Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
« 05 » апреля 2011 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе: председательствующего судьи Украинчик А.В.
при секретаре Емяшевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Сбербанк России к Терсенову В.П., Богдасарову А.А., Терсенову П.П., Терсеновой М.И., Терсеновой Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
На основании кредитного договора ... от ... Терсенов В.П. получил в Сбербанке России (дополнительный офис ... Пятигорского отделения ...) кредит в размере ... на ремонт жилого дома сроком по ... под 12 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается расходным кассовым ордером и заявлением заемщика на перечисление средств. К договору составлено срочное обязательство, в соответствии с которым Терсенов В.П. обязан вносить ежемесячные платежи, начиная с ... в сумме ....
Поручителями по данному кредитному договору в соответствии с договорами поручительства ... от ... являются Богдасаров А.А., Терсенов П.П., Терсенова М.И., Терсенова Н.Е.
ОАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к Терсенову В.П., Богдасарову А.А., Терсенову П.П., Терсеновой М.И., Терсеновой Н.Е. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту общей суммой ....
В судебном заседании представитель истца по доверенности - Юрченко Ю.В. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила следующее. ... Терсенов В.П. получил в Сбербанке России (дополнительный офис ... Пятигорского отделения ...) кредит в размере ... на ремонт жилого дома сроком по ... под 12 % годовых. Средства выданы заемщику .... Однако заемщик не выполняет взятые на себя обязательства - выплат по погашению кредита не производит и по состоянию на ... за ним числиться просроченная задолженность общей суммой .... Согласно заключенным ... договорам поручительства исполнение обязательств ответчика Терсенова В.П. по своевременному возврату кредита и всех причитающихся платежей обеспечено поручительством соответчиков Богдасарова А.А., Терсенова П.П., Терсеновой М.И., Терсеновой Н.Е. в порядке солидарной ответственности.
В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов. Согласно п. 2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика.
Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Ответчики Терсенов В.П., Терсенов П.П., Терсенова М.И., Терсенова Н.Е. были надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телеграфными уведомлениями, но в судебное заседание не явились без уважительных причин, суд, с согласия представителя истца и других ответчиков счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Терсеновых.
Ответчик Богдасаров А.А. исковые требования не признал и пояснил, что Терсенов В.П. брал кредит на ремонт дома. Семья Терсеновых дом отремонтировала, а кредит не погашает. Полагает, что выплачивать за них кредит он не обязан.
Выслушав мнение участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
На основании кредитного договора ... от ... Терсенов В.П. получил в Сбербанке России (дополнительный офис ... Пятигорского отделения ...) кредит в размере ... на ремонт жилого дома сроком по ... под 12 % годовых. Средства выданы заемщику ..., что подтверждается расходным кассовым ордером и заявлением заемщика на перечисление средств. К договору составлено срочное обязательство, в соответствии с которым Терсенов В.П. обязан вносить ежемесячные платежи, начиная с ... в сумме ....
Пунктом 2.4 указанного договора установлено, что заемщик обязуется своевременно погашать кредит, ежемесячно, не позднее десятого числа месяца. Также п. 2.5 договора установлен срок внесения уплаты процентов, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным. Пункт 2.7 договора устанавливает размер неустойки, подлежащей уплате за каждый день просрочки в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 4.6 кредитного договора при нарушении заемщиком договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.
Терсенов В.П. подписал кредитный договор и срочное обязательство к нему, а, следовательно, он принял все оговоренные договором условия. На основании заявления индивидуального заемщика на перечисление кредита от ... на счет Терсенова зачислено ..., что подтверждается расходно-кассовым ордером ... от ....
Однако ответчик систематически нарушает условия договора, начиная с ... имеет просрочку платежей, не исполняет свои обязательства, не погашает кредит своевременно, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, процентам и неустойки общей суммой ..., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.
При таких обстоятельствах исковые требования Сбербанка к Терсенову В.П. о взыскании задолженности по кредиту в части основного долга, процентов по кредиту подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Согласно договорам поручительства ... от ... исполнение обязательств ответчика Терсенова В.П. по своевременному возврату кредита и всех причитающихся платежей обеспечено поручительством соответчиков Богдасаров А.А., Терсенов П.П., Терсенова М.И., Терсенова Н.Е. в порядке солидарной ответственности.
В соответствии с п. 1.1-1.2 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Согласно п.п. 1.2 пункта 1 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита ...; срок возврата кредита ...; процентная ставка, процентов годовых 19 (девятнадцать); порядок погашения кредита: ежемесячно; порядок уплаты процентов: ежемесячно; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита: на цели личного потребления.
Пунктами 2.1-2.8 договора поручительства установлено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
В силу пункта 3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно статье 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указано в статье 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем пункт 1.2 договоров поручительства, заключенных между Богдасаровым А.А., Терсеновым П.П., Терсеновой М.И., Терсеновой Н.Е. и Сбербанком РФ от ... свидетельствует о том, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия, что не является условием о сроке действия договора поручительства.
Каких-либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Доводы представителя истца о том, что договоры поручительства заключены на срок действия кредитного договора, т.е. до ... не могут быть приняты судом во внимание, поскольку такой срок фактически установлен не был. Условие, содержащееся в пункте 3.2 договора, о прекращении поручительства прекращением всех обязательств по договору не может считаться установлением срока действия договора, так как такое событие может вообще не насупить.
Согласно пункту 4 статьи 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (пункт 2.4 кредитного договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).
Как следует из истории операций по кредиту, вынос на просрочку платежей осуществлен с ..., именно с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем иск банком в суд направлен только ..., т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.
Соответственно, действие договоров поручительства в части возврата денежных средств за период с ... по ... прекращено в силу пункта 4 статьи 367 ГК Российской Федерации.
Вместе с тем договоры поручительства, заключенные между поручителями и Сбербанком РФ, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита после ... (в период действия годичного срока для предъявления требований к поручителю).
Из расчета задолженности, сделанной банком за период с ... по ... в отношении поручителей, следует, то она составляет ..., сумма подлежит взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке.
Остальная сумма задолженности ... подлежит взысканию только с заемщика Терсенова В.П., в том числе ...
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Взысканию с заемщика в пользу Сбербанка подлежит госпошлина в сумме ....
Руководствуясь ст.ст. 190, 309-311, 361, 363, 367, 431,432, 811, 819 ГК РФ, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Сбербанк России к Терсенову В.П., Богдасарову А.А., Терсенову П.П., Терсеновой М.И., Терсеновой Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Терсенова В.П. в пользу ОАО Сбербанк России задолженность по кредиту общей суммой ....
Взыскать солидарно с Терсенова В.П., Богдасарова А.А., Терсенова П.П., Терсеновой М.И., Терсеновой Н.Е. в пользу ОАО Сбербанк России задолженность по кредиту за период с ... по ... в размере ....
Взыскать с Терсенова В.П. в пользу ОАО Сбербанк России судебные расходы по оплате госпошлины в размере ....
Взыскать с Богдасарова А.А., Терсенова П.П., Терсеновой М.И., Терсеновой Н.Е. в пользу ОАО Сбербанк России судебные расходы по оплате госпошлины по ... с каждого.
В удовлетворении остальных исковых требований Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ- отказать.
Решение может обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ А.В. УКРАИНЧИК