Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
« 22 » декабря 2010 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе: председательствующего судьи Украинчик А.В.
при секретаре Емяшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Точилову Д.В., Точилову В.М., Артемову А.Т., Сулименко Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
На основании кредитного договора ... от ... Точилов Д.В. получил в Сбербанке России (дополнительный офис ... Пятигорского отделения ...) кредит в размере ... на неотложные нужды сроком по ... под 17 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается мемориальным ордером и заявлением заемщика на перечисление средств. К договору составлено срочное обязательство, в соответствии с которым Точилов Д.В. обязан вносить ежемесячные платежи, начиная с ... в сумме ... в месяц для погашения долга и проценты.
Поручителями по данному кредитному договору в соответствии с договорами поручительства ... от ... являются Точилов В.М., Сулименко Д.А. и Артемов А.Т.
АК Сберегательный банк РФ обратился в суд с иском к Точилову Д.В., Точилову В.М., Сулименко Д.А. и Артемову А.Т. о взыскании в солидарном порядке ..., в том числе : ...- основной долг, ...- просроченные проценты, .... - неустойка за просроченный основной долг и проценты, а также судебных расходов в размере ....
В судебном заседании представитель истца по доверенности - Черевко Е.В. пояснила, что ... между АКСБ РФ и Точиловым Д.В. был заключен кредитный договор ... о предоставлении ответчику Точилову Д.В. кредита в сумме ... сроком на 5 лет, то есть до ... под 17 процентов годовых.
Однако впоследствии заемщик не выполнил в определенный кредитным договором срок взятые на себя обязательства по погашению кредита. Согласно заключенным ... договорам поручительства ..., ... и ... исполнение обязательств ответчика Точилова Д.В. по своевременному возврату кредита и всех причитающихся платежей обеспечено поручительством соответчиков Артемова А.Т., Сулименко Д.А. и Точилова В.М. в порядке солидарной ответственности.
В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов. Согласно п. 2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.
Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчики Точилов Д.В., Точилов В.М., были надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телеграфными уведомлениями, но в судебное заседание не явились без уважительных причин, суд, с согласия представителя истца и других ответчиков счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Точилова Д.В. и Точилова В.М.
Представитель ответчиков Сулименко. Д.А. и Артемова А.Т. по доверенности Чопозов Г.П.. исковые требования не признал и пояснил следующее.
Согласно заключению почерковедческой экспертизы в рамках гражданского дела по иску Артемова А.Т. к АКСБ РФ о признании недействительным договора поручительства установлено, что Артемов А.Т. договор поручительства не подписывал и вступившим в законную силу решением Ессентукского городского суда от ... заключенный ... между АКСБ РФ и Артемовым А.Т. договор поручительства ... признан недействительным. При таких обстоятельствах иск к Артемову А.Т. удовлетворению не подлежит.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Поскольку в договоре поручительства между АКСБ и Сулименко Д.А. от ... ... срок не указан, то он должен быть прекращен по истечении года с момента наступления первой просрочки должником. Точилов Д.В. имеет просрочки платежа с ..., срок для предъявления требований к поручителям истек.
Выслушав мнение участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
... между Акционерным коммерческим банком РФ и Точиловым Д.В. заключен кредитный договор ... от ..., по которому заемщик получил в Сбербанке России (дополнительный офис ... Пятигорского отделения ...) ... на неотложные нужды сроком по ... под 17 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается мемориальным ордером и заявлением заемщика на перечисление средств.
Пунктом 2.4 указанного договора установлено, что заемщик обязуется своевременно погашать кредит, ежемесячно, не позднее десятого числа месяца. Также п. 2.5 договора установлен срок внесения уплаты процентов, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным. Пункт 2.7 договора устанавливает размер неустойки, подлежащей уплате за каждый день просрочки в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.
В судебном заседании приняты к обозрению подлинники кредитного договора и договоров поручительства. Точилов Д.В. подписал кредитный договор и срочное обязательство к нему, а, следовательно, она принял все оговоренные договором условия. На основании заявления индивидуального заемщика на перечисление кредита от ... на счет Точилова Д.В. зачислено ..., что подтверждается мемориальным ордером от ....
Однако ответчик систематически нарушает условия договора и не исполняет свои обязательства, не погашает кредит, в результате чего образовалась задолженность по кредиту и процентам общей суммой рублей ...., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.
При таких обстоятельствах исковые требования сбербанка к Точилову Д.В. подлежат удовлетворению в полном объеме.
В то же время исковые требования к поручителям подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Согласно договорам поручительства ..., ... и ... исполнение обязательств ответчика Точилова Д.В. по своевременному возврату кредита и всех причитающихся платежей обеспечено поручительством соответчиков Артемова А.Т., Сулименко Д.А. и Точилова В.М. в порядке солидарной ответственности.
В соответствии с п. 1.1-1.2 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Согласно пп. 1.2 пункта 1 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита ...; срок возврата кредита ...; процентная ставка, процентов годовых 17 (семнадцать); порядок погашения кредита: ежемесячно; порядок уплаты процентов: ежемесячно; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита: на цели личного потребления.
Пунктами 2.1-2.8 договора поручительства установлено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
Суд полагает обоснованными доводы представителя ответчика Артемова А.Т. о том, что исковые требования к нему являются необоснованными, поскольку вступившим в законную силу решением Ессентукского городского суда от ... заключенный ... между АКСБ РФ и Артемовым А.Т. договор поручительства ... признан недействительным.
Доводы представителя ответчика Сулименко Д.А. о том, что исковые требования к Сулименко удовлетворению не подлежат в силу пропуска срока для обращения в суд, необоснованны.
В силу пункта 3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указано в статье 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между Точиловым В.М., Сулименко Д. А.и Сбербанком РФ ..., свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия, что не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора. Каких-либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Доводы представителя истца о том, что договоры поручительства между Точиловым В.М., Сулименко Д. А и Сбербанком заключен на срок действия кредитного договора, т.е. до ... не могут быть приняты судом во внимание, поскольку такой срок фактически установлен не был.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 2.4 кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).
Как следует из расчета задолженности ( л.д. 25), вынос на просрочку платежей осуществлен с ..., именно с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем иск заявлен банком в суд только ..., т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
Соответственно, действие договоров поручительства в части возврата денежных средств за период с ... по ... прекращено в силу пункта 4 статьи 367 ГК Российской Федерации.
Вместе с тем договоры поручительства, заключенные между Точиловым В.М., Сулименко Д.А. и Сбербанком РФ, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после ...( в период действия годичного срока для предъявления требований к поручителю).
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с заемщика и поручителей в солидарном порядке суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере ..., в том числе ... просроченного основного долга, ... просроченных процентов, ... неустойки за просроченный основной долг и ... неустойки за просроченные проценты.
Остальная сумма задолженности - .... подлежит взысканию только с заемщика Точилова Д.В., в том числе просроченного основной долг за период с ... по ... ...., .... просроченных процентов, .... неустойки за просроченный основной долг и .... неустойки за просроченные проценты.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлине в сумме ... пропорционально удовлетворенным требованиям. В данном случае взысканию с заемщика в пользу Сбербанка подлежит госпошлина в размере ..., а с поручителей остальная сумма, уплаченная банком при подаче иска ..., по .... с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Точилову Д.В., Точилова В.М., Сулименко Д.А., Артемову А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Точилова Д.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредиту общей суммой ...., в том числе просроченного основной долг за период с ... по ... ...., .... просроченных процентов, .... неустойки за просроченный основной долг и .... неустойки за просроченные проценты.
Взыскать солидарно с Точилова Д.В., Точилова В.М., Сулименко Д.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредиту за период с ... по ... в размере ..., в том числе ... просроченного основного долга, ... просроченных процентов, ... неустойки за просроченный основной долг и ... неустойки за просроченные проценты.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Артемову А.Т. - отказать.
Взыскать с Точилова Д.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ судебные расходы по оплате госпошлины в размере ....
Взыскать с Точилова В.М., Сулименко Д.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ судебные расходы по оплате гос. пошлины в сумме ... с каждого.
Решение может обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ А.В. УКРАИНЧИК