РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Усть-Ордынский Дата обезличена

Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе единолично судьи Альхеева Г.Д., при секретаре Курохтиной Л.А., с участием ответчика Ястрижинский И.М., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Ястрижинский И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа - Банк» обратился с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 67 839, 60 рублей, в том числе просроченный основной долг 56 897, 06 руб., начисленные проценты 3 757, 35 рублей, комиссия за обслуживание счета 4 718, 64 рублей, штрафы и неустойки 2 466,55 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 2 235, 19 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что Дата обезличена ОАО «Альфа-Банк» и Ястрижинский И.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер Номер обезличен. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 56 900, 00 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карты ( далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 56 900, 00 рублей. Проценты за пользование кредитом 22,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами их предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Ястрижинский И.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшееся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты, несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Ястрижинский И.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 67 839, 60 рублей. А именно: просроченный основной долг 56 897, 06 руб., начисленные проценты 3 757, 35 рублей, комиссия за обслуживание счета 4 718, 64 рублей, штрафы и неустойки 2 466,55 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В связи с изложенным просит взыскать с ответчика указанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины, дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ястрижинский И.М. исковые требования Банка не признал в полном объеме, пояснив следующее. В Дата обезличена он приобретал товар в кредит на сумму указанную в заявлении анкете - 11 830 рублей. Приобрел оргтехнику. При этом, никакой потребительской карты ему не выдавалось. Был выдан талон на приобретение товара в кредит. Данный кредит в размере 11 830 рублей он выплатил в полном объеме. Потребительскую карту не получал, никаких предложений Банку о выдаче ему потребительской карты не делал, тем более обязательств Банку не давал. В Дата обезличена летом ему позвонили из Банка и сообщили о том, что он не оплачивает долги по Потребительской карте. На что он также сообщил, что никакой карты не получал. Полагает, что если Банк направлял ему карту, то должен был сделать это заказным письмом, как делает Ноум Банк. Там, потребительская карта ему была вручена заказным письмом. Полагает, что картой мог воспользоваться кто угодно, никаких доказательств Банком о том, что именно он получил данную карту и воспользовался ею не представлено. Почтовые ящики не запираются, не исключаются случаи хищения почтовой корреспонденции. То, что Банк в доказательство представил и сослался в исковом заявлении на Общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты, не значит, что он был ознакомлен с этими условиями, так как эти условия не являются именными и разработаны в целом для клиентов Банка.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.808 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно представленным письменным доказательствам, представителем банка Дата обезличена от Ястрижинский И.М. была принята Анкета-Заявление на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями. Из содержания п.п.1., 2 которой следует, что ответчик предложил Банку открыть ему Текущий кредитный счет в валюте Российской Федерации, используемый в рамках Соглашения о кредитовании. А также, предложил Банку заключить с ним Соглашение о кредитовании на условиях изложенных в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в редакции действующей на момент заполнения Анкеты-Заявления, и Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в соответствии с которыми предоставить Кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями на условиях указанных в Положении об индивидуальных условиях кредитования и в порядке, установленном Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.п.3, 4, 5 Анкеты - Заявления ответчик был ознакомлен, понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты об открытии Текущего кредитного счета является действие Банка по открытию ему Текущего кредитного счета. Акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании является зачисление суммы кредита указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитования на Текущий кредитный счет. Дата заключения Соглашения подтверждается выпиской по Текущему кредитному счету. С тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, предоставляемого Клиентам в соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, открытия и кредитования Текущего кредитного счета» и «Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями» ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 7 Предложение об индивидуальных условиях кредитования и График погашения кредита являются приложениями к Анкете-Заявлению.

В соответствии с п. 9 Анкеты - Заявления в случае не заключения Соглашения о кредитовании на указанных выше условиях в течение двух дней с момента подачи настоящей Анкеты-Заявления, ответчик просил закрыть Текущий счет.

Желаемая сумма кредита указана в размере 11 830 рублей 00 копеек. Желаемый срок кредита 10 месяцев.

Согласно расчету задолженности Ястрижинский И.М. по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте (Офердрафте) Номер обезличен от Дата обезличена к Общим условиям предоставления Кредитной карты физическим лицам ОАО «Альфа-Банк», сумма задолженности составила 67 839 рублей 60 копеек. Из них основной долг 56 897, 06 руб., проценты (период с Дата обезличена по Дата обезличена) - 3 757, 35 рублей, комиссия за обслуживание счета 4 718, 64 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с Дата обезличена по Дата обезличена) - 192, 69 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с Дата обезличена по Дата обезличена) 1 235, 27 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета - 302, 49 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 736, 10 рублей.

Согласно справке, по кредитной карте, подготовленной по состоянию на Дата обезличена г. клиентом указан Ястрижинский И.М., приведен номер счета 40817810904900279422 и указан кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г.

Согласно выписке по счету Номер обезличен за период с Дата обезличена по Дата обезличена первый транш по карте был предоставлен Дата обезличена в размере 5 350,00 рублей. То есть, со счета была снята указанная сумма. До Дата обезличена включительно, с указанного счета снимались различные суммы. Дата обезличена на указанный счет через устройство ... была внесена сумма в размере 3000 рублей. Затем, со счета Дата обезличена включительно, снимались различные суммы. Дата обезличена была внесена сумма в размере 50 000 рублей. Иных пополнений счета со стороны клиента не имелось. Последняя операция была проведена Дата обезличена в виде предоставления очередного транша в размере 1 517.56 рублей.

