РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2011 года                  г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Бобровского А.Е.,

при секретаре Михайлюк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Фалькову ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее ОАО АК СБ РФ) обратился в суд с иском к Фалькову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты за пользование кредитом (с даты образования задолженности по ссудному счету - по ***), *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

В судебном заседании полномочный представитель ОАО АК СБ РФ, действующая по надлежаще оформленной доверенности Краснопрошина Н.А. заявленные исковые требования поддержала, суду показала, что по кредитному договору *** от *** в дополнительном офисе *** Пятигорского отделения *** Фальков С.А. получил кредит в сумме *** рублей на «неотложные нужды» сроком до ***, под ***% годовых. Средства выданы заемщику, что подтверждается мемориальным ордером и заявлением заемщика на перечисление кредита от ***. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным. Договорные обязательства заемщиком не выполняются, начиная с ***. Начиная с ***, за Фальковым С.А. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора. За заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты за пользование кредитом (с даты образования задолженности по ссудному счету по ***), *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты. В связи с неисполнением обязательства, просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик Фальков С.А. заявленные исковые требования признал полностью, суду показал, что в ОАО АК СБ РФ он оформил кредитный договор, по которому получил денежные средства в сумме *** рублей. Условия кредитного договора ему были ясны. В связи с тем, что он занят на сезонных работах денежные средства вносил нерегулярно. В настоящее время ему будет выплачена заработная плата за несколько месяцев вперед, в связи с чем кредит будет погашен. Не возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, взыскании с него в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ задолженности по кредитному договору *** от ***, в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты за пользование кредитом (с даты образования задолженности по ссудному счету по ***), *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты. Не возражал также против взыскания расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.

Выслушав мнение сторон, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии с абз. 2 п. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Согласно ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, в случае если оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов третьих лиц.

Суд проверяет законность признания иска ответчиком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании достоверно установлено, что *** между Фальковым С.А. и ОАО АК СБ РФ состоялся кредитный договор ***. В соответствии с указанным договором Фальков С.А. получил кредит «на неотложные нужды» в сумме *** рублей, на срок по *** под ***% годовых. Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Денежные средства выданы Фалькову С.А., что подтверждается мемориальным ордером *** от ***, копия которого приобщена к материалам дела.

Таким образом, суд считает, что обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора *** от *** за пользование кредитом в течение срока определенного договором, заемщик обязан уплатить кредитору проценты, по ставке ***% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, собственноручно подписанному Фальковым С.А. и представителем ОАО АК СБ РФ, заемщик обязан ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, начиная с *** года, не позднее последнего числа платежного месяца, равными долями. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Указанным кредитным договором предусмотрены также штрафные санкции в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов. При этом, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7).

Взятые обязательства по кредитному договору Фальков С.А. прекратил исполнять с ***, последний платеж произведен им ***. В погашение задолженности по кредитному договору платежи не производились. По состоянию на ***, в соответствии с условиями кредитного договора за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам в сумме *** рублей *** копеек, в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты за пользование кредитом (с даты образования задолженности по ссудному счету по ***), *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты.

Заемщик Фальков С.А. не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обоснованно обратился в суд за защитой своих интересов.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключены договор поручительства *** от *** с Фальковой О.П., договор поручительства *** от *** с Фальковым А.С., договор поручительства *** от *** с Савкиной Н.С., договор поручительства *** от *** с Савкиным И.В..

Представленные суду договоры поручительства совершены в письменной форме, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также прямую ссылку на номер и дату договора, в обеспечение которого выдано поручительство, в тексте договора перечислены его участники, в том числе и кредитор. В договоре установлена обязанность поручителя, отвечать перед кредитором за неисполнение должником (Заемщиком по кредитному договору) основного обязательства, а также определены пределы и основания ответственности поручителя.

Таким образом, Фальков С.А. подписал кредитный договор, а Фалькова О.П., Фальков А.С., Савкина Н.С., Савкин И.В. подписали договоры поручительства, следовательно, они приняли все оговоренные в договорах условия.

Согласно ст. 363 ГК РФ и в соответствии с договорами поручительства *** от ***, заключенным с Фальковой О.П., *** от ***, заключенным с Фальковым А.С., *** от ***, заключенным с Савкиной Н.С., *** от ***, заключенным с Савкиным И.В. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком, если иное не предусмотрено договором поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании ст. 361 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.         

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено выше поручителями в обеспечение заемщиком исполнения обязательств перед банком по кредитному договору *** от *** являются Фалькова О.П., Фальков А.С., Савкина Н.С., Савкин И.В., следовательно, ответственность за действия заемщика должна возлагаться на поручителей, т.е. в том же объеме.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из материалов гражданского дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключенному *** между истцом и Фальковым С.А. определен датой - ***. Договоры поручительства, заключенные *** между банком, Фальковой О.П., Фальковым А.С., Савкиной Н.С., Савкиным И.В. условия о сроке их действия не содержат.

Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. В силу п. 3.2 договора, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Определяя срок, на который давалось поручительство, суд исходит из того, что каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержатся.

Что касается пункта 1.2 договора поручительства, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком возврата кредита, то он не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.

Согласно условиям кредитного договора от *** заемщик обязывался погашать кредит ежемесячно не позднее последнего числа платежного месяца, равными долями (п. 2.4 Договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В период, начиная с ***, заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей. Следовательно, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после *** и прекратилось в *** года.

Иск заявлен банком ***, то есть с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ.

Сроки, приведенные в п.п. 1 и 4 ст. 367 ГК РФ, являются пресекательными и расширительному толкованию не подлежат. Указанные сроки также не являются сроками исковой давности, и их применение не зависит от заявления лиц, участвующих в деле.

При таких обстоятельствах в соответствии с приведенными выше требованиями закона (п. 4 ст. 323 ГК РФ, в соответствии с которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ОАО АК СБ РФ в адрес Фалькова С.А. ***, исх. *** направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения данного требования. Вместе с тем меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиком до настоящего времени не приняты.

Наличие задолженности подтверждено документально, кроме того, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что сумма задолженности составляет *** рублей *** копеек. С предоставленным расчетом ответчик Фальков С.А. полностью согласен, сумму задолженности не оспаривает.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Анализ всех изложенных доказательств, свидетельствует о доказанности ОАО АК СБ РФ требований о взыскании задолженности по кредиту.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся по состоянию на *** в сумме *** рублей *** копеек.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ОАО АК СБ РФ понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением *** от ***. Суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме *** рублей *** копеек.

На основании изложенного суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов третьих лиц и считает требования ОАО АК СБ РФ подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом судом разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ о том, что при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Указанные последствия признания иска сторонам понятны и они с ними согласны.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Фалькову ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ с Фалькова ФИО по кредитному договору *** от *** задолженность в сумме *** рублей *** копеек (***), в том числе *** рублей *** копеек - просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - просроченные проценты за пользование кредитом (с даты образования задолженности по ссудному счету - по ***), *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг, *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ с Фалькова ФИО расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в судебную коллегию Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий: