РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2010 года г. Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Бобровского А.Е.,
при секретаре Овчаренко З.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс банк» к Вовк А.В. о взыскании задолженности,
установил:
ООО «Русфинанс банк» обратилось в суд с иском к Вовк А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита *** от **** в размере ****, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ****, указав следующее.
13 апреля 2007 года Вовк А.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере ****. Указанное заявление считается офертой и акцептовано банком путем перевода суммы кредита на счет Вовк А.В.. На должника возложена обязанность по возврату полученной суммы кредита, процентов на сумму займа. Срок выполнения обязательства определен в 36 месяцев по ставке ****, с уплатой ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере **** от суммы кредита ежемесячно, то есть ****, путем внесения денежных средств на счет. Ежемесячный платеж включает также соответствующую часть суммы кредита и процентов по кредиту и составляет ****, последний платеж равен ****. Согласно графику погашения задолженности должник не произвела ни одного платежа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В результате неисполнения договорных обязательств сумма долга составляет ****.
В судебное заседание полномочный представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ранее направлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя. С согласия ответчика Вовк А.В., в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ООО «Русфинанс Банк».
Ответчик Вовк А.В. заявленные исковые требования не признала, суду показала, что действительно обращалась с заявлением о предоставлении потребительского кредита в адрес ООО «Русфинанс Банк». Денежные средства она получила, но передала их Вовк А.Ф.. Именно он предложил ей оформить кредит и уехать за границу. Все необходимые документы были подписаны лично ею в присутствии банковского работника. Она понимала, что подписывает договор о предоставлении кредита. Поскольку ее обманули, забрав деньги, она обратилась с заявлением в милицию, однако в возбуждении уголовного дела было отказано. Просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Выслушав мнение ответчика, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом достоверно установлено и не оспаривается сторонами, что 13 апреля 2007 года Вовк А.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Из текста заявления следует, что Вовк А.В. фактически направила в адрес ООО «Русфинанс Банк» предложение (оферту) на заключение следующих договоров - кредитного договора и договора банковского счета.
В соответствии с заявлением акцептом (моментом одобрения) предложения Вовк А.В. о заключении договора банковского счета и кредитного договора признается совершение Банком действий, соответственно, по открытию банковского счета и по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет.
Заявление также содержит информационный блок, касающийся информации о кредите, о его целевом назначении, в том числе номер кредитного договора ***, кредитный продукт - трансформер, сумму кредита - ****, ставку процентов по кредиту, % годовых - ****, дату возвращения кредита - ****, дату первого ежемесячного платежа - ****, комиссию за ведение ссудного счета - **** от суммы кредита ежемесячно, номер счета клиента ***. Целевое назначение кредита - приобретение товара - спального гарнитура «Светлана», кухонного гарнитура «Родос», детской мебели «Фантазия», общей стоимостью ****, первоначальный взнос ****, указан расчетный счет *** и банк получателя ИП Б.Д.В..
Оферта акцептована Банком, что подтверждается платежным поручением *** от **** о перечислении на расчетный счет ИП Б.Д.В., указанный в заявлении, денежных средств в сумме ****. Согласно предоставленной распечатке ООО «Русфинанс Банк» указанная сумма включает сумму кредита - ****, предоставленного Вовк А.В., в том числе **** к перечислению торговой точке, в счет оплаты за предметы мебели, за минусом комиссии в пользу Банка.
Заявление и Порядок обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка составлены в письменной форме. Заявление подписано представителем Банка и Вовк А.В.. Ответчиком собственноручно подписан Порядок обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка. Указанные обстоятельства подтверждают заключение кредитного договора, а также то, что ответчик принял все оговоренные в данных документах условия. Суд считает установленным, что условия заключения кредитного договора соблюдены, между сторонами заключено соглашение о кредитовании. При этом обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.
Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ОАО «Русфинанс Банк» (далее Порядок) и графика платежей подписанных Вовк А.В. за пользование кредитом в течение срока (36 месяцев), заемщик обязан обеспечить наличие на счете *** денежных средств в сумме не ниже ежемесячного платежа не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей. Ежемесячная сумма платежей составляет ****, а за последний месяц ****. Размер ежемесячного платежа включает в себя соответствующую часть суммы кредита и процентов по кредиту, подлежащих погашению в соответствующем месяце, соответствующую сумму комиссии за выдачу кредита, подлежащую оплате одновременно с первым ежемесячным платежом, соответствующую сумму ежемесячной комиссии (п. 1.3 Порядка).
При этом в дату ежемесячного платежа Банк безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности в следующей очередности: издержки Банка, связанные с погашением обязательств по кредитному договору, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг (п. 3.2.4 Порядка).
В вышеуказанных документах также определены штрафные санкции в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов, при этом, в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита свыше пяти календарных дней, заемщик уплачивает неустойку в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.
По условиям, взятых на себя обязательств Вовк А.В. обязалась обеспечить наличие на счете денежных средств в размере и в сроки указанные в графике платежей. Согласно графика ежемесячных платежей, Вовк А.В., должна уплачивать **** ежемесячно, последний платеж составляет ****. Вовк А.В. подтвердила, что была ознакомлена с графиком платежей, соответственно согласилась со всеми указанными в нем условиями.
Взятые обязательства по кредитному договору Вовк А.В. не исполняет с ****. В погашение задолженности по кредитному договору платежи не производились. По состоянию на **** за Вовк А.В. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам в сумме ****, в том числе сумма основного долга ****, проценты по кредиту ****, сумма комиссии ****, а также сумма штрафов - **** копеек. При этом начисление штрафных санкций производилось до ****, впоследствии начисление штрафов приостановлено. Суд не выходит за рамки заявленных исковых требований в части определения суммы штрафов, подлежащих взысканию.
Заемщик Вовк А.В. не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, ООО «Русфинанс Банк» обоснованно обратилось в суд за защитой своих интересов. Меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиком до настоящего времени не приняты.
Наличие задолженности подтверждено документально, кроме того, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что сумма задолженности составляет ****.
В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Анализ всех изложенных доказательств, свидетельствует о доказанности ООО «Русфинанс Банк» требований о взыскании задолженности по кредиту.
С учетом представленных доказательств, суд считает, что Вовк А.В. существенно нарушены условия кредитного договора. При таких обстоятельствах требования ООО «Русфинанс банк» подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ООО «Русфинанс Банк» понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежными поручениями *** от **** и *** от ****. Суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме ****
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ООО «Русфинанс банк» к Вовк А.В. о взыскании задолженности, удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Русфинанс Банк» с Вовк А.В. задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита *** от **** в размере ****.
Взыскать с Вовк А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ****.
Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в судебную коллегию Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд Ставропольского края.
Председательствующий: