с 21 августа 2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиками на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по договору займа №, заключенному 31 октября 2007 года, сумма задолженности подтверждена истцом документально.
С учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств. В условиях состязательного процесса, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Суд признает заявленные истцом требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 173 ГПК РФ удовлетворяет требования истца о взыскании с них сумм долга.
Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков Бражника З.М., Бражник М.М., Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. в доход Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытого акционерного общества).
На основании ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытого акционерного общества) к Бражнику З.М., Бражник М.М, Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Бражника З.М., Бражник М.М, Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. задолженность по договору займа № от 31 октября 2007 года в размере <данные изъяты> копеек, в том числе:
- <данные изъяты> - пеня за просроченные к уплате проценты,
и сумму процентов из расчета 12,25 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> копеек (сумму основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество - двухэтажный жилой дом, состоящий из пяти комнат, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер объекта №, и земельный участок под индивидуальный жилой дом, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., из земель населенных пунктов, кадастровый номер № находящиеся по адресу: Ставропольский край г. Ессентуки <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей, в том числе цена жилого дома <данные изъяты> рублей и земельного участка под индивидуальный жилой дом № рублей.
Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение солидарной задолженности Бражника З.М., Бражник М.М, Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. по договору займа № от 31 октября 2007 года.
Взыскать с Бражника З.М., Бражник М.М, Королевой А.Г., Кузнечиковой Е.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (открытого акционерного общества) государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 02 ноября 2010 года.
Председательствующий: