РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 ноября 2010 года г. Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Бобровского А.Е.,
при секретаре Михайлюк А.В.,
с участием адвоката Сухачева К.В., представившего удостоверение *** и ордер № 114429 от 04 октября 2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Коваленко И.Я., Рябцеву Ю.В., Солодкину Н.М., Тимошенко А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства,
установил:
ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее ОАО АК СБ РФ) обратился в суд с иском о взыскании в солидарном порядке с Коваленко И.Я. по кредитному договору *** от ***, Рябцева Ю.В. по договору поручительства *** от ***, Солодкина Н.М. по договору поручительства *** от ***, Тимошенко А.Б. по договору поручительства *** от *** задолженности в сумме ***, в том числе *** - просроченный основной долг, *** - просроченные проценты, *** - неустойка за просроченный основной долг и просроченные проценты, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ***.
В судебном заседании полномочный представитель ОАО АК СБ РФ, действующая по надлежаще оформленной доверенности Черевко Е.В. заявленные исковые требования поддержала, суду показала, что по кредитному договору *** от *** в дополнительном офисе № 30/098 Пятигорского отделения № 30 Коваленко И.Я. получила кредит в сумме *** на ремонт квартиры сроком до ***, под *** годовых. Средства выданы заемщику, что подтверждается мемориальным ордером и заявлением заемщика на перечисление кредита от ***. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным. Договорные обязательства заемщиком не выполняются. За Коваленко И.Я. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, вследствие нарушений условий договора. За заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в сумме ***, в том числе *** - просроченный основной долг, *** - просроченные проценты, *** - неустойка за просроченный основной долг и за просроченные проценты. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с Рябцевым Ю.В. заключен договор поручительства *** от ***, с Солодкиным Н.М., договор поручительства *** от ***, с Тимошенко А.Б. договор поручительства *** от ***. В соответствии с условиями договоров поручительства, поручители несут перед кредитором солидарную с должником ответственность по кредитному договору. В связи с неисполнением обязательств, просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.
Полномочный представитель ответчика Коваленко И.Я., действующий по надлежаще оформленной доверенности, Сухачев К.В. заявленные исковые требования признал частично, суду показал, что Коваленко И.Я. действительно получила кредит, в связи с чем, ею подписан кредитный договор *** от ***. Обязательства по кредитному договору она перестала выполнять, поскольку в отделении Сбербанка ей сообщили, что материалы кредитного дела отсутствуют, о времени и счете на который нужно будет осуществлять платежи, ей сообщат дополнительно. Извещение из банка было получено только в 2010 году, в котором сообщалось о просрочке платежей. Таким образом, должнику и поручителям не было известно о наличии образовавшейся задолженности и штрафных санкций. Считает, что штрафные санкции несоразмерны заявленным требованиям, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ просит снизить размер неустойки, учесть при этом возраст Коваленко И.Я., тяжелое материальное положение.
Ответчики Рябцев Ю.В., Солодкин Н.М., Тимошенко А.Б. в судебное заседание не явились, будучи извещены о времени и месте рассмотрения дела, с согласия сторон, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.
Выслушав мнение сторон, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании достоверно установлено, что *** между Коваленко И.Я. и ОАО АК СБ РФ состоялся кредитный договор ***. В соответствии с указанным договором Коваленко И.Я. получила жилищный кредит в сумме *** на ремонт квартиры, расположенной по адресу г. Ессентуки, *** на срок по *** под *** годовых. Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.
Денежные средства выданы Коваленко И.Я., что подтверждается мемориальным ордером *** от ***, копия которого приобщена к материалам дела.
Таким образом, обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключены договор поручительства *** от *** с Рябцевым Ю.В., договор поручительства *** от *** с Солодкиным Н.М., договор поручительства *** от *** с Тимошенко А.Б..
Представленные суду договоры поручительства совершены в письменной форме, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также прямую ссылку на номер и дату договора, в обеспечение которого выдано поручительство, в тексте договора перечислены его участники, в том числе и кредитор. В договоре установлена обязанность поручителя, отвечать перед кредитором за неисполнение должником (Заемщиком по кредитному договору) основного обязательства, а также определены пределы и основания ответственности поручителя.
Коваленко И.Я. подписала кредитный договор, а Рябцев Ю.В., Солодкин Н.М., Тимошенко А.Б. подписали договоры поручительства, следовательно, они приняли все оговоренные в договорах условия.
Согласно ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора *** от *** за пользование кредитом в течение срока определенного договором, заемщик обязан уплатить кредитору проценты, по ставке *** годовых. В соответствии со срочным обязательством к кредитному договору, собственноручно подписанному сторонами кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2006 года в сумме ***, последний платеж составляет ***, проценты начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. Срочное обязательство является приложением и неотъемлемой частью кредитного договора *** от ***.
Указанным кредитным договором предусмотрены также штрафные санкции в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов. При этом, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7).
Взятые обязательства по кредитному договору Коваленко И.Я. прекратила исполнять с ***. В погашение задолженности по кредитному договору платежи не производились. По состоянию на ***, в соответствии с условиями кредитного договора за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам в сумме ***, из которых: *** - просроченный основной долг, *** - просроченные проценты, *** - неустойка за просроченный основной долг и за просроченные проценты.
Заемщик Коваленко И.Я. не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обоснованно обратился в суд за защитой своих интересов. Суд находит несостоятельной ссылку полномочного представителя истца, действующего по надлежаще оформленной доверенности Сухачева К.В. о том, что платежи Коваленко И.Я. прекратила осуществлять, в связи с отсутствием кредитного дела, при этом сотрудники отделения Сбербанка должны были дополнительно сообщить порядок осуществления платежей. Указанные доводы опровергнуты в судебном заседании полномочным представителем ОАО АК СБ РФ, действующей по надлежаще оформленной доверенности Черевко Е.В. и подтверждают недобросовестность должника, невыполняющего, взятых на себя обязательств без уважительных на то причин.
Наличие задолженности подтверждено документально, кроме того, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что сумма задолженности составляет ***. По представленному расчету полномочный представитель истца, действующий по надлежаще оформленной доверенности Сухачев К.В. не согласен в части суммы неустойки за просроченный основной долг и за просроченные проценты, составляющей ***, считает ее завышенной.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом вышеприведенных законоположений, затруднительного материального положения ответчика Коваленко И.Я., суд считает возможным снизить размер неустойки на ***. При этом размер суммы подлежащей взысканию в счет неустойки составляет ***.
Согласно ст. 363 ГК РФ и в соответствии с договором поручительства ***, заключенным *** с Рябцевым Ю.В., договором поручительства ***, заключенным *** с Солодкиным Н.М., договором поручительства ***, заключенным *** с Тимошенко А.Б. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком, если иное не предусмотрено договором поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании ст. 361 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Поскольку поручителями в обеспечение заемщиком исполнения обязательств перед банком по кредитному договору *** от *** являются Рябцев Ю.В., Солодкин Н.М., Тимошенко А.Б., следовательно, ответственность за действия заемщика должна возлагаться на поручителей, т.е. в том же объеме.
ОАО АК СБ РФ в адрес Коваленко И.Я., Рябцева Ю.В., Солодкина Н.М., Тимошенко А.Б. ***, исх. *** направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 15 рабочих дней со дня получения данного требования. Вместе с тем меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиками до настоящего времени не приняты.
В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Анализ всех изложенных доказательств, свидетельствует о доказанности АК СБ РФ требований о взыскании задолженности по кредиту.
В связи с тем, что ОАО АК СБ РФ не заявлено об увеличении исковых требований, суд не выходит за рамки заявленных требований, и приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности, образовавшейся по состоянию на ***, в сумме ***, с учетом снижения размера неустойки.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ОАО АК СБ РФ понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***, что подтверждается платежным поручением *** от ***. В связи с частичным удовлетворением заявленных исковых требований на общую сумму ***, в соответствии с абз. 5 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца госпошлину в размере ***. В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины необходимо возложить на ответчиков в равных долях.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Коваленко И.Я., Рябцеву Ю.В., Солодкину Н.М., Тимошенко А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ солидарно с Коваленко И.Я. по кредитному договору *** от ***, Рябцева Ю.В. по договору поручительства *** от ***, Солодкина Н.М. по договору поручительства *** от ***, Тимошенко А.Б. по договору поручительства *** от *** задолженность в сумме ***, в том числе *** - просроченный основной долг, *** - просроченные проценты, *** - неустойка за просроченный основной долг и за просроченные проценты.
Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ с Коваленко И.Я., Рябцева Ю.В., Солодкина Н.М. Тимошенко А.Б. в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требованийОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Коваленко И.Я., Рябцеву Ю.В., Солодкину Н.М., Тимошенко А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, отказать.
Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в судебную коллегию Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд Ставропольского края.
Председательствующий: