РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2012 года                                                                       город Ессентуки                                                                                 

         Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Хетагуровой М.Э.

при секретаре Пилипенко С.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Давидяна Гарри Багратовича к Открытому акционерному обществу НБ «Траст» о признании недействительным условий Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки за неисполнение требований потребителя, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Давидян Г.Б. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу НБ «Траст» о признании недействительным *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере *** от суммы кредита, *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, в виде взыскания с ответчика сумм в размере *** *** и *** рублей, взыскании неустойки за неисполнение требований потребителя в размере ***, признании недействительным условия о страховании по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата страховой премии в размере ***, применении последствий недействительности ничтожной сделки в части условия о страховании, в виде взыскания с ответчика суммы в размере ***, компенсации морального вреда в сумме *** рублей, взыскании расходов, понесенных на оплату услуг представителя в сумме *** рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

*** между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор ***, согласно которому сумма кредита составляет *** рублей, срок пользования кредитом *** месяцев, процентная ставка по кредиту *** годовых, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) *** в месяц от суммы кредита, сумма первого и ежемесячного платежа *** рубля, сумма последнего платежа *** рублей, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) *** рублей. На имя потребителя был открыт текущий счет ***, а также оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет, что подтверждается Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно Тарифам Ответчика, комиссия за расчетное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Комиссия за расчетное обслуживание счета применяется только с даты предоставления кредита на счет, до полного погашения задолженности клиентом. Кроме того, условиями тарифов предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, которая взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора.

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды составлено на стандартном бланке, разработанном ответчиком, и подписано им.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского (текущего) счета на имя клиента. Данное условие прописано в Заявлении клиента на предоставление кредита на неотложные нужды, бланк заявления разработан ответчиком, данное условие не поддается обсуждению. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено Ответчиком требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карте получает заемные деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет. Однако указанное Положение не обязывает открывать заемщикам текущие счета.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ; услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Т.е., банк вправе предоставить кредитные средства без открытия текущего счета, а лишь с открытием ссудного счета, на котором будут учитываться заемные средства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Заключенный сторонами договор представляет собой смешанный договор, так как в нём стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий. Таким образом, данный смешанный договор нарушает п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как в нём говорится об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги.

Следовательно, нарушение требования п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ.

Установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банкаРФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из вышеприведенной нормы следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Кроме того, в соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг); цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как банковский счет.

Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется.

Условия кредитного договора по взиманию платы за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление денежных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст Заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит. С *** Ответчиком из заявлений о предоставлении кредитов исключен пункт об открытии текущего счета и взимании за данную услугу комиссии. Данный факт обусловлен, в том числе тем, что к истцу многократно применены санкции административного характера Управлениями Роспотребнадзора различных регионов РФ за нарушение законодательства в области прав потребителей по факту включения пунктов о необходимости открытия текущих счетов заемщикам и взимании комиссий за обслуживание таких счетов. Правомерность применения санкций подтверждена решениями арбитражных судов.

*** Давидян Г.Б. обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанных комиссий за расчетное обслуживании и за зачисление кредитных средств на счет клиента. Однако до настоящего времени ответа на претензию не получено, требования Истца в добровольном порядке не удовлетворены.

В соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исправления договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 указанной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Его права, как потребителя, нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставлением кредита обусловлена оплата и предоставление навязанной услуги.

В данном случае речь идет не просто о возврате денежной суммы, излишне переданной ответчику, а о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителей, а именно предоставление кредита было обусловлено взиманием комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) и комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика (единовременно) (навязанная услуга).

Срок для удовлетворения ответчиком претензии истца согласно вышеуказанным нормам истек ***.

По договору *** от *** он получил денежные средства в размере *** рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере *** рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет *** рубля. С *** по *** он произвел *** платежей на общую сумму в размере *** рублей. При этом размер комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составляет *** рублей, всего за *** месяцев была уплачена комиссия в размере *** рублей.

Согласно п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере *** рублей *** дней (с *** по ***).

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Комиссия за подключение к программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в размере *** рублей также нарушает права потребителей, предусмотренный в частности ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», так как страхование его жизни и здоровья в пользу банка является сопутствующей кредитованию услугой и фактически предоставление услуги по страхованию обусловлено получением кредита на неотложные нужды. Данное обстоятельство подтверждается тем, что время страхования абсолютно совпадает с периодом страхования, а выгодоприобретателем по программе страхования выступает НБ «ТРАСТ».

Банк, заключая договор личного страхования в отношении него, фактически страхует свой рис невозврата денежных средств, при том, что риск - ключевое условие, входящее в понятие любой предпринимательской деятельности (абз. 3 п.1 ст. 2 ГК РФ).

В соответствие с п. 2 Постановления Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», условия данных соглашений признаются допустимыми, если оно устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования; не относятся к предмету договора страхования; сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование; не предусматривают обязанность заемщика заключить договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляются на срок свыше одного года.

Страховка, навязанная банком, распространяется ровно на срок выданного кредита, что не соответствует вышеуказанному Постановлению.

Кроме того, условия подключения к программе страхования противоречат требованиям Постановления Правительства *** и потому, что предусматривают заключение договора страхования на *** месяцев, т.е. свыше 1 года, лишь с одним конкретным страховщиком - ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь», в определении которого он не участвовал.

Более того, сумма агентского вознаграждения по агентскому договору со страховой компанией в пользу Банка составляет до 80% от уплаченной заемщиками страховой премии Банку, т.е. в виду крайней выгодности для ответчика Банк незаконно включает условия о страховании в кредитные договора, получая при этом сверхприбыль.

Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет истцу моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемление собственных прав и необходимости приложения физических усилий, затрат и времени для отстаивания своих собственных прав.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст.ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать причиненный истцу моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в значительных физических и моральных страданиях, которые он был вынужден претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Он вынужден добиваться реализации своих прав путем обращения в суд, был вынужден консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывал нравственные страдания в виде переживаний. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека.

Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ. Все вышеизложенное указывает на то, что истцу был причинен моральный вред, а сам он перенёс нравственные страдания.

На основании изложенного, просит суд признать недействительными *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере *** от суммы кредита, *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей, применить последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, в виде взыскания с ответчика сумм в размере *** рублей *** копеек и *** рублей, взыскать неустойку за неисполнение требований потребителя в размере *** рублей *** копеек, признать недействительным условия о страховании по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата страховой премии в размере ***, применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия о страховании, в виде взыскания с ответчика суммы в размере *** копеек, взыскать с НБ «Траст» компенсацию морального вреда в сумме *** рублей, расходы, понесенные на оплату услуг представителя в сумме *** рублей.

*** от истца Давидяна Г.Б. в порядке ст.39 ГПК РФ поступило заявление об увеличении исковых требований, в котором он указывает, что *** он обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате незаконно удержанных комиссий за расчетное обслуживании и за зачисление кредитных средств на счет клиента. В соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказам от исправления договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. До настоящего времени его требования в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 указанной статьи новых сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Срок для удовлетворения ответчиком его претензии согласно вышеуказанным нормам истек ***.

По договору *** от *** он получил денежные средства в размере *** рублей, при этом была списана комиссия за зачисление денежных средств на счет в размере *** рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет *** рубля. С *** по *** он произвел *** платежей на общую сумму в размере *** рублей. При этом размер комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно составляет *** рублей, всего за *** месяцев была уплачена комиссия в размере *** рублей.

Согласно п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» неустойка составляет *** рублей *** (с *** по ***). Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену оказания услуги. Таким образом, взысканию подлежит сумма в размере *** рублей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с НБ «Траст» неустойку за неисполнение законных требований потребителя в размере *** копеек.

Определением суда от *** прекращено производство по делу в части признания недействительными условия о страховании по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата страховой премии в размере *** копеек, применении последствий недействительности ничтожной сделки в части условия о страховании, в виде взыскания с ответчика суммы в размере ***, в связи с отказом представителя истца от иска в данной части.

Истец Давидян Г.Б. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

Суд, с согласия представителя истца Мазуренко И.В. считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца Давидяна Г.Б.

Представитель истца по доверенности Мазуренко И.В. в судебном заседании поддержал заявленные Давидяном Г.Б. исковые требования. Просил суд признать недействительными *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере *** от суммы кредита, *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей, применить последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, в виде взыскания с ответчика в пользу Давидяна Г.Б. сумм в размере *** и *** рублей, взыскать неустойку за неисполнение требований потребителя в размере ***, взыскать компенсацию морального вреда в сумме ***, расходы, понесенные на оплату услуг представителя в сумме *** рублей.

Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО) Филимонов Ю.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд возражения, в которых просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, в удовлетворении исковых требований Давидяна Г.Б. отказать в полном объеме, сославшись на следующее.

Как видно из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды истец обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлениями о заключении с ним кредитного договора, договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставлении в пользование банковской карты, договора об открытии банковского счета (текущего счета).

Заключенный договор является смешанным и содержит в себе элементы трех договоров. Соответственно, каждый элемент необходимо рассматривать в рамках конкретной законодательной нормы.

НБ «ТРАСТ» (ОАО) акцептировал сделанную Истцом оферту, совершив конклюдентные действия, а именно, открыв Истцу текущий счет, предоставив Истцу возможность получения кредита общим лимитом в размере ***, открыв спецкартсчет и предоставив в пользование карту.

НБ «ТРАСТ» (ОАО) была предоставлена Истцу вся необходимая информация об условиях кредита, договоре банковского счета и действующих тарифах. В заявлении содержатся сведения о том, что Истец понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию Истцу счета. Также Истцом (подписью Истца) подтверждается, что Истец понимает и согласен, что Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора. С подробными суммами платежей Истец ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает, условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы, тарифы по картам и график платежей Истца полностью устроили, что подтверждено собственноручной подписью Истца под каждым листом заявлений и подписанными договорами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Автономия воли и свобода договора проявляются в различных аспектах, прежде всего, это право самостоятельно решать, вступать или нет в договор и отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора; во-вторых, право выбора сторонами при определении условий договора; в-третьих, право, выбора контрагента договора; в-четвертых, право сторон заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Т.е., именно истец принял решение об обращении именно в НБ «ТРАСТ» (ОАО) и, соответственно, заключении в данном случае смешанного договора о предоставлении Истцу денежных средств (кредит) и открытии текущего счета. При этом Истец был предупрежден, как устно, так и письменно, обо всех существенных условиях предстоящей сделки и в любой момент мог заявить о несогласии с какими-либо пунктами договора, либо отказаться от сделки полностью.

Таким образом, НБ «ТРАСТ» (ОАО), в соответствии с перечисленными нормами, заключил договор именно по волеизъявлению Истца, без каких-либо возражений со стороны Истца.

Информация, отраженная в заявлении (оферте) от ***, условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды и в графике платежей - содержит абсолютно полные и все необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей по кредитному договору и договору банковского счета.

Факт ознакомления с данными условиями предоставления и обслуживания кредитов, тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам, тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по операциям с использованием банковских карт и графиками платежей подтверждается подписью Истца, и не оспаривается в поданном им заявлении в суд.

При подаче в Банк заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключении договора банковского счета и кредитного договора Истцом не предоставлено в Банк никаких предложений об условиях данного договора, отличных от условий, указанных Истцом в представленном в суд заявлении (о предоставлении кредита).

Истцу был открыт текущий счет. Сущность счетов такого вида (расчетный, текущий) определена главой 45 ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», прочими нормативно-правовыми актами. Открытие и обслуживание текущих счетов относится к числу банковских операций, перечисленных в ст. 5 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Открытие, закрытие, обслуживание текущего счета и взимание НБ «ТРАСТ» (ОАО) комиссии за расчетное обслуживание ни в коей мере не ограничивает гражданских прав Истца. Данные действия являются банковскими услугами и операциями, осуществляемыми в рамках договора банковского счета и позволяют Истцу, в том числе давать поручение Банку о перечислении безналичным путем денежных средств третьим лицам.

Установление банком комиссии за расчетное обслуживание в договоре банковского счета не запрещено ни одним законом. Кроме того, расчетно-кассовое обслуживание в любой без исключения кредитной организации является платной банковской услугой.

Возможность взимания банками комиссий за расчетно-кассовое обслуживание прямо установлена законом. В том числе статьей 851 ГК РФ: «в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете», статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности:

«...К банковским операциям относятся:

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам».

Более того, пункт 2.1.2 «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утвержденного Указом ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, и зарегистрированного в Минюсте РФ 29 сентября 1998 г. N 1619) регулирует порядок предоставления денежных средств физическим лицам. Существует как наличный (через кассу кредитора), так и безналичный порядок предоставления денежных средств физическим лицам - путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика - физического лица.

Однако указанное положение не ограничивает кредитора в выборе одного из данных порядков, а лишь разъясняет их разность и предоставляет право выбора. То есть хозяйствующий субъект (в данном случае НБ «ТРАСТ» (ОАО)) вправе избрать тот вид предоставления (размещения) денежных средств, который считается наиболее оптимальным исходя из ряда условий.

Утверждение Истца, что текущий счет относится к кредитному договору и называемому Истцом «ссудным счетом»,не основан на действующем законодательстве, противоречит пунктам 2.1., 2.2. Инструкции ЦБ РФ № 28-И; пункту 4.41 Положения ЦБ РФ №302-П и пункту 2.1.2. Положения ЦБ РФ № 54-П.

Требование Истца о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в счет компенсации Истцу, якобы причиненного ему морального вреда незаконными действиями НБ «ТРАСТ» (ОАО), не основано на нормах права и фактических обстоятельствах дела.

Согласно п.2. ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействиями) нарушающими имущественные права граждан, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994г. №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Однако Истец, в своем исковом заявлении и требовании о взыскании в счет компенсации Истцу, якобы причиненного морального вреда, не обосновал и не предоставил доказательств факта причинения Истцу Банком нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими именно действиями (бездействиями) Банка они нанесены, степень вины Банка.

Кроме того, согласно ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», сумма неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги). Однако Истцом указана сумма, значительно превышающая сумму комиссии за расчетное обслуживание. Кроме того, данная услуга исполнена банком в полном объеме, что делает невозможным применение указанной нормы в настоящем деле.

Таким образом, заявления о предоставлении кредитов подписаны и поданы по волеизъявлению именно Истца. Сотрудник Банка не имеет законного основания обязать Истца подписать заявления. Истец не был лишен возможности отказаться от подписи таких заявлений, либо заявить о несогласии с какими-либо пунктами договора. В том числе в случае, если в заявлении имелись сведения или информация, которые не устраивали Истца, либо ошибочные сведения и пр. Т.е., доводы Истца о нарушении Банком Закона «О защите прав потребителя» являются абсурдными. Выводы Истца о незаконности взимаемых Банком комиссий основаны на неверном
истолковании норм права. Истец при заключении договоров был полностью согласен со всеми их условиями и настаивал на их заключении именно в том виде, в котором они были заключены, в материалах дела нет доказательств того, что Банк обязал Истца заключить договора банковского счета для заключения договора о предоставлении кредита. Однако есть доказательства того, что Истец лично обратился в Банк с просьбой о заключении договоров банковского счета.

Считает незаконными требования Истца и практику перекладывания ответственности с Истца на Банк в случае, когда Истец безответственно относится к своим обязанностям по изучению документов, которые Истец подписывает. Взимание Банком платы за расчетное обслуживание клиентов является обоснованным и соответствует законодательству Российской Федерации (ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности, ст. 851 ГК РФ),

каких либо комиссий по договору *** от *** за ведение ссудного счета не установлено и с Истца никогда не взималась.

Исходя из изложенного, учитывая отсутствие доказательств желания Истца заключить кредитный договор и договор банковского счета на иных условиях, чем те которые приведены в заключенных договорах, основанных на заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также свободу выбора кредитной организации, кредитного продукта и волеизъявления Истца, отсутствие какого-либо давления на Истца при подписании Заявлений и заключении договоров, учитывая отсутствие в действующем законодательстве запрета на включение в текст договоров банковского счета условий о взимании комиссий за открытие и ведение текущих счетов, на основании ст.ст. 310, 421, 432, 845, 854 ГК РФ, и в соответствии со ст. 56, п.2 ст.149, 152 ГПК РФ просит суд в удовлетворении заявленных Давидяном Г.Б. исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, с учетом мнения представителя истца Мазуренко И.В., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика НБ «Траст».

Заслушав объяснения представителя истца Мазуренко И.В., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом Давидяном Г.Б. требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Судом установлено, что *** Давидян Г.Б. обратился в НБ «Траст» с письменным заявлением к Банку заключить договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере *** сроком на *** месяцев под *** годовых, а банк НБ «Траст» принял данное заявление, в связи с чем, между Давидяном Г.Б. и НБ «Траст» был заключен кредитный договор ***.

Согласно *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды размер ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета составляет *** в месяц.

При этом при открытии счета с заемщика Давидяна Г.Б. взыскана единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей.

В соответствии с тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Бизнес-Онлайн» от ***, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора. Таким образом, банк списал со счета заемщика денежные средства в размере *** рублей.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполняет в полном объеме.

Как следует из расчета, представленного Давидяном Г.Б. за период с *** по ***, сумма удержанной комиссии за расчетное обслуживание составляет *** копеек. Указанный расчет судом проверен, представителем ответчика не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.11.2001 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Закон Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовыхуслуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг,
направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Правоотношения сторон по кредитному договору от *** *** регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В то же время конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод, а потому федеральный законодатель не исключает возможность применения норм о ничтожности сделок в случае обнаружения несоответствия условий договора требованиям закона.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключенный сторонами договор представляет собой смешанный договор, так как в нем стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Действующим гражданским законодательством, в том числе положениями ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что в частности, было указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и принципа соразмерности.

Исходя из вышеизложенного, Давидян Г.Б. в рамках кредитных правоотношений выступает в качестве экономически слабой стороны, которая была лишена возможности влиять на содержание кредитного договора, что по своей сути является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

Согласно п. 2.1.2. Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица. Банковский счет клиента - заемщика физического лица - это счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Данным Положением не регулируется распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими     организациями от своего имени и за свой счет.

     Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что организация банками кредитования клиентов заключается в ведении специальных счетов - ссудных счетов. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Обслуживание кредита включает в себя деятельность по ведению ссудного счета банком, что являются обязанностью банка перед Центральным банком и расходы за ведение ссудного счета не могут быть возложены на заемщика по потребительскому кредиту.

    Ссудные счета, по смыслу главы 45 ГК РФ, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету.

Ведение расчетного счета заемщиком при зачислении на него вносимых заемщиком денежных средств, как и перечисление на него денежных средств при открытии кредита, не является самостоятельной банковской услугой.

Таким образом, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате за открытие и ведение ссудного счета, поскольку открытие и ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.

Кроме того, в договоре, из которого возник спор, комиссия была установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, предусматривающей, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Услуга кредитной организации не должна быть стандартной, без совершения которой банк не сможет должным образом заключить и исполнить кредитное соглашение.

Доводы представителя ответчика НБ «Траст», изложенные в возражениях, о том, что истец добровольно согласился на заключение договора банковского счета и уплаты комиссий по рассчетно-кассовому обслуживанию кредитного договора суд не принимает во внимание, поскольку заявление о предоставлении кредита составлялось сотрудником банка по разрабатываемой типовой форме и выдавалось заемщику лишь на подпись. В заявлении изначально содержатся данные и информация, которые не могут быть заполнены заемщиком самостоятельно (фирменный бланк банка, номер кредитного договора, номер банковского счета, номер спецкартсчета, размер комиссии за расчетное обслуживание и т.д.)

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении от 23.02.1999 года № 4-П, из смысла конституционных норм о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая Гражданским кодексом Российской Федерации     провозглашается     в     числе     основных     начал гражданского законодательства (п. 1 ст. 1).

При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (ч. 1 ст. 55 Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, но лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции РФ).

Положения ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего свободу заключения договора, а также положения ст.ст. 851, 819 ГК РФ предусматривающие платность предоставления кредитов и иных банковских услуг, должны применяться во взаимосвязи с другими специальными нормами, в том числе, положениями Закона «О защите прав потребителей».

Из приведенного следует, что включение банком в кредитный договор *** от *** условий о возложении на заемщика обязанностей по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет и обслуживание счета клиента ущемляет права потребителя.

В силу ст. 16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.

С учетом изложенного, суд считает требования истца Давидяна Г.Б. о признании недействительными *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которыми предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере *** от суммы кредита и уплата единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей, подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В силу положений ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не

влечет недействительности прочих её частей.

С учетом приведенных обстоятельств, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования Давидяна Г.Б. о применении последствий недействительности ничтожных условий *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которыми предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере *** от суммы кредита, уплата единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей, и взыскании с НБ «Траст» в пользу Давидяна Г.Б. ***.

Кроме того, согласно ст.31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В свою очередь, согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Как следует из материалов дела, истец обращался к ответчику НБ «Траст» с просьбой о возврате уплаченных им денежных средств за комиссию за обслуживание текущего счета и комиссию за зачисление денежных средств. Однако требование истца ответчик оставил без ответа.

Истец Давидян Г.Б. просит взыскать с ответчика НБ «Траст» неустойку в размере ***.

Однако, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю - ответчику мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного им истцу, суд приходит к выводу об уменьшении размера неустойки на основании положений ст.333 ГК РФ, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчика, до *** рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения

изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или

уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав

потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом положений ст. 151, 1101 ГК РФ суд считает, что размер такой компенсации следует признать равным *** рублей, учитывая фактические обстоятельства допущенных нарушений прав истца как потребителя, характера и степени причиненных физических и нравственных страданий, требований разумности и справедливости.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов, за оказание юридической помощи в сумме *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены судебные расходы по оплате услуг представителя в размере *** рублей, что подтверждается соглашением об оказании юридической помощи в гражданском судопроизводстве.

Суд отмечает, что представителем истца было составлено исковое заявление, оказана помощь в суде. С учетом объема помощи, времени ее оказания, сложности рассматриваемого дела, размеров ставок оплаты правовых услуг, применительно к определению размера гонорара, утвержденного решением Совета адвокатской палаты Ставропольского края, результатов рассматриваемого дела, суд считает возможным взыскать с ответчика понесенные Давидяном Г.Б. расходы за представительство в разумной сумме *** рублей. Также с ответчика взыскивается государственная пошлина в размере *** (ч.1 ст. 103 ГПК РФ).

На основании ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования Давидяна Г.Б. к Открытому акционерному обществу НБ «Траст» о признании недействительным условий Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неустойки за неисполнение требований потребителя, компенсации морального вреда- удовлетворить частично.

Признать недействительным *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ***% от суммы кредита.

Применить последствия недействительности ничтожных условий п.2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, заключенному между Давидяном Г.Б. и Национальным Банком «Траст» (ОАО).

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Давидяна Г.Б. денежные средства, уплаченные в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере ***.

Признать недействительным *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, которым предусмотрена уплата единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей.

Применить последствия недействительности ничтожных условий *** Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору *** от ***, заключенного между Давидяном Г.Б. и Национальным Банком «Траст» (ОАО).

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Давидяна Г.Б. денежные средства, уплаченные за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ***.

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Давидяна Г.Б. неустойку за неисполнение требований потребителя в размере ***) рублей.

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Давидяна Г.Б. компенсацию морального вреда в сумме ***

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Давидяна Г.Б. расходы, понесенные в связи с оплатой услуг представителя в сумме ***) рублей.

Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) государственную пошлину в сумме *** копеек в доход бюджета города Ессентуки.

В удовлетворении исковых требований Давидяна Г.Б. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) в части взыскании неустойки в размере ***, компенсации морального вреда в сумме ***, взыскании расходов, понесенных в связи с оплатой услуг представителя в сумме *** рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2012 года.

           Председательствующий: