З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ессентуки       «18» июня 2012 года

Ессентукский городской суд Ставропольского края

в составе: председательствующего судьи Емельянова В.А.

при секретаре Базяцкой Е.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Столичный Экспресс» к Полозднякову Д.Н., Паскалову Д.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении к взысканию заложенного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Столичный Экспресс» обратился в суд с исковым заявлением к Полозднякову Д.Н., Паскалову Д.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** рубля *** копеек, обращении к взысканию заложенного имущества, судебных расходов, указывая следующее.

*** был заключен кредитный договор *** между ООО «Русфинанс Банк» и Полоздняковым Д.Н. о предоставлении кредита на сумму *** рублей на срок до *** для приобретения автотранспортного средства.

В целях обеспечения выданного кредита *** между Полоздняковым Д.Н. и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) *** в соответствии с которым взыскание ни имущество для удовлетворения требования залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Однако в нарушение кредитного договора *** от *** Полоздняков Д.Н. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Сумма задолженности Полозднякова Д.Н. по кредитному договору     *** от *** составляет *** рубля *** копеек из которых: долг по уплате комиссии- *** рубля, текущий долг по кредиту - *** рублей *** копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - *** рубль *** копеек, долг по погашению кредита - *** рублей *** копеек, долг по неуплаченным в срок процентам *** рубля *** копеек, сумма штрафных процентов - *** рублей *** копеек.

Полоздняков Д.Н. в нарушение договора залога *** от ***, продал находящийся в залоге автомобиль модели ToyotaLandCruiser, год выпуска *** идентификационный                                         ***, двигатель *** кузов ***, цвет серебристый металлик/белый, Паскалову Д.Л. Никакого согласия на отчуждение заложенного автомобиля Полоздняков Д.Н. от банка не получал.

*** между ООО «Русфинанс Банк» в лице и.о. председателя Правления Ш**Д.Н. и ООО «Столичный Экспресс» в лице генерального директора К**Г.А. был заключен договор *** об уступке прав (требований), в соответствии с которым права требования исполнения обязательств по кредитному договору *** перешли к ООО «Столичный Экспресс».

Представитель ООО «Столичный Экспресс» - Светлов М.В. выступающий на основании надлежащим образом оформленной доверенности в судебное заседание не явился от которого поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. При обращении взыскания на заложенное имущество, просил определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его на торгах. Установить начальную продажную цену автомобиля в размере цены, установленной специализированной организацией при реализации имущества с торгов судебным приставом-исполнителем, при превышении цены автомобиля стоимость взысканной задолженности с выплатой банком разницы в цене. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Полозднякова Д.Н. по кредитному договору.

Ответчики Полоздняков Д.Н., Паскалов Д.Л. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленные о дате, месте и времени слушания дела. Сведений об уважительности причин неявки и ходатайства об отложении рассмотрения дела, суду не представили. При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, письменное заявление представителя истца, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность (оперативное управление) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как усматривается из материалов дела, *** между ООО «Русфинанс банк» и Полоздняковым Д.Н. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит (целевой заем) в размере *** рублей, на срок до *** для покупки подержанного автотранспортного средства; за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета ***% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением *** от ***.

Согласно п. 4 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации-продавца транспортного средства.

Из материалов дела видно, что Полоздняков Д.Н. *** с ООО Тотем заключен договор купли-продажи *** транспортного средства ToyotaLandCruiser, год выпуска *** по цене *** рублей. Оплата автомобиля производится покупателем согласно п. п. 3.1.1 и 3.2 договора купли-продажи в течение одного банковского дня с момента заключения настоящего договора покупатель оплачивает первоначальный взнос в сумме *** рублей, оплата оставшейся суммы за приобретенный автомобиль производится покупателем за счет кредитных средств, предоставленных банком, путем предоставления платежного поручения на перечисление средств со своего счета на расчетный счет продавца, осуществляемое в течение 3-х банковских дней следующих за днем предоставления банком гарантийного письма продавцу.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет праве на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В соответствии со статьей 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с условиями кредитного договора Полоздняков Д.Н. в качестве обеспечения возврата кредита был предоставлен залог приобретаемого транспортного средства (договор залога имущества               *** от ***). По условиям договора залога залогодатель обязан заключить со страховой компанией договор страхования приобретаемого за счет кредита автомобиля от рисков утраты и повреждения (п. 9 договора залога).

Положения п.п. 1 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса РФ предусматривают обязанность залогодателя страховать заложенное имущество.

Согласно п. 10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа *** рублей *** копеек на счете, указанном в п. 4 настоящего договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. За исключением месяца выдачи. Размер суммы минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 24, 26 настоящего кредитного договора.

Пункт 15 договора залога предусматривает, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Принятые на себя кредитные обязательства в сроки, предусмотренные договором, ответчик не исполнял, в связи с чем возникла задолженность Полозднякова Д.Н. перед банком в сумме *** рубля *** копеек.

Данное обстоятельство подтверждено историей всех погашений клиента по договору и расчетом задолженности по кредитному договору.

