Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
« 24 » февраля 2011 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе: председательствующего судьи Украинчик А.В.
при секретаре Емяшевой Е.В.,
с участием адвоката Хачиян В.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Крадиновой О.Д., Коадиновой Е.Д., Швыдка С.Д., Рулла (Кацуба) О.И., Рагулиной Э.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Сбербанк обратился в суд с иском, указывая следующее.
По кредитному договору ... от ... в Сбербанке России (Дополнительном офисе ... Пятигорского отделения ...) Крадинова О. Д. получила кредит в сумме ... на цели личного потребления сроком по ... под 19 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается кассовым ордером ... и заявлением заемщика на выдачу кредита от ....
Согласно п.2.4 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Согласно п.2.5 кредитного договора уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным.
Договорные обязательства (п.п. 2.4. 2.5 кредитного договора) заёмщиком не выполняются с ..., за заёмщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.6 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заёмщика возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Согласно расчета задолженности по состоянию на ... за заемщиком
числится задолженность по кредиту и процентам в сумме .... в том числе:
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключены договора поручительства с физическими лицами: Крадиновой Е. Д. (договор поручительства ... от ...), Швыдка С.Д. (договор поручительства ... от ...), Кацуба О. И. (договор поручительства ... от ...), Рагулиной Э.Ф. (договор поручительства ... от ...).
Согласно п.п. 2.1 и 2.2 указанного договора поручительства, поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность по кредитному договору ... от ....
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредтор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В связи с неисполнением обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора и договорами поручительства заемщику и поручителям направлено требование (исх. ... от ..., ... от ...) о возврате суммы кредита, процентов, уплаты неустойки по договору ... от ...
Просят взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения ... солидарно с ответчиковКрадиновой О.Д.Крадиновой Е. Д., Швыдка С.Д. Кацуба О. И., Рагулиной Э.Ф. задолженность в сумме .... в том числе:
Возместить истцу за счёт ответчиков затраты по уплате государственной пошлины в сумме ....
В судебном заседании представитель истца по доверенности Смирнова Е.В. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчики Крадинова О.Д. и Крадиова Е.Д. в судебное заседание не явились, хотя были надлежащим образом извещены о слушании дела по последнему известному месту жительства. С учетом мнения сторон суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Рулла О.И.( Кацуба) исковые требования не признала, пояснила следующее.
По договору поручительства с банком она Рулла (ранее Кацуба) О.И., обязываась перед кредитором должника (истцом) отвечать за исполнение должником Крадиновой О.Д. всех его обязательств перед Кредитором (истцом) по кредитному договору ... от ..., заключенному между Крадиновой О.Д. и Сбербанком.
Она была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора ... и дала согласие отвечать за исполнение Заемщиком (должником) нижеследующих обязательств: сумма кредита ....; срок возврата кредита по ...; ставка 19 процентов годовых;
порядок погашения кредита: ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора;
порядок уплаты процентов: одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным;
неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Срок поручительства в договоре поручительства от ... ..., заключенным между банком и поручителем заемщика не установлен.
Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Как указано в пункте 3.2 договора поручительства, поручительство прекращается прекращением всех обязательств Заемщика по кредитному договору. Иными словами с действует до полного исполнения должником основного обязательства.
В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Таким образом, указанный срок является сроком существования обязательства поручителя и носит пресекательный характер; его истечение влечет прекращение соответствующего права кредитора в силу прямого указания закона.
С учетом этих обстоятельств договор поручительства действовал до .... Настоящий иск к ней как к поручителю предъявлен в 2011 году, когда поручительство прекращено.
Из этого следует, что в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ она считает поручительство прекращенным и просит в удовлетворении иска отказать.
Ответчик Швыдка С.Д. исковые требования не признала, просила применить срок давности по данному иску. Кроме того, полагала, что данное обязательство нельзя считать действительным, так как Крадинова О.Д. представила в банк подложные справки о ее работе, на момент оформления кредита она являлась пенсионеркой.
