Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
« 25 » ноября 2010 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе: председательствующего судьи Украинчик А.В.
при секретаре Емяшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Лебедеву В.С., Ризниченко Е.В., Муртазову Р.Р., Лебедевой М.В. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
На основании кредитного договора ... от ... Лебедев В.С. получил в Сбербанке России (дополнительный офис ... Пятигорского отделения ...) кредит в размере <данные изъяты> на цели личного потребления сроком по ... под 16 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается мемориальным ордером от .... К договору составлено срочное обязательство, в соответствии с которым Лебедев В.С. обязан вносить ежемесячные платежи для погашения долга и процентов в размере <данные изъяты> и последний платеж в сумме <данные изъяты>.
Поручителями по данному кредитному договору в соответствии с договорами поручительства №... от ... являются Лебедева М.В., Муртазов Р.Р. и Ризниченко Е.В.
АК Сберегательный банк РФ обратился в суд с иском к Лебедеву В.С., Лебедевой М.В., Муртазову Р.Р. и Ризниченко Е.В. о взыскании заложенности по кредиту общей суммой <данные изъяты>, в том чис ле: сумма основного долга по кредиту - <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг и проценты.
В судебном заседании представитель АК Сберегательный банк РФ по доверенности Черевко Е.В. исковые требования поддержала, пояснила, что ответчик Лебедев В.С. не выполняет договорные обязательства по кредитному договору ... от ... начиная с ... года, по состоянию на ... за ним числится просроченная задолженность по кредиту общей суммой <данные изъяты>, в том чис ле: сумма основного долга по кредиту - <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, <данные изъяты> - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение кредита и уплату процентов. В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов. Согласно п. 2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.
Просит взыскать с Лебедева В.С., Лебедевой М.В., Муртазова Р.Р. и Ризниченко Е.В. о взыскании заложенности по кредиту: <данные изъяты> - сумму основного долга, <данные изъяты> - сумму просроченных процентов, <данные изъяты> - неустойки за просроченный основной долг и проценты, общей суммой <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании ответчик Лебедев В.С. исковые требования Сбербанка не признали, пояснил, что действительно ... он получил в Сбербанке кредит в размере <данные изъяты> на цели личного потребления сроком по ... под 16 % годовых. Однако, кредит он брал для жены, средств погашать кредит у него нет, т.к. он не работает.
Ответчик Лебедева М.В. в судебное заседание не явилась, хотя была надлежащим образом и своевременно извещена о слушании дела, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила.
Ответчики Муртазов Р.Р. и Ризниченко Е.В. в судебное заседание также не явились, направили заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.
Выслушав мнение участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований Сбербанка РФ.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
... между Акционерным коммерческим банком РФ и Лебедевым В.С. был заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 16% годовых на срок до ..... Пунктом 2.4 указанного договора установлено, что заемщик обязуется своевременно погашать кредит, ежемесячно, не позднее десятого числа месяца. Также п. 2.5 договора установлен срок внесения уплаты процентов, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным. Пункт 2.7 договора устанавливает размер неустойки, подлежащей уплате за каждый день просрочки в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.
Лебедев В.С. подписал кредитный договор ... и срочное обязательство к нему, а, следовательно, она принял все оговоренные договором условия. На основании заявления индивидуального заемщика на перечисление кредита от ... на счет Лебедева зачислено <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером от ....
Однако ответчик систематически нарушает условия договора и не исполняет свои обязательства, не погашает кредит, в результате чего образовалась задолженность по кредиту и процентам общей суммой <данные изъяты>.
Это обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, согласно которому последний платеж по кредиту, а также проценты за пользование кредитом и неустойка с суммы просроченного долга были внесены Лебедевым В.С. .... Сберегательным банком в адрес Лебедева В.С. и поручителей ... направлялись предупреждения о том, что ими нарушается п. 2.4 кредитного договора по погашению ежемесячных платежей, и что в случае непогашения кредита к ним будет предъявлен иск.
Согласно договорам поручительства №... от ... поручителями по кредитному договору ... от ... являются Лебедева М.В., Муртазов Р.Р. и Ризниченко Е.В. В соответствии с п. 1.1-1.2 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Согласно пп. 1.2 пункта 1 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей; срок возврата кредита ...; процентная ставка, процентов годовых 16 (шестнадцать); порядок погашения кредита: ежемесячно; порядок уплаты процентов: ежемесячно; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита: на цели личного потребления.
Пунктами 2.1-2.8 договора поручительства установлено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
В силу пункта 3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указано в статье 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между Лебедевой М.В., Муртазова Р.Р. и Ризниченко Е.В. и Сбербанком РФ ... года, свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия, и не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора. Каких-либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Доводы представителя истца о том, что договора поручительства между Лебедевой М.В., Муртазова Р.Р. и Ризниченко Е.В. и Сбербанком заключен на срок действия кредитного договора, т.е. до ... не могут быть приняты судом во внимание, поскольку такой срок фактически установлен не был.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 2.4 кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).
Последний платеж по кредиту осуществлен .... Очередной платеж по пункту 1.2 договора поручительства должен был последовать ....
Поскольку заемщик Лебедев обязательств по уплате соответствующей суммы ... не исполнил, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем иск заявлен банком только ..., т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с ... года в силу пункта 4 статьи 367 ГК Российской Федерации. Вместе с тем договора поручительства, заключенные между Лебедевой М.В., Муртазова Р.Р. и Ризниченко Е.В. и Сбербанком РФ, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после ... года.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с заемщика и поручителей в солидарном порядке суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченного основного долга, <данные изъяты> просроченных процентов, <данные изъяты> неустойки за просроченный основной долг и <данные изъяты> неустойки за просроченные проценты.
Остальная сумма задолженности - <данные изъяты> подлежит взысканию с заемщика Лебедева В.С., в том числе <данные изъяты> просроченного основного долга, <данные изъяты> просроченных процентов, <данные изъяты> неустойки за просроченный основной долг и <данные изъяты> неустойки за просроченные проценты.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В данном случае взысканию с заемщика Лебедева В.С. в пользу Сбербанка подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере <данные изъяты>, а с заемщика Лебедева В.С. и поручителей Лебедевой М.В., Муртазова Р.Р. и Ризниченко Е.В. <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Лебедеву В.С., Ризниченко Е.В., Муртазову Р.Р., Лебедевой М.В. о взыскании задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Лебедева В.С. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредиту общей суммой <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченного основного долга, <данные изъяты> просроченных процентов, <данные изъяты> за просроченный основной долг и <данные изъяты> неустойки за просроченные проценты.
Взыскать солидарно с Лебедева В.С., Ризниченко Е.В., Муртазова Р.Р., Лебедевой М.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредиту за период с ... по ... общей суммой <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченного основного долга, <данные изъяты> просроченных процентов, <данные изъяты> неустойки за просроченный основной долг и <данные изъяты> неустойки за просроченные проценты.
Взыскать с Лебедева В.С. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Лебедева В.С., Ризниченко Е.В., Муртазова Р.Р., Лебедевой М.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ судебные расходы по оплате гос.пошлины в сумме <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.
Решение может обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ А.В. УКРАИНЧИК