В силу п. 27 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии, в случае если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Принимая во внимание, что ответчик Полоздняков Д.Н. в полном объеме своих обязанностей по кредитному договору не выполнил, оплаты в счет погашения основного долга и процентов не производил, последний должен нести ответственность перед истцом по выплате суммы текущего долга по кредиту - *** рублей *** копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - *** рубль *** копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) -*** рублей *** копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - *** *** рубля *** копеек, сумма штрафных процентов - *** рублей *** копеек.

Вместе с тем, согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладом (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и Банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациям от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 г. № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается в целях отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 года № 205-П и от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам по возврату ими денежных средств, кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

При таких обстоятельствах, действия истца по взысканию с ответчика Полозднякова Д.Н. платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права ответчика как потребителя.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд признает требования истца о взыскании с ответчика Полозднякова Д.Н. задолженности по оплате комиссии за обслуживание кредита - ведение ссудного счета в размере *** рублей, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 23 Закона "О залоге" за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Полоздняков Д.Н. в нарушении договора залога ***-ф от*** продал находящийся в залоге автомобиль модели ToyotaLandCruiser, год выпуска *** идентификационный ***, двигатель *** кузов ***, цвет серебристый металлик/белый, Паскалову Д.Л, согласно письма *** от *** зам. начальника *** (***) ГУ МВД России по СК.

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно п. 8 договора залога транспортное средство остается у залогодателя во владении и пользовании, т.е. право отчуждать предмет залога у Полозднякова Д.Н. отсутствует, что подтверждается также п. 10 договора залога, в соответствии с которым залогодатель не вправе отчуждать транспортное средство, передавать его в аренду или безвозмездное пользование третьим лицам, совершать последующий залог транспортного средства либо иным способом распоряжаться им без письменного согласия залогодержателя. Никакого согласия на отчуждение заложенного автомобиля Полоздняков Д.Н. от банка не получал.

При нарушении заемщиком своих обязательств по договору, банк вправе согласно п. 13 договора залога ***-ф от ***, обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 и 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В силу статьи 32 Федерального закона от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно пункту 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

*** между ООО «Русфинанс Банк» в лице и.о. председателя Правления Ш**Д.Н. и ООО «Столичный Экспресс» в лице генерального директора К**Г.А. был заключен договор *** об у ступке прав (требований), в соответствии с которым права требования исполнения обязательств по кредитному договору *** перешли к ООО «Столичный Экспресс».

На основании изложенного, требования ООО «Столичный Экспресс» об обращении взыскания на принадлежащий Паскалову Д.Л. автомобиль, так как Паскалов Д.Л., как правопреемник залогодателя Полозднякова Д.Н., несет все его обязанности, вытекающие из договора залога, заключенного последним с ООО «Русфинанс Банк».

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производиться путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. Начальная, продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона "О залоге" начальная, продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Установить начальную продажную цену автомобиля в размере цены, установленной специализированной организацией при реализации имущества с торгов судебным приставом-исполнителем, при превышении цены автомобиля стоимость взысканной задолженности с выплатой банком разницы в цене.

С учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств. В условиях состязательного процесса, на стороны возлагается обязанность представить суду достоверные и допустимые доказательства своих заявленных требований либо в опровержение заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание надлежащим образом произведенную истцом оплату государственной пошлины при подаче искового заявления, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков государственную пошлину в размере *** рубля *** копейки, пропорционально удовлетворенной части требований и расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере *** рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Столичный Экспресс» к Полозднякову Д.Н., Паскалову Д.Л. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении к взысканию заложенного имущества, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Полозднякову Д.Н. в пользу ООО «Столичный Экспресс» сумму задолженности по кредитному договору         *** от *** в размере *** рубля *** копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели ToyotaLandCruiser, год выпуска *** идентификационный                                         *** двигатель *** кузов ***, цвет серебристый металлик/белый, в счет погашения задолженности перед ООО «Столичный Экспресс» в размере *** рубля *** копеек по кредитному договору ***-ф от ***, находящийся у Паскалова Д.Л. проживающего по адресу: *** Установить начальную продажную цену автомобиля в размере цены, установленной специализированной организацией при реализации имущества с торгов судебным приставом-исполнителем, при превышении цены автомобиля стоимость взысканной задолженности с выплатой банком разницы в цене.

Взыскать солидарно с Полозднякову Д.Н., Паскалова Д.Л. в пользу ООО «Столичный Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копейки.

Взыскать солидарно с Полозднякову Д.Н., Паскалова Д.Л. в пользу ООО «Столичный Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере *** рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО «Столичный Экспресс» к Полозднякову Д.Н. о взыскании задолженности по оплате комиссии за обслуживание кредита - ведение ссудного счета в размере *** рублей - отказать.

В удовлетворении исковых требований ООО «Столичный Экспресс» к Полозднякову Д.Н., Паскалову Д.Л, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                                                      В.А.Емельянов