Ответчик Рагулина Э.Ф. исковые требования не признала, просила применить срок давности. Пояснила, что договор поручительства кредитный договор она не подписывала, ее подписи подделаны Крадиновой О.Д., которая просила ее подписать договор, но она не согласилась, поскольку сумма кредита была большая - ....
Выслушав мнение участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Из материалов кредитного дела следует, что по кредитному договору ... от ... в Сбербанке России (Дополнительном офисе ... Пятигорского отделения ...) Крадинова О. Д. получила кредит в сумме ...) рублей на цели личного потребления сроком по ... под 19 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается кассовым ордером ... и заявлением заемщика на выдачу кредита от ....
Согласно п.2.4 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Согласно п.2.5 кредитного договора уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным.
Договорные обязательства (п.п. 2.4. 2.5 кредитного договора) заёмщиком не выполняются с ..., за заёмщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.6 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заёмщика возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Согласно расчета задолженности по состоянию на ... за заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в сумме ....
При таких обстоятельствах исковые требования сбербанка к Крадиновой О.Д. о взыскании задолженности по кредиту в части основного долга, процентов по кредиту и пени подлежат удовлетворению.
В то же время доводы ответчиков- поручителей в части применения правила ст. 367 ч. 4 ГК РФ обоснованны.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Согласно договорам поручительства: Крадиновой Е. Д. (договор поручительства ... от ...), Швыдка С.Д. (договор поручительства ... от ...), Кацуба О. И. (договор поручительства ... от ...), Рагулиной Э.Ф. (договор поручительства ... от ...), п.п. 2.1 и 2.2 указанных договоров поручительства, поручитель несет перед кредитором солидарную с должником ответственность по кредитному договору ... от ....
Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита 300 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей; срок возврата кредита ...; процентная ставка, порядок погашения кредита: ежемесячно; порядок уплаты процентов: ежемесячно; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита: на цели личного потребления.
Пунктами 2.1-2.8 договора поручительства установлено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
В силу пункта 3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указано в статье 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между ответчиками Крадиновой Е.Д., Швыдка С.Д., Кацуба О.И., Рагулиной Э.Ф.и Сбербанком РФ от ... свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия, что не является условием о сроке действия договора поручительства.
Каких-либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Доводы представителя истца о том, что договоры поручительства заключены на срок действия кредитного договора, т.е. до ... не могут быть приняты судом во внимание, поскольку такой срок фактически установлен не был. Условие, содержащееся в пункте 3.2 договора, о прекращении поручительства прекращением всех обязательств по договору не может считаться установлением срока действия договора, так как такое событие может вообще не насупить.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Таким образом, договоры поручительства прекратили свое действие со ....
Как видно из материалов дела, исковое заявление подано в суд ..., с пропуском срока для обращения с иском к поручителям, что является основанием для отказа в иске к ним.
Руководствуясь ст.ст. 330, 333, 367, 811, 819 ГК РФ, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Крадиновой О.Д., Коадиновой Е.Д., Швыдка С.Д., Рулла О.И., Рагулиной Э.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Крадиновой О.Д. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредиту общей суммой ..., в том числе :
Взыскать с Крадиновой О.Д. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ судебные расходы по оплате госпошлины в размере ....
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Коадиновой Е.Д., Швыдка С.Д., Рулла О.И., Рагулиной Э.Ф. отказать.
Отменить обеспечительные меры в отношении счетов, хранящихся в сбербанке на имя Швыдка С.Д. находящиеся на счетах ..., открытом в Дополнительном офисе Сбербанка РФ ..., ..., открытом в Дополнительном офисе Сбербанка РФ ..., и Рагулиной Э.Ф., находящиеся на счете ..., открытом в Дополнительном офисе Сбербанка РФ ...,
Решение может обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ А.В. УКРАИНЧИК