РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации *** пос. Усть- Ордынский Эхирит- Булагатский районный суд Иркутской области в составе: Судьи Асаевой Л. А., При секретаре Романовой А. В., А также с участием истца Орноевой Т. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орноевой Т.А. к Байкальскому банку СБ РФ о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Орноева Т. А., обратившись в суд с исковым заявлением, указывает, что по кредитному договору № от *** Сбербанк предоставил ей кредит в сумме 1369460 руб. с выплатой 15, 5 % годовых на приобретение объекта недвижимости на срок по *** Согласно ст. 3 п. 1 данного договора на нее возложена обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета. В порядке исполнения данного обязательства она выплатила Сбербанку единовременный платеж (тариф) в сумме 50000 руб. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. Кредитным же договором на нее возложена обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, который запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). По смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами и не предназначаются для расчетных операций. Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета- это обязанность кредитора, а не самостоятельная банковская услуга. В связи с чем Орноева Т. А. просит признать недействительным условие кредитного договора № от ***, о возложении на нее обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме 50000 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5200 руб. (из расчета 50000 руб.: 360 дней Х 483 дня (за период с *** по ***) Х 7, 75 % (учетная ставка ЦБ РФ)), а также компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб. В своих возражениях на исковые требования представитель ответчика по доверенности Имеева Т. С. указала, что в силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет 1 год. Кредитный договор заключен с истицей ***, исковое же заявление подано в суд по истечению 1 года. В связи с чем оснований для удовлетворению исковых требований Орноевой Т. А. не имеется. В судебном заседании Орноева Т. А. заявленные требования поддержала, отметив, что оплата комиссии было условием заключения ипотечного кредита, сумма ее в 50 тыс. руб. значительна, превышает размер заработной платы, а она имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, в связи с чем полагает, что ей причинен моральный вред, который она оценивает в 10 тыс.руб. Представитель ответчика по доверенности Дмитриева Г.А. в судебное заседание не явилась, направив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд, выслушав стороны и изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему. Как следует из кредитного договора № от *** Акционерный коммерческий Сберегательный банка РФ (ОАО) в лице зам. управляющего Эхирит- Булагатским ОСБ № Ш предоставил Орноевой Т. А. кредит «Ипотечный кредит» по программе «Молодая семья» в сумме 1369460 руб. под 15, 5 % годовых на участие в долевом строительстве 1- комнатной квартиры (строительный №), общей площадью по проекту 45, 17 кв.м. (с учетом лоджии), расположенной на 5-от этаже в монолитной 13- этажной с цокольным этажом блок- секции №, расположенной по адрес: <адрес>, на срок по *** Пунктом 3.1 договора предусмотрена обязанность заемщика за обслуживание ссудного счета уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 50000 руб. Согласно приходного кассового ордера № от *** Орноевой Т. А. оплачена комиссия за открытие ссудного счета 50000 руб. Суд не может согласиться с доводами представителя банка Имеевой Т. С. о пропуске истицей годичного срока исковой давности, установленном для требований о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий ее недействительности. Так, в силу ч. 1 ст. 198 ГК РФ может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня уплаты спорной суммы. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам- в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденному Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Более того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Соответственно, ведение ссудного счета- обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги- заемщика. В связи с чем, действия ответчика по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, а условие договора о том, что заемщик обязан за обслуживание ссудного счета уплатить кредитору единовременный платеж, не основан на законе и является нарушением прав потребителей. Таким образом, условие кредитного договора № от ***, о возложении на истицу обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, следует признать недействительным. В соответствии со ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в т.ч. тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах- если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. С учетом этого, уплаченный истицей за обслуживание ссудного счета единовременный платеж в размере 50000 руб. подлежат возврату. Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей продавец (изготовитель, исполнитель) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором. Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска. Ставка рефинансирования, оставленная Центральным банком России без изменения с ***, составила 7, 75 %. С учетом этого с банка в пользу Орноевой Т. А. подлежат взысканию и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5200 руб. из расчета 50000 руб.: 360 дней Х 483 дня (за период с *** по ***) Х 7, 75 % (учетная ставка ЦБ РФ). Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав. Учитывая, характер и объем нравственных страданий, которые претерпела истица в связи с незаконным возложением на нее обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, а также требования разумности и справедливости, с банка в пользу Орноевой Т. А. подлежит взысканию в счет возмещения морального вреда 2000 руб. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Также с банка согласно ст. 103 ГПК РФ, в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истица была освобождена. В пользу Орноевой Т. А. подлежит взысканию 7200 руб. (5200 руб. + 2000 руб.), в связи с чем штраф в доход государства составляет 3600 руб., государственная пошлина- 400 руб. в соответствии с подпунктом 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Орноевой Т.А. удовлетворить. Признать недействительным условие кредитного договора № от ***, о возложении ОАО «Сбербанк России» на Орноеву Т.А. обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме 50000 руб. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Орноевой Т.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5200 руб., в возмещении морального вреда 2000 руб., итого 7200 руб. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход государства штраф 3600 руб., государственную пошлину 400 руб., итого 4000 руб. Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения. Судья Л. А. Асаева