Согласно выписке по счету с Дата обезличена по Дата обезличена Дата обезличена на счет были переведены средства в размере 140, 89 рублей зачисленные как поступление от Ястрижинский И.М. в погашение штрафов за возникновение просроченной задолженности по договору Номер обезличен от Дата обезличена

Согласно выписке по счету за период с Дата обезличена по Дата обезличена за указанный период операций по счету не было.

Согласно выписке по счету за период с Дата обезличена по Дата обезличена операций по счету не было.

Также, истцом представлены Общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты.

Согласно п.п.1.4, 1.4.1, 1.4.2 Общих условий в соответствии с п.2 статьи 432, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ Стороны заключают соглашение о Потребительской карте одним из следующих способов:

Посредством акцепта Банком Анкеты-Заявления и Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты Клиента. В данном случае соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты установления Банком Лимита овердрафта. Информация о заключении Соглашения о Потребительской картыдоводится до Клиента Уведомления о заключении Соглашения о Потребительской карте.

Посредством акцепта Клиентом Кредитного предложения Банка. В этом случае, Соглашение о Потребительской карте считается заключенной между Сторонами с даты Активации Потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается Банком не позднее 6 рабочих дней с момента Активации Потребительской карты.

В соответствии с понятием термина «Активация», приведенном в Общих условиях, под Активацией понимается присвоение Потребительской карте статуса, позволяющего проводить операции в полном объеме с условиями Соглашения о Потребительской карте. Активация Потребительской карты осуществляется в Телефонном центре на основании устного заявления клиента.

В соответствии с п.п. 1.5., 1.5.2 Общих условий Банк осуществляет идентификацию клиента при его обращении в Телефонный центр по фамилии, имени, отчеству Клиента и /или по шестнадцатизначному номеру Потребительской карты.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.1.1., 3.1.2 Общих условий о порядке выдачи и обслуживания потребительской карты следует, что Банк выдает Клиенту Потребительскую карту и ПИН к ней при принятии положительного решения о кредитовании Счета Потребительской карты, на условиях изложенных в Соглашении о Потребительской карте, одним из следующих способов:

при личном обращении Клиента в Банк;

путем направления Банком Клиенту письма, содержащего Потребительскую карта и ПИН.

Под ПИН в соответствии с расшифровкой терминов, содержащихся в Общих условиях, понимается секретный персональный идентификационный номер, присваиваемый каждой Потребительской карте в индивидуальном порядке и являющийся аналогом собственноручной подписи Клиента.

Таким образом, установлено, что ответчиком Ястрижинский И.М. в Альфа-Банк Анкета-Заявление подавалась на получение кредита. Анкета была подана Дата обезличена. Размер желаемого кредита был заявлен в сумме 11 830 рублей, сроком на 10 месяцев. Указанная Анкета-Заявление, не является офертой на заключение Соглашения о Потребительской карте, исходя из её содержания, а являлась предложением открыть Текущий кредитный счет в размере 11 830 рублей на срок 10 месяцев. Соответственно, данная анкета-заявление не может служить доказательством наличия оферты со стороны ответчица заключить между ним и истцом Соглашение о Потребительской карте.

Доказательств наличия со стороны ответчика оферты путем подачи Анкеты-Заявления на получение и Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты Клиента истцу, для получения Потребительской карты, как способа заключения соглашения о Потребительской карте в соответствии с п. 1.4.1 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, истцом, не представлено.

Суд, соглашается с ответчиком о том, что Банком не представлено доказательств того, что именно ответчик получил и воспользовался Потребительской картой.

В соответствии с п.1.4.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты Соглашение между Банком и Клиентом о Потребительской карте может быть заключено путем принятия Клиентом Кредитного предложения Банка. В таком случае Соглашение считается заключенным с даты Активации Потребительской карты.

Сама Потребительская карта может быть получена как при личном обращении Клиентом в Банк, так и путем направления Банком Клиенту Письма.

Истцом не представлено доказательств того, каким именно способом ответчику была выдана Потребительская карта и выдавалась она лично ответчику. При направлении Потребительской карты письмом условия идентификации клиента, активации Потребительской карты не исключают возможность использования карты иным лицом, нежели ответчиком. Так как, при направлении Клиенту Потребительской карты письмом, одновременно с ней высылается и ПИН. Идентификация клиента может быть произведена путем телефонного звонка в Телефонный центр и передачи информации только о шестнадцатизначном номере Потребительской карты.

Представленные Банком справка по кредитной карте и выписке по счету в качестве доказательств заключения соглашения о Потребительской карте, судом приняты быть не могут по вышеуказанным основаниям. Содержащиеся в них сведения лишь отражают совершение финансовых операций по банковскому счету, но не содержат безусловных доказательств того, что эти операции проводились именно ответчиком.

При указанных обстоятельствах, суд находит не доказанным доводы истца о том, что между истцом и ответчиком было заключен кредитный договор Номер обезличен и ответчик имеет по нему задолженность перед истцом.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 204 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании ОАО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности с Ястрижинский И.М. в пользу ОАО «Альфа-Банк» по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через Эхирит-Булагатский районный суд.

Судья Г.Д.Альхеев