Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
« 02 » февраля 2011 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе: председательствующего судьи Украинчик А.В.
при секретаре Емяшевой Е.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Мирон М.А. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предоставляет кредиты физическим лицам в порядке ст. 435 ГК РФ путем акцепта оферты по открытию банковского счета.
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Мирон М.А. о взыскании задолженности по кредиту в размере ..., указывая следующее.
... Мирон М.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением ..., в котором предложила Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере .... сроком на 60 месяцев под 14 % годовых.
В подтверждение заключения договора ... Банк уведомил ответчицу Мирон М.А. о предоставлении кредита, а она (Мирон) ознакомилась с уведомлением и расписалась. Зачисление кредитных средств в сумме ... было произведено на текущий счет ответчицы ....
По условиям кредитного договора (раздел 8.2 Условий) ответчик обязался погашать кредит, оплачивать проценты и комиссии, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в сумме ....
В соответствии с разделом 8.3 Условий кредитор имеет право требовать досрочное погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных плате жей.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Грибанов Д.П. исковые требования поддержал по основаниям указанным в иске, пояснил, что ответчица Мирон М.А. не выполняет договорные обязательства по кредитному договору, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в счет погашения кредита, в результате чего по состоянию на ... за ней числится просроченная задолженность в размере ..., в том числе сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; сумма комиссий за ведение ссудного счета - ...; сумма штрафных пеней - ....
На основании п. 8.3 Условий ответчику ... было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено. В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, п. 8.3 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.
Просил удовлетворить исковые требования, взыскать с Мирон М.А. задолженность в размере ..., а также судебные расходы по оплате госпошлины ....
Ответчик Мирон М.А. исковые требования банка признала частично, пояснила, что согласна с суммой основного долга и процентов, и не согласна с размером штрафных пеней, просила снизить сумму пени вдвое.
Выслушав мнение сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть
заключен в письменной форме. Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса
РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
На основании заявления о предоставлении кредита и Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее Условий) ... между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мирон М.А. был заключен кредитный договор ... в размере ... сроком на 60 месяцев под 14 % годовых.
В подтверждение заключения договора ... Банк уведомил ответчицу Мирон М.А. о предоставлении кредита, а она (Мирон) ознакомилась с уведомлением и расписалась. Зачисление кредитных средств в сумме ... было произведено на текущий счет ответчицы ....
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (в данном случае раздел 8.2 с Общих Условий обслуживания счетов, вкладов и потре бительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк»).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, раздела 8.3 Условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Ответчица систематически нарушала свои обязательства по кредитному договору, а именно не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчицы перед Банком. ... было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено.
Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчицы перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет ..., в том числе сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; сумма комиссий за ведение ссудного счета - ...; сумма штрафных пеней - ....
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчицы суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, и комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме.
В то же время, обоснованными являются доводы ответчицы о том, что неустойка (пеня) чрезмерно завышена и не соответствует нарушенному обязательству.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из перечня тарифов, действующих с ..., следует, что за просрочку ежемесячных платежей установлена неустойка (штраф) в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности, т.е. 328,5 % годовых, как на просроченный долг, так и на просрочены проценты.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.
Учитывая, что ставка рефинансирования, установленная Центробанком составляет на момент рассмотрения дела менее 8%, предусмотренная договором неустойка значительно выше как данной ставки, так и процентной ставки по кредиту и явно несоразмерна последствиям нарушенного права, так как в данном случае она носит не компенсационный характер как меры гражданско-правовой ответственности и является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и значительно превышает суммы возможных убытков.
Суд приходит к выводу о том, что просьба ответчицы подлежит удовлетворению, размер неустойки подлежит уменьшению в 2 раза до ....
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворены частично в данном случае взысканию с ответчицы подлежит уплаченная государственная пошлина в размере ....
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Мирон М.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту в размере ..., в том числе сумма основного долга - ...; сумма процентов за пользование кредитом - ...; сумма комиссий за ведение ссудного счета - ...; сумма штрафных пеней - ....
Взыскать с Мирон М.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....
В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.
Решение может обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ А.В. УКРАИНЧИК