РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27 августа 2012 года город Ессентуки Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Хетагуровой М.Э. при секретаре Пилипенко С.П. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ярошенко Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Закрытое акционерное общество «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ярошенко Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме ***, состоящей из: *** - задолженность по текущему основному долгу, ***- проценты за пользование кредитом за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременную уплату процентов за период с *** по ***. В обоснование заявленных требований указано следующее. *** между Закрытым акционерным обществом «Вэлкомбанк» и Ярошенко Л.М. был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Ярошенко Л.М. получила кредит в сумме *** потребительские нужды, сроком по *** под *** годовых. Средства перечислены заемщику на счет по вкладу, что подтверждается расходным ордером *** от ***. Согласно п. 2.6. кредитного договора срок погашения выданного кредита Заемщиком производится в соответствии с графиком, начиная с *** по *** (график указан в кредитном договоре). В соответствии с п. 4.1.3. кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать проценты за период, указанный в п. 3.1.1 настоящего договора, ежемесячно с 01 по 05 число и в день полного погашения кредита. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора, расчетный период для уплаты текущего месяца включительно и на день полного погашения кредита. В соответствии с п. 3.1.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Как разъясняется в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В пункте 6.1. кредитного договора стороны предусмотрели, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, Банк вправе взыскать, а заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В обеспечение своих обязательств по кредитному договору, с ответчицей был заключен договор залога *** от***. Согласно п.1.1 указанного договора, залогодатель представляет в залог залогодержателю товары, находящиеся в обороты, согласно спецификации. В соответствии с п.1.3 договора, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 12 450 000 (двенадцать миллионов четыреста пятьдесят тысяч) рублей. Договорные обязательства, предусмотренные п. 2.6, п. 3.1.1, п.4.1.3, п. 4,1.4, кредитного договора ответчиком не выполняются. С *** за ответчиком числится задолженность по кредиту, процентам и неустойке. Общая сумма задолженности заемщика банку по состоянию на *** составляет: ***, состоящей из: *** - задолженность по текущему основному долгу, ***- проценты за пользование кредитом за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременную уплату процентов за период с *** по ***. В соответствии с п. 3.2.1. кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами в случаях: наличия просроченной задолженности по уплате предусмотренных настоящим утраты обеспечения или ухудшения его условий; не предоставления или недостоверности представленных Заемщиком сведений. В соответствии с п. 3.2.2. кредитного договора, кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика выданный кредит с начисленными процентами и обратить взыскание на его имущество при наличии: а) просроченной задолженности по кредиту или процентам свыше 30 дней; б) представления недостоверных данных; в) обращения взыскания на имущество и денежные средства Заемщика другими кредиторами; г) невыполнения заемщиком п. 4.1.6. настоящего договора. Согласно п. 6.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, Банк вправе взыскать, а Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Решением арбитражного суда *** от *** дело ***, закрытое акционерное общество «Вэлкомбанк», *** (регистрационный номер *** от ***) признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство сроком на один год. На основании п. 2 ст. 50.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», конкурсным управляющим закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк», г. Пятигорск, утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В судебном заседании представитель истца по доверенности Абрамян И.В. поддержала заявленные требования в полном объеме, просила суд взыскать с Ярошенко Л.М. в пользу ЗАО «Вэлкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме ***, состоящей из: *** - задолженность по текущему основному долгу, ***- проценты за пользование кредитом за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременную уплату процентов за период с *** по ***. Ответчик Ярошенко Л.М. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных ЗАО «Вэлкомбанк» исковых требований, пояснив, что в *** она по просьбе своего знакомого В.Л. решила помочь руководителю ЗАО «Вэлкомбанк» в фиктивном повышении размеров уставного капитала банка, необходимого для получения лицензии на осуществление деятельности банка, путем оформления на нее кредита в городе Ессентуки. Она передала В.Л. копию паспорта, копию свидетельства о регистрации ее как индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, копию налоговой декларации, копии транспортных накладных, копии счетов-фактур, копии сертификатов соответствия, копию договора аренды павильона в торговом центре. Ли В.Л. пояснил ей, что на нее будет оформлен кредит в ЗАО «Вэлкомбанк», но денег по кредиту она не получит, а получит справку об отсутствии задолженности перед банком. Будучи в дружеских отношениях с В.Л. она согласилась подписать все необходимые документы. *** ей позвонил В.Л. и попросил приехать в город Пятигорск к зданию ЗАО «Вэлкомбанк», где ее встретил мужчина корейской национальности по имени Павел, который провел ее в здание банка и дал ей подписать комплект документов. Она под диктовку заполнила и подписала заявление-анкету, кредитный договор, договор залога и еще несколько разных документов, в том числе расходный кассовый ордер *** от ***. В кассу банка она не спускалась, после подписания комплекта документов, никаких денег не получала, при этом экземпляр кредитного договора ей был выдан, перечисление денег на ее счет по вкладу не производилось, никакого распоряжения о движении денег по счету она не делала. Справку о погашении задолженности по кредиту за *** от *** ей передал В.Л.. на следующий день. Считает, что невыдача ей денег в кассе может быть подтверждена камерами видеонаблюдения, находящимися в помещении у кассы банка и на выходе из банка. В марте из ЗАО «Вэлкомбанк» ей поступил запрос о погашении задолженности по указанному выше кредитному договору. *** Ярошенко Л.М. обратилась в банк с заявлением о расторжении кредитного договора ввиду его безденежности, однако в начале *** банк ответил отказом. По фактам хищения денежных средств из кассы ЗАО «Вэлкомбанк» под предлогом выдачи кредитов ряду лиц, возбужден ряд уголовных дел, которые объединены в одно производство, она по данному делу допрошена в качестве свидетеля. В настоящее время возбуждено уголовное дело по ч.4 ст. 159 УК РФ, как мошенничество совершенное группой лиц в особо крупном размере, ведется досудебное следствие, в ходе которого будут проверяться и устанавливаться факты, в том числе и подтверждаться факты, что в ЗАО «Вэлкомбанке» не могли быть в наличии денежные средства в объеме якобы выданных кредиторам сумм в декабре 2011- январе 2012 года, устанавливаться фальсификация документов о ежедневном движении денежных средств, а также будут установлены и привлечены к уголовной ответственности виновные в совершении хищения денежных средств путем мошенничества. На основании изложенного, просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Представитель ответчика по доверенности Архипов Л.М. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных ЗАО «Вэлкомбанк» исковых требований по основаниям, изложенным ответчиком, а также пояснил, что все документы, представленные банком, датированы одним днем, что свидетельствует о заинтересованности сотрудников банка, мошенничестве с их стороны. Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Как усматривается из материалов дела, установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, *** между Закрытом акционерным обществом «Вэлкомбанк», в лице Председателя Правления А.В.., действующего на основании Устава, с одной стороны,и Ярошенко Л.М. с другой стороны, был заключен кредитный договор***.В соответствии с указанным договором Ярошенко Л.М. получила кредит в сумме *** на срок *** день на потребительские нужды (приобретение торгового оборудования в магазины), под *** *** годовых. Срок действия кредитного договора по ***. Кроме того, в обеспечение обязательств по кредитному договору *** между ЗАО «Вэлкомбанк» и Ярошенко Л.М. заключен договор залога *** от ***, согласно которому Ярошенко Л.М. предоставила в залог товары, находящиеся в обороте, согласно Спецификации. Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным. Средства выданы заемщику ***, что подтверждается расходным ордером *** от ***, копия которого, приобщена к материалам дела. Ответчик Ярошенко Л.М. в судебном заседании не оспаривала подписание кредитного договора и соответствующих документов о выдаче кредита. Таким образом, Ярошенко Л.М. располагающая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ей услуге добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Доводы ответчика о том, что денежные средства она не получала суд считает несостоятельными, поскольку в случае невыдачи кредита заемщик вправе требовать от банка его выдачи, в том числе и в судебном порядке, что соответствует положениям ст.819 ГК РФ. Вместе с тем, Ярошенко Л.М. с иском к ЗАО «Вэлкомбанк» не обращалась. В подтверждение отсутствия ссудной задолженности по кредитному договору *** от *** ответчик представила справку председателя правления ЗАО «Вэлкомбанк» *** от ***, о том, что ЗАО «Вэлкомбанк» подтверждает полное погашение ссудной задолженности по кредитному договору. Ярошенко Л.М. в ЗАО «Вэлкомбанк» ссудной задолженности не имеет. Однако, суд не может принять данную справку в качестве допустимого доказательства по делу, подтверждающего отсутствие задолженности по кредитному договору, поскольку в соответствии с постановлением Госкомстата РФ по статистике от 18.08.1998 N 88 "Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации", п. 2.4 Положения "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации", утвержденного Центральным банком РФ от 24.04.2008 N 318-П, документом, подтверждающим поступление наличных денег в кассу организации, является приходный кассовый ордер, который ответчиком представлен не был. Кроме того, суд приходит к выводу, что наличие уголовного дела ***, возбужденного ГУ МВД РФ по СК по фактам хищения денежных средств из кассы ЗАО «Вэлкомбанк» в период с ***, не лишает ЗАО «Вэлкомбанк» права на разрешение их требований в порядке гражданского судопроизводства. Признание Ярошенко Л.М. в качестве свидетеля по данному делу не является основанием для освобождения ее от гражданско-правовой ответственности, поскольку окончательное процессуальное решение по данному делу не вынесено. Согласно п. 2.6. кредитного договора срок погашения выданного кредита Заемщиком производиться в соответствии с графиком, начиная с *** по *** (график указан в кредитном договоре). В соответствии с п.п. 4.1.3, 4.1.4 кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать проценты за период, указанный в п. 3.1.1 настоящего договора, ежемесячно с 01 по 05 число и в день полного погашения кредита. Производить погашение фактической задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Согласно п. 3.1.1. кредитного договора, расчетный период для уплаты В соответствии с п. 3.1.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Согласно п. 3.2.1. кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами в случаях: наличия просроченной задолженности по уплате предусмотренных настоящим В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 3.2.2 кредитного договора, кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика выданный кредит с начисленными процентами и обратить взыскание на его имущество при наличии просроченной задолженности по кредиту или процентам свыше 30 дней. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, Банк вправе взыскать, а Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В судебном заседании установлено, что договорные обязательства, предусмотренные кредитным договором, заемщиком не выполняются. Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Объяснение представителя истца о ненадлежащем исполнении заемщиком - Ярошенко Л.М. своих обязательств по кредитному договору *** от *** и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору в сумме ***, состоящей из: *** - задолженность по текущему основному долгу, ***- проценты за пользование кредитом за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с *** по ***, *** - пеня за несвоевременную уплату процентов за период с *** по ***, подтверждается представленными суду расчетами задолженности по состоянию на ***. Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает. В судебном заседании установлено, что заёмщик - Ярошенко Л.М. не выполняет вышеуказанные условия договора, следовательно, ЗАО «Вэлкомбанк» обосновано обратился в суд за защитой своих интересов. Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком - Ярошенко Л.М. на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору *** от ***, сумма задолженности подтверждена истцом документально. С учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств. В условиях состязательного процесса, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Суд признает заявленные истцом требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Согласно ч.2 ст. 61.1 НК РФ в бюджеты муниципальных районов подлежит зачислению государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции. Поскольку ЗАО «Вэлкомбанк» в силу ч.1 ст. 333.41 была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины, то государственная пошлина в размере *** подлежит взысканию с ответчика. Размер государственной пошлины определен в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. На основании ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья, РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ярошенко Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме. Взыскать сЯрошенко Л.М. по кредитному договору *** от *** в пользу Закрытого акционерного общества «Вэлкомбанк» задолженность в размере ***, в том числе: *** - задолженность по текущему основному долгу; ***- проценты за пользование кредитом за период с *** по ***; *** - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с *** по ***; *** - пеня за несвоевременную уплату процентов за период с *** по ***. Взыскать с Ярошенко Л.М. государственную пошлину в размере *** в доход бюджета ***. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 31 августа 2012 года. СУДЬЯ М.Э. ХЕТАГУРОВА
процентов устанавливается с 1 числа текущего месяца по 30/31 число
договором платежей свыше 5 (пяти) календарных дней;
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
процентов устанавливается с 1 числа текущего месяца по 30/31 число текущего месяца включительно и на день полного погашения кредита.
договором платежей свыше 5 (пяти) календарных дней.