РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Усть-Ордынский.       ***

Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе судьи Альхеева Г.Д., при секретаре Курохтиной Л.А., с участием представителя истца ОАО Россельхозбанк» по доверенности Бурловой М.М., представителей ответчика Ахмедшина Д.А. по назначению - адвоката Эхирит-Булагатского филиала ИОКА Мотолоева Н.О., представившего ордер *** от ***, представителя ответчика Забиновой О.А. по назначению - адвоката Эхирит-Булагатского филиала ИОКА Мушанова Е.В. представившего ордер *** от ***, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Росссельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Ахмедшину Д.А., Забиновой О.А., Остробородовой Г.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, расторжении кредитного договора и договоров поручительства,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением. В обоснование своих требований указывая, что *** между ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала (далее Кредитор) и Ахмедшиным Д.А. был заключен кредитный договор *** (далее договор). По условиям договора Кредитор взял на себя обязательство выдать Заемщику денежные средства в размере ***, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере *** годовых (п.1.4)

Согласно п.3.1. договора выдача кредита в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика в течение установленного п.1.4 договора срока и при соблюдении условий договора.

Согласно ст. 4 договора проценты за пользование кредита начисляются ежемесячно на 25 число текущего месяца, срок уплаты процентов - не позднее последнего числа текущего месяца, а за последний месяц пользования кредитом - одновременно с суммой основного долга.

Согласно ст. 6 договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

С *** ответчик перестал уплачивать обязательства по основному долгу, начисленным процентам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, п. 6.1. договора, за несвоевременную уплату процентов, Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательств, за каждый день просрочки. Неустойка Кредитором была начислена и предъявлена.

В соответствии со ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, п.4.7. Договора, истец при неисполнении ответчиком обязанности в срок уплатить проценты помимо начисления неустойки вправе направить ответчику требование о погашении причитающихся процентов с указанием срока исполнения обязательства.

По состоянию на *** задолженность по договору составляет ***. В том числе: основной долг: ***

Проценты за пользование кредитом - ***

Неустойка за несвоевременную уплату процентов - ***

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору были заключены договор поручительства физического лица *** от *** с Забиновой О.А., договор поручительства физического лица *** от *** с Остробородовой Г.А.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Заемщику и Поручителям было сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству. Указанная претензия оставлена без исполнения.

Таким образом, поскольку сторонами не достигнуто согласие по вопросу исполнения кредитного договора, а также договоров поручительства, в соответствии с п.7.7. кредитного договора, п.4.5 Договоров поручительства спор подлежит передаче в суд общей юрисдикции по месту нахождения регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», т.е. в *** ***.

Определением от *** *** *** заявление было принято к производству, возбуждено гражданское дело. Определением от *** гражданское дело передано по подсудности в Эхирит-Булагатский районный суд. Определением от *** гражданское дело принято к производству Эхирит-Булагатского районного суда.

В судебном заседании представитель ОАО «Россельхозбанка» Бурлова М.М., действующая на основании доверенности от *** исковые требования поддержала, при этом, представила письменные уточнения к исковым требованиям. Согласно которым, судебным приказом мирового судьи судебного участка № *** с Ахмедшин Д.А. , Забиновой О.А., Остробородовой Г.А. была взыскана сумма задолженности с учетом государственной пошлины в размере *** Поэтому, по состоянию на *** просит взыскать проценты за пользование кредитом - *** Неустойку за несвоевременную уплату процентов - ***

При этом, пояснила, что на основании судебных приказов от *** с ответчиков солидарно была взыскана сумма основного долга, проценты за пользование кредитом по состоянию на *** включительно, неустойка за несвоевременную уплату по кредиту и процентов. При подаче искового заявления расчеты задолженности были приведены неверно, необоснованно включена сумма основного долга, которая взыскивается на основании судебных приказов. Поскольку кредитный договор на настоящий момент не расторгнут, то начиная с *** и по ***, т.е. на дату судебного заседания начислялись проценты за пользование кредитом, которые составили сумму *** Ответчики, несмотря на вынесение судебных приказов задолженность по кредитному договору не гасили. Только *** соответчиком Остробородовой Г.А. был осуществлен первый платеж в размере ***. И с указанной даты Остробородова Г.А. осуществляет платежи по кредитному договору. С *** по ***, банком, согласно п. 6.1. кредитного договора начислена пени в виде процентов за просрочку возврата заемных средств. Эта сумма составила ***. Общая сумма: проценты за пользование кредитом плюс проценты за просрочку возврата заемных средств составляю ***. За несвоевременную уплату процентов, в соответствии с п.6.1. кредитного договора начислена неустойка в сумме ***

В связи с изложенным, просит взыскать с ответчиков солидарно указанные суммы, понесенные затраты по уплате государственной пошлины пропорционально снижению размера исковых требований, переплату по госпошлине вернуть истцу, расторгнуть кредитный договор и договора поручительства с *** Указывая, что без принятия решения о расторжении кредитного договора, в соответствии с условиями договора продолжают начисляться проценты за пользование кредитом. Требование о расторжении договора ответчикам не направлялось, поскольку при направлении такого требования начисление процентов за пользование кредитными средствами приостанавливается. А внутренние документы банка требуют взыскания на день вынесения судебного решения.

Ответчица Остробородова Г.А., исковые требования признала в полном объеме и просила расторгнуть кредитный договор и договора поручительства. С приведенными расчетами по сумме процентов и неустойки, также согласилась в полном объеме. При этом, просила с учетом её материального положения, как не работающей пенсионерки с пенсией в ***, снизить размер неустойки. Также, пояснила, что на сегодняшний день она единственная из ответчиков, кто имеет какой-то доход. Поэтому с *** она одна осуществляет погашение кредита. Не расторжение кредита, влекущее начисление процентов за пользование кредитом, негативно сказывается на её материальном положении.

Представители соответчиков адвокаты Мушанов Е.В. и Мотолоев Н.О., с исковыми требованиями не согласились, просили суд отказать в их удовлетворении.

Суд, выслушав представителя истца, ответчицы Остробородовой Г.А., представителей ответчиков адвокатов Мушанов Е.В. и Мотолоев Н.О., исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.808 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно кредитному договору *** от *** открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» именуемый в дальнейшем «Кредитор» в лице Управляющего Дополнительным офисом *** *** Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Салимовой и Ахмедшин Д.А. , именуемый в дальнейшем Заемщик заключили договор о предоставлении Ахмедшину Д.А. банком кредита в сумме *** на срок до *** под ***. Согласно п.5.2. кредитного договора в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: договор поручительства физического лица *** от ***, договор поручительства физического лица *** от ***

В соответствии с п.4.2.2. кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Пунктом 6.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае если Заемщик не исполнил надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и уплатить кредитору денежные средства: кредит и /или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату.

Оценивая условия кредитного договора, суд находит, что условия о начислении процентов за пользование заемными средствами, начисление пеней за просрочку платежей, не противоречат нормам гражданского законодательства, регулирующим правоотношения связанные с кредитом и займом.

*** между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» именуемый в дальнейшем «Кредитор» в лице Управляющего Дополнительным офисом *** *** Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Салимовой и Забиновой О.А. был заключен договор поручительства физического лица ***, согласно условиям которого поручитель Забинова О.Ю. обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Ахмедшиным Д.А. его обязательств по кредитному договору *** от ***, заключенному между Кредитором и Должником (п.1.1). Из содержания договора поручительства усматривается, что поручитель ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

В соответствии с п.1.2. договора поручительства поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями кредитного договора части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пени и/или штрафа), возмещение расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника. В соответствии с п.2.2. поручитель отвечает перед кредитором за выполнение Должником условий кредитного договора в том же объеме, как и Должник, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Пунктом 2.4. договора установлено, что при неисполнении или не надлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии с п.4.2. поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить свои обязательства по Кредитному договору и в полном объеме, не предъявит к поручи1телю требование, указанное в п. 2.4. настоящего договора.

*** между открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» именуемый в дальнейшем «Кредитор» в лице Управляющего Дополнительным офисом *** *** Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Салимовой и Остробородовой Г.А. был заключен договор поручительства физического лица ***, условия которого аналогичны условиям договора поручительства, заключенного с Забиновой О.А.

Оценивая данные договора поручительства, суд находит, что условия указанных договоров, как и форма их заключения не противоречат нормам гражданского законодательства, регулирующим правоотношения, вытекающим из договора поручительства.

В судебном заседании установлено, что на основании мемориального ордера *** от *** ОАО «Россельхозбанк» перечислил *** на счет Ахмедщшина Д.А. (л.д. 40)

В связи с не исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору с заемщика и поручителей по кредитному договору и договорам поручительства на основании судебного приказа от *** мирового судьи судебного участка № *** в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала была солидарно взыскана сумма долга в размере ***

Письмом от *** управляющей дополнительным офисом в *** Салимовой , судебный приказ был направлен в Эхирит-Булагатский РОСП для принудительного исполнения.

Согласно представленным расчетам исковых требований и содержанию операций, следует, что заемщик после получения кредита обязательства по ежемесячному внесению платежей в счет погашения долга исполнял только до ***

Таким образом, суд находит доказанным факт нарушения заемщиком Ахмедшиным Д.А. своих обязательств по возврату кредита, что, безусловно является существенным нарушением условий договора со стороны ответчика. В соответствии с п.1 ч.1 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение стороной условий договора, является основанием для расторжения договора судом по требованию другой стороны.

Оценивая соблюдение истцом досудебного порядка расторжения кредитного договора, установленного ст. 452 ГК РФ, суд находит, что не направление требований о расторжении кредитного договора ответчику Ахмедшину Д.А. не влечет нарушения его прав. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № *** с ответчиков солидарно в принудительном порядке взыскивается задолженность по кредитному договору. Поэтому, суд находит, что с учетом принудительного взыскания, неизвестности местонахождения ответчика Ахмедщшина Д.А. , направление требования о расторжении кредитного договора является формальностью. В сложившейся ситуации, расторжение кредитного договора возможно только путем обращения в суд. Затягивание же разрешения данного требования влечет за собой для ответчиков негативные последствия в виде начисления истцом процентов за пользование кредитом, согласно условиям кредитного договора. Поскольку требование о расторжении договоров поручительства является производным от требования о расторжении кредитного договора, то суд не находит нарушений досудебного порядка по вышеуказанным мотивам. Кроме того, суд, принимает во внимание факт признания данного требования ответчицей Остробородовой Г.А. По этим основаниям, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора и договоров поручительства физических лиц с ***, подлежащими удовлетворению.

Согласно представленным банком расчетам по состоянию на день рассмотрения искового заявления - *** проценты за пользование кредитом составили ***, неустойка за несвоевременную уплату процентов составила ***

Ответчица Остробородова Г.А., как и представители ответчиков - адвокаты Мотолоев Н.О. и Мушанов Е.В., не оспаривали представленные расчеты. Судом проверена правильность расчетов, сомнений в их достоверности у суда не возникло.

Поэтому, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременную уплату процентов, как вытекающие из условий кредитного договора и договоров поручительства физических лиц и не противоречащие закону, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд находит, что размер неустойки за несвоевременную уплату процентов является явно не соразмерной последствиям нарушения обязательств, поэтому, в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер неустойки до ***.

Солидарно, в соответствии с договорами поручительства, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере ***

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 204 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Ахмедшину Д.А., Забиновой О.А., Остробородовой Г.А. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** в виде процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, расторжении кредитного договора и договоров поручительства - удовлетворить.

Взыскать с Ахмедщшина Д.А. , Забиновой О.А., Остробородовой Г.А. солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала: задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме ***, в том числе проценты за пользование кредитом - ***, неустойку за несвоевременную уплату процентов - ***; уплаченную государственную пошлину в размере ***

Расторгнуть кредитный договор *** от *** и договоры поручительства физических лиц *** от *** и *** от ***

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Эхирит-Булагатский районный суд.

Судья                    Г.Д.Альхеев