гр.дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Судья Ермаковского районного суда <адрес> Шугалеева М.А., При секретаре Ивановой Л.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Сазановой Татьяны Васильевны к Открытому Акционерному Обществу АКБ «РОСБАНК» о признании условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета недействительным, о применении последствий недействительности части сделки, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л : В суд обратилась истица. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ОАО АКБ «РОСБАНК» ею был заключен кредитный договор № В соответствии с условиями данного договора, сумма кредита составляет 240 000 рублей, процентная ставка по кредиту 16,00% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ею было подписано выданное сотрудником Банка заявление - оферта на предоставление потребительского кредита. Ответчик акцептовал ее оферту, выполнив свои обязательства, открыв банковский счет и предоставив ей кредит в сумме 240 000,00 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанным кредитным договором предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета клиентом равными частями в размере 480 руб. За весь период действия договора (36 мес.) сумма начисленных и взысканных комиссий за ведение судного счета составила 17 280 рублей. Просит признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в ее пользу сумму денежных средств, выплаченных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 17280 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания по кредитному договору за период с 15.08. 2008 года по 15 11. 2011 года в размере 4340, 16 рублей, обязать ОАО АКБ «РОСБАНК" произвести перерасчет по договору от ДД.ММ.ГГГГ без учета суммы ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в ее пользу компенсацию расходов на юридические услуги в размере 3000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. В судебное заседание истца не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель ответчика- ОАО АКБ «Росбанк»- в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, надлежащим образом уведомленного о времени и месте судебного заседания. Исследовав имеющиеся материалы дела, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет права истицы как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истицей был заключен кредитный договор №ССА000133108, согласно которому истице был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 2 40 000 руб., с выплатой процентов – 16% годовых, на срок 5 лет. Условия кредитного договора содержали, в частности, условия о выплате заемщиком ежемесячно суммы комиссии за ведение ссудного счета. Истицей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 36 месяцев) за ведение ссудного счета было выплачено 17280 руб. ( по 480 руб. ежемесячно), что подтверждается выпиской по счету истца. В кредитных договорах затраты на ведение ссудного счета не включены в единую ставку по кредиту, а компенсируются банку путем взимания комиссии за ведение ссудного счета. При таких обстоятельствах имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании вышеназванного условия кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ответчика денежных сумм, полученных по недействительной части сделки, в пределах срока исковой давности. Кроме того, поскольку действие кредитного договора продолжается, суд полагает, что исковые требования в части обязания ответчика произвести перерасчет сумм ежемесячных выплат по договору кредита, без учета суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 480 руб., являются также обоснованными. Кроме того, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Согласно п.1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке. В силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Суд полагает обоснованными исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в виде уплачиваемых истицей ежемесячно сумм за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15. 11.2011г. ( 1080 дней) - 4276, 80 руб. из расчета : 17280 руб. х 8,25 % ( годовая ставка рефинансирования ) : 360 дней х 1080 дней. В силу статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд находит безусловно установленным, что предоставлением Банком (его виновными действиями) навязанной услуги истице причинен моральный вред. При определении размера морального вреда суд учитывает характер нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, а также требования разумности и справедливости, и определяет размер денежной компенсации морального вреда, подлежащего взысканию в пользу истицы, в размере 2000 руб. Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Между истцом и его представителем Козловой А.А. был заключен договор на оказание юридических услуг от 17.11. 2011 года, в соответствии с которым истица понесла расходы по оплате услуг представителя в сумме 3000 руб. Суд полагает данную сумму расходов по оплате услуг представителя разумной и подлежащей взысканию с ответчика. Кроме того, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, от уплаты которой истица освобождена в силу Закона. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Сазановой Т.В. удовлетворить. Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сазановой Татьяной Васильевной и ОАО АКБ «РОСБАНК», об уплате суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Сазановой Татьяны Васильевны сумму ежемесячных комиссий за ведение и обслуживание ссудного счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 17280 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4276,80 руб., компенсацию морального вреда – 2000 руб., судебные расходы – 3000 руб., ИТОГО : 26556 ( двадцать шесть тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 80 коп. Обязать ОАО АКБ «РОСБАНК» произвести перерасчет сумм ежемесячных выплат по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, без учета суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 480 руб. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход государства государственную пошлину в размере 1466, 80 руб. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 суток со дня вынесения судом решения, а стороной, не присутствовавшей в судебном заседании, - в тот же срок со дня получения копии решения суда. Судья / М.А. Шугалеева