ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2010 года г. Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Бобровского А.Е.,
при секретаре Михайлюк А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Операйло В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Операйло В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** в том числе *** - сумма основного долга по кредиту, *** - сумма процентов за пользование кредитом, *** - сумма комиссии за ведение ссудного счета, *** - сумма штрафных пеней, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ***.
В судебном заседании полномочный представитель ЗАО «Райффайзенбанк» действующий по надлежаще оформленной доверенности Грибанов Д.П. заявленные исковые требования поддержал, суду показал, что *** между Ессентукским филиалом ОАО «Импэксбанк» и Операйло В.Н. заключен кредитный договор, что подтверждается заявлением на предоставление кредита «Народный кредит» *** от *** и Правилами предоставления ОАО «Импэексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям» подписанные ответчиком. *** ОАО «Импэксбанк» реорганизовано, в связи с чем все права и обязанности в порядке универсального правопреемства приняты ЗАО «Райффайзенбанк». Операйло В.Н. получен кредит на сумму ***, сроком на 60 месяцев, по ставке *** годовых. Кредитные средства зачислены на счет ответчика, указанный в заявлении. Сторонами определен график платежей в погашение кредита, содержащий дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии банка, общую сумму очередного платежа, а также размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа, который составляет *** рублей. Ответчик, принятые обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. В соответствии с «Правилами предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - не предпринимателям» кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, в том числе в случае нарушения заемщиком своих обязательств, однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней (п. 3.7.1.). Операйло В.Н. неоднократно допускал нарушения по исполнению кредитных обязательств, *** ему направлено требование о возврате кредита, однако кредит не погашен до настоящего времени. По состоянию на *** за заемщиком числится просроченная задолженность в сумме ***, которая включает сумму основного долга по кредиту - ***, сумму процентов за пользование кредитом - ***, сумму комиссии за ведение ссудного счета - ***, сумму штрафных пеней - ***. В связи с неисполнением обязательств, просил удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.
Ответчик Операйло В.Н. в судебное заседание не явился, хотя о месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещен. Доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчик не представил, об отложении разбирательства дела не ходатайствовал. С согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Операйло В.Н., в порядке заочного производства.
Выслушав полномочного представителя ЗАО «Райффайзенбанк», действующего по надлежаще оформленной доверенности Грибанова Д.П., исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом достоверно установлено и не оспаривается сторонами, что *** Операйло В.Н. обратился в ОАО «Импэксбанк» с заявлением о предоставлении кредита «Народный кредит». Из текста заявления следует, что Операйло В.Н. фактически направил в адрес ОАО «Импэксбанк» предложение (оферту) на заключение следующих договоров - кредитного договора и договора текущего банковского счета.
В соответствии с заявлением акцептом (моментом одобрения) предложения Операйло В.Н. о заключении договора банковского счета и кредитного договора признается совершение Банком действий, соответственно, по открытию банковского счета и по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет.
Заявление также содержит информационный блок, касающийся информации о кредите, о его целевом назначении, в том числе номер кредитного договора ***, сумму кредита - ***, ставку процентов по кредиту, % годовых - ***, срок кредита - 60 месяцев, номер ссудного счета ***, номер текущего банковского счета ***, график платежей, определяющий сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, сумму комиссии за ведение ссудного счета, даты очередного платежа.
Оферта акцептована Банком, что подтверждается распоряжением от *** в бухгалтерию филиала «Ессентукский» ОАО «Импэксбанк» о зачислении кредитных средств в сумме *** на текущий счет ***.
Заявление *** на предоставление кредита «Народный кредит» подписано представителем Банка и Операйло В.Н.. Кроме того, ответчиком собственноручно подписаны Правила предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям» (далее Правила). Указанные обстоятельства подтверждают заключение кредитного договора, а также то, что ответчик принял все оговоренные в данных документах условия. Суд считает установленным, что условия заключения кредитного договора соблюдены, между сторонами заключено соглашение о кредитовании. При этом обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.
ОАО «Импортно-экспортный банк «Импэксбанк» реорганизован в форме присоединения ОАО «Импэксбанк» к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» ***, что подтверждается свидетельством о прекращении деятельности ОАО «Импэксбанк» серия *** номер *** от ***, выданным УФНС по г. Москве, свидетельством о реорганизации ЗАО «Райффайзенбанк» серия *** номер *** от ***, выданным УФНС по г. Москве, изменениями в учредительные документы. ЗАО «Райффайзенбанк» является правопреемником ОАО «Импортно-экспортный банк «Импэксбанк».
Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно Заявления *** на предоставление кредита «Народный кредит», Правил, графика платежей в погашение суммы кредита, подписанных Операйло В.Н., за пользование кредитом в течение срока (60 месяцев), заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты, начисляемые за пользование кредитом, суммы комиссии за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей не позднее даты очередного платежа, предусмотренного в графике, которые составляют ***, а за последний месяц ***. Процентная ставка по предоставленному кредиту составляет *** годовых. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма комиссии за ведение ссудного счета, сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом списывается банком со счета в соответствии с графиком платежей в безакцептном порядке (п.п. 3.3.2. - 3.3.3. Правил).
В случае если в дату очередного платежа имеющихся на счете денежных средств недостаточно для исполнения обязательств заемщика в соответствии с графиком платежей, обязательства заемщика погашаются в следующей очередности: расходы банка по возврату задолженности по кредитному договору, в том числе судебные издержки (при наличии), комиссии банка (за исключением комиссии за досрочное погашение кредита), просроченные проценты за пользование кредитом, просроченная сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, сумма основного долга, проценты за пользование суммой просроченного основного долга, комиссия за досрочное погашение кредита, неустойка (штрафы и пени) (п. 3.3.4. Правил).
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. При этом заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины заемщика (п. 3.5.1. Правил). При просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик уплачивает банку штраф в размере *** рублей.
Взятые обязательства по кредитному договору Операйло В.Н. прекратил исполнять с ***. В погашение задолженности по кредитному договору платежи не производились. По состоянию на *** за Операйло В.Н. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам в сумме ***, в том числе сумма основного долга по кредиту - ***; сумма процентов за пользование кредитом - ***, сумма комиссии за ведение ссудного счета - ***, сумма штрафных пеней - ***.
Заемщик Операйло В.Н. не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованно обратилось в суд за защитой своих интересов.
ЗАО «Райффайзенбанк» *** в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств (исх. ***). Ответчику предложено оплатить образовавшуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента предъявления данного требования. Вместе с тем меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиком до настоящего времени не приняты.
Наличие задолженности подтверждено документально, кроме того, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что сумма задолженности составляет ***.
С учетом представленных доказательств, суд считает, что Операйло В.Н. существенно нарушены условия кредитного договора. При таких обстоятельствах требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ЗАО «Райффайзенбанк» понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением *** от ***. Суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме ***.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» к Операйло В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» с Операйло В.Н. задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, в том числе *** - сумма основного долга по кредиту, *** - сумма процентов за пользование кредитом, 27 *** - сумма комиссии за ведение ссудного счета, *** - сумма штрафных пеней.
Взыскать с Операйло В.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда через Ессентукский городской суд.
Председательствующий: