РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2011 года г. Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Бобровского А.Е.,
при секретаре Михайлюк А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Ениной ФИО8, Бороденковой ФИО9, Гаврюшенко ФИО10, Борисенко ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства,
установил:
ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее ОАО АК СБ РФ) обратилось в суд с иском о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Ениной Н.В. по кредитному договору *** от ***, Борисенко А.В. по договору поручительства *** от ***, Бороденковой О.П. по договору поручительства *** от ***, Гаврюшенко Р.И. по договору поручительства *** от *** задолженности в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты, расходов по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
В судебном заседании полномочный представитель ОАО АК СБ РФ, действующая по надлежаще оформленной доверенности Краснопрошина Н.А., заявленные исковые требования поддержала, суду показала, что по кредитному договору *** от *** в Сбербанке России, Пятигорском отделении *** Енина Н.В. получила кредит в сумме *** рублей на цели личного потребления сроком по *** под ***% годовых. Средства выданы заемщику ***, что подтверждается мемориальным ордером и заявлением заемщика на перечисление кредита. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным. Договорные обязательства заемщиком не выполняются. За Ениной Н.В. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, вследствие нарушений условий договора. За заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключены договоры поручительства с Борисенко А.В. - договор поручительства *** от ***, Бороденковой О.П. - договор поручительства *** от ***, Гаврюшенко Р.И. - договор поручительства *** от ***. По условиям договоров поручительства, поручители несут солидарную с должником ответственность по кредитному договору *** от ***. Просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.
Ответчик Енина Н.В., признала заявленные исковые требования, суду показала, что в 2006 году она получила кредит в сумме *** рублей на цели личного потребления сроком по *** под ***% годовых. Условия кредитного договора ей были ясны. В связи с затруднительным материальным положением, перестала вносить платежи по кредиту. В настоящее время она готова выполнять кредитные обязательства. Не возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, взыскании с нее, Борисенко А.В., Бороденковой О.П., Гаврюшенко Р.И. в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в солидарном порядке задолженности по кредитному договору *** от ***, в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты. Не возражала также против взыскания расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Ответчик Бороденкова О.П., заявленные исковые требования признала полностью, суду показала, что в обеспечение кредитных обязательств с Ениной Н.В. она подписала договор поручительства *** от ***. При подписании договора условия ей были ясны. Не возражала против взыскания с нее, Ениной Н.В., Борисенко А.В., Гаврюшенко Р.И. в солидарном порядке в пользу Филиала Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) Пятигорское отделение № 30 (Северо-Кавказский банк) задолженности по кредитному договору в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты. Не возражала против взыскания расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Ответчики Гаврюшенко Р.И., Борисенко А.В., в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. С согласия полномочного представителя ОАО АК СБ РФ, действующей по надлежаще оформленной доверенности Краснопрошиной Н.А., ответчиков Ениной Н.В., Бороденковой О.П., суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанных лиц.
Выслушав мнение полномочного представителя ОАО АК СБ РФ, действующей по надлежаще оформленной доверенности Краснопрошиной Н.А., ответчиков Ениной Н.В., Бороденковой О.П., исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.
В соответствии с абз. 2 п. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Согласно ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, в случае если оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов третьих лиц.
Суд проверяет законность признания иска ответчиками.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании достоверно установлено, что *** между Ениной Н.В. и ОАО АК СБ РФ состоялся кредитный договор ***. В соответствии с указанным договором Енина Н.В. получила кредит «на неотложные нужды» в сумме *** рублей на цели личного потребления, на срок по *** под ***% годовых. Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.
Денежные средства выданы Ениной Н.В., что подтверждается мемориальным ордером *** от ***, копия которого приобщена к материалам дела.
Таким образом, суд считает, что обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключены договор поручительства *** от *** с Борисенко А.В., договор поручительства *** от *** с Бороденковой О.П., договор поручительства *** от *** с Гаврюшенко Р.И..
Представленные суду договоры поручительства совершены в письменной форме, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также прямую ссылку на номер и дату договора, в обеспечение которого выдано поручительство, в тексте договора перечислены его участники, в том числе и кредитор. В договоре установлена обязанность поручителя, отвечать перед кредитором за неисполнение должником (Заемщиком по кредитному договору) основного обязательства, а также определены пределы и основания ответственности поручителя.
Таким образом, Енина Н.В. подписала кредитный договор, а Бороденкова О.П., Гаврюшенко Р.И., Борисенко А.В. подписали договоры поручительства, следовательно, они приняли все оговоренные в договорах условия.
Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора *** от *** за пользование кредитом в течение срока определенного договором, заемщик обязан уплатить кредитору проценты, по ставке ***% годовых. В соответствии со срочным обязательством к кредитному договору, собственноручно подписанному Ениной Н.В. и представителем ОАО АК СБ РФ, заемщик обязан ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным, начиная с октября 2006 года в сумме *** рублей *** копеек, последний платеж составляет *** рублей *** копеек, проценты начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать одновременно с платежами по основному долгу. Срочное обязательство является приложением и неотъемлемой частью кредитного договора *** от ***.
Указанным кредитным договором предусмотрены также штрафные санкции в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов. При этом, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7).
Взятые обязательства по кредитному договору Енина Н.В. прекратила исполнять с ***. В погашение задолженности по кредитному договору платежи не производились. По состоянию на ***, в соответствии с условиями кредитного договора за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам в сумме *** рублей *** копеек, из которых: *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты.
Заемщик Енина Н.В. не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обоснованно обратился в суд за защитой своих интересов.
Согласно ст. 363 ГК РФ и в соответствии с договорами поручительства *** от ***, заключенным с Борисенко А.В., *** от ***, заключенным с Бороденковой О.П., *** от ***, заключенным с Гаврюшенко Р.И. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком, если иное не предусмотрено договором поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании ст. 361 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Как установлено выше поручителями в обеспечение заемщиком исполнения обязательств перед банком по кредитному договору *** от *** являются Борисенко А.В., Бороденкова О.П., Гаврюшенко Р.И., следовательно, ответственность за действия заемщика должна возлагаться на поручителей, т.е. в том же объеме.
Судом проверено соблюдение ОАО АК СБ РФ срока предъявления исковых требований к ответчикам, являющимся поручителями.
Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов гражданского дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключенному *** между истцом и Ениной Н.В. определен датой - ***. Договоры поручительства, заключенные *** между банком, Борисенко А.В., Бороденковой О.П., Гаврюшенко Р.И., условия о сроке их действия не содержат.
Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. В силу п. 3.2 договора, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Определяя срок, на который давалось поручительство, суд исходит из того, что каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержатся.
Что касается пункта 1.2 договора поручительства, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком возврата кредита, то он не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
Согласно условиям кредитного договора от *** заемщик обязывался погашать кредит ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п. 2.4 Договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
В период, начиная с ***, заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей. Следовательно, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после *** и прекратится в *** года.
Иск заявлен банком ***, то есть в срок, установленный пунктом 4 статьи 367 ГК РФ. При таких обстоятельствах в соответствии с приведенными выше требованиями закона (п. 4 ст. 367 ГК РФ) задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителей в солидарном порядке в полном объеме.
ОАО АК СБ РФ в адрес Ениной Н.В., Борисенко А.В., Бороденковой О.П., Гаврюшенко Р.И. ***, исх. *** *** направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 15 рабочих дней со дня получения данного требования. Вместе с тем меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиками до настоящего времени не приняты.
Наличие задолженности подтверждено документально, кроме того, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что сумма задолженности составляет *** рублей *** копеек. С предоставленным расчетом ответчики Енина Н.В., Бороденкова О.П. полностью согласны, сумму задолженности не оспаривают.
В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Анализ всех изложенных доказательств, свидетельствует о доказанности ОАО АК СБ РФ требований о взыскании задолженности по кредиту.
В связи с тем, что ОАО АК СБ РФ не заявлено об увеличении исковых требований, суд не выходит за рамки заявленных требований, и приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности, образовавшейся по состоянию на *** в сумме *** рублей *** копеек.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ОАО АК СБ РФ понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением *** от ***. Суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме *** рублей *** копеек. В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины необходимо возложить на ответчиков в равных долях.
На основании изложенного суд принимает признание иска ответчиками, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов третьих лиц и считает требования ОАО АК СБ РФ подлежащими удовлетворению в полном объеме.
При этом судом разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ о том, что при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Указанные последствия признания иска сторонам понятны и они с ними согласны.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Ениной ФИО8, Бороденковой ФИО9, Гаврюшенко ФИО10, Борисенко ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ солидарно с Ениной ФИО8 по кредитному договору *** от ***, Борисенко ФИО11 по договору поручительства *** от ***, Бороденковой ФИО9 по договору поручительства *** от ***, Гаврюшенко Руслана Ильича по договору поручительства *** от *** задолженность в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты.
Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ с Ениной ФИО8, Бороденковой ФИО9, Гаврюшенко ФИО10, Борисенко ФИО11 в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в судебную коллегию Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд Ставропольского края.
Председательствующий: