Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации «24» мая 2011 года город Ессентуки Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре Бочаровой О.Б., с участием представителя истца Попова К.А., УСТАНОВИЛ : ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Носакову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ... ответчик обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением с предложением заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере ... сроком на ... месяцев под ... годовых. В соответствии со ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, истец считает, что между ним и ответчиком ... заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ... годовых. С общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. Согласно принятым на себя обязательствам, ответчик должен производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит, возвращать полученные по кредиту денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита. Принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, вносит платежи в счет погашения кредита не в полном объеме. На основании п.8.3 условий ответчику ... было направлено требование о досрочном возврате заемных средств. Однако, до настоящего времени ответчик требование о досрочном возврате заемных средств не исполнил. Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, его задолженность перед истцом по состоянию на ... составляет ....Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... на общую сумму ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., расторгнуть кредитный договор ... от ... В судебное заседание ответчик не явился, направив в адрес суда заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца Попов К.А. настаивает на рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика. Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. В судебном заседании представитель истца заявленные требования, по основаниям, изложенным в иске, поддержал, просит суд удовлетворить иск в полном объеме. Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из материалов дела, ... Носаков А.И. подписал заявление на кредит ... с предложением о заключении договора на предоставление кредита в сумме ... под ... годовых сроком на ... месяцев. ... Носаков А.И. ознакомлен с графиком платежей, что подтверждается его подписью на указанном документе. Согласно подписанному ответчиком графику платежей, размер ежемесячного платежа в период времени с ... по ... составляет ...., последний платеж ... установлен в размере ... Согласно п.2.15 заявления на кредит, ответчик указал, что он ознакомлен и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Правила. ... истец проинформировал ответчика о принятии решения о предоставлении кредита в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ... годовых, с уведомлением о предоставлении кредита ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью на уведомлении. Как следует из п.8.2.3. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит в установленном порядке. Согласно п.8.3.1. и п.8.3.1.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользованием кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше пяти рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. 8.4.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий, а также все иные платежи, подлежащие уплате банку в соответствии с кредитным договором. Как установлено в судебном заседании и подтверждается предоставленным расчетом задолженности, последний платеж ответчиком произведен ... по состоянию на ..., сумма задолженности ответчика составляет .... Таким образом, истцом предоставлены сведения, подтверждающие нарушение ответчиком обязательств, принятых на себя при заключении кредитного договора. Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Обсуждая требования банка в части взыскания задолженности с ответчика по кредитному договору, суд приходит к следующему. На основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора. Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на ..., согласно которому у ответчика перед банком имеется задолженность, состоящая из: .... Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет ... Ответчик в заявлении, направленном в адрес суда, сумму задолженности не оспаривает. Таким образом, в сумму задолженности, указанной банком включены суммы и проценты на нее по ведению счета. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. В соответствии с разъяснениями Президиума ВАС РФ, данными в постановлении от 02.03.2010 N 7171/09 по делу N А40-10023/08-146-139, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Таким образом, условия кредитного договора в части взыскания банком комиссии, противоречит действующему законодательству, и суммы по комиссии за открытие и ведение ссудного счета не могут быть включены в сумму задолженности по кредиту, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат. Обсуждая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему. На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Нарушение срока погашения кредита, безусловно, является существенным нарушением договора. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, требования истца о взыскании судебных расходов полежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных требований. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, судья Р Е Ш И Л : Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Носаковым А.И. ЗАО «Райффайзенбанк». Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» с Носакова А.И. задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ..., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом-...., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - ...., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту- ..., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту- ..., остаток основного долга по кредиту в размере ..., плановые проценты за пользование кредитом - ...., расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., а всего ... В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение 10 дней. Председательствующий- Е.В.Иванова
рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Носакову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,