Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
« 01 » ноября 2010 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе: председательствующего судьи Украинчик А.В.
при секретаре Емяшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Дубинину Д.А., Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
На основании кредитного договора ... от ... Дубинин Д.А. получил в Сбербанке России (дополнительный офис ... Пятигорского отделения ...) кредит в размере ... на неотложные нужды на срок 5 лет под 19 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается мемориальным ордером от .... К договору составлено срочное обязательство, в соответствии с которым Дубинин Д.А. обязан вносить ежемесячные платежи для погашения долга и процентов в размере ....
Поручителями по данному кредитному договору в соответствии с договорами поручительства №... от ... являются Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А.
АК Сберегательный банк РФ обратился в суд с иском к Дубинину Д.А., Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. о взыскании заложенности по кредиту общей суммой ..., в том чис ле: сумма основного долга по кредиту - ..., сумма просроченных процентов ..., ... - неустойка за просроченный основной долг и проценты.
В судебном заседании представитель АК Сберегательный банк РФ по доверенности Черевко Е.В. исковые требования поддержала, пояснила, что ответчик Дубинин Д.А. не выполняет договорные обязательства по кредитному договору ... от ... начиная с ... года, по состоянию на ... за ней числится просроченная задолженность по кредиту общей суммой ..., в том чис ле: сумма основного долга по кредиту - ..., сумма просроченных процентов ..., ... - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита и уплату процентов. В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов. Согласно п. 2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.
Просит взыскать с Дубинина Д.А., Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. о взыскании заложенности по кредиту: ... - сумму основного долга, ... - сумму просроченных процентов, ... - неустойки за просроченный основной долг и проценты, общей суммой ..., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....
В судебном заседании ответчик Дубинин Д.А. исковые требования Сбербанка признал частично в сумме основного долга и процентов по кредиту, пояснили, что действительно ... он получил в Сбербанке кредит в размере ... на неотложные нужды на срок 5 лет под 19 % годовых, Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. являются поручителями по данному договору. С ... году он перестал погашать кредит в связи с возникшими материальными трудностями. С суммой основанного долга и процентами по кредиту он согласен, не согласен с размером неустойки, как чрезмерно завышенной и просят его снизить.
Ответчик Трофименко Л.Н. исковые требования Сбербанка также признал частично в сумме основного долга и процентов по кредиту, просил снизить размер неустойки.
Ответчики Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. исковые требования не признали, пояснили, что они не имеют возможности погасить задолженность из-за отсутствия денежных средств, полагают, что вся сумма должна быть взыскана с должника - Дубинина Д.А.
Выслушав мнение участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Сбербанка РФ.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
... между Акционерным коммерческим банком РФ и Дубининым Д.А. был заключен кредитный договор .... Пунктом 2.4 указанного договора установлено, что заемщик обязуется своевременно погашать кредит, ежемесячно, не позднее десятого числа месяца. Также п. 2.5 договора установлен срок внесения уплаты процентов, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным. Пункт 2.7 договора устанавливает размер неустойки, подлежащей уплате за каждый день просрочки в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.
Дубинин Д.А. подписал кредитный договор ... и срочное обязательство к нему, а, следовательно, он принял все оговоренные договором условия. На основании заявления индивидуального заемщика на перечисление кредита от ... на счет Дубинина зачислено ..., что подтверждается мемориальным ордером от ....
Однако ответчик систематически нарушает условия договора и не исполняет свои обязательства, не погашает кредит, в результате чего образовалась задолженность по кредиту и процентам общей суммой ....
Это обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, согласно которому последний платеж по кредиту, а также проценты за пользование кредитом и неустойка с суммы просроченного долга были внесены Дубининым Д.А. .... Сберегательным банком в адрес Дубинина Д.А. и поручителей ... направлялись предупреждения о том, что ими нарушается п. 2.4 кредитного договора по погашению ежемесячных платежей, и что в случае непогашения кредита к ним будет предъявлен иск.
Согласно договорам поручительства №... от ... поручителями по кредитному договору ... от ... являются Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. Пунктами 2.1-2.8 договора поручительства установлено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме.
В то же время, обоснованными являются доводы ответчиков о том, что неустойка чрезмерно завышена и не соответствует нарушенному обязательству.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из текста кредитного договора усматривается, что сторонами установлена неустойка в размере двукратной процентной ставки по кредиту, т.е. 38% годовых, как на просроченный долг, так и на просрочены проценты.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.
Учитывая, что ставка рефинансирования, установленная Центробанком составляет на момент рассмотрения дела менее 8%, предусмотренная договором неустойка значительно выше как данной ставки, так и процентной ставки по кредиту и явно несоразмерна последствиям нарушенного права, так как в данном случае она носит не компенсационный характер как меры гражданско-правовой ответственности и является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и значительно превышает суммы возможных убытков.
Суд приходит к выводу о том, что размер неустойки подлежит уменьшению до ... рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае взысканию с ответчиков Дубинина Д.А., Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. в пользу истца подлежит уплаченная государственная пошлина в размере ....
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Дубинина Д.А., Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредиту общей суммой ..., в том чис ле: сумма основного долга по кредиту - ..., сумма просроченных процентов ..., ... - неустойка за просроченный основной долг и проценты.
Взыскать с Дубинина Д.А., Трофименко Л.Н., Крышмарь Е.С., Кащенко Е.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ судебные расходы в сумме ..., по ... с каждого.
Решение может обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ А.В. УКРАИНЧИК