РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
*** пос. Усть- Ордынский
Эхирит- Булагатский районный суд Иркутской области в составе:
Судьи Асаевой Л. А.,
При секретаре Романовой А. В.,
А также с участием истца Погодаевой Г. И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Погодаевой Г.И. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ о признании недействительным условия кредитного договора о возложении обязанности оплаты комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств и взыскании морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Погодаева Г. И., обратившись в суд с исковым заявлением, указывает, что *** Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ ей был предоставлен пенсионный кредит в сумме 45000 руб. под 17 % годовых на цели личного потребления на срок по *** Согласно п. 3.1 данного договора на нее возложена обязанность уплаты единовременного платежа (тарифа) в размере 1000 руб. Возложение на нее данной обязанности нарушает ее права и противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». В связи с чем Погодаева Г. И. просит признать недействительным условие кредитного договора № от *** о возложении обязанности оплаты комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета и применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме 1000 руб., а также взыскать с ответчика моральный вред в сумме 3000 руб.
В судебном заседании Погодаева Г. И. заявленные требования поддержала и пояснила, что пенсионерка и является инвалидом, значительная часть пенсии уходит на приобретение лекарств, в связи с чем для нее 1000 руб., которые оплатила, чтобы получить кредит на ремонт дома, для значительна, в связи с чем считает, что ей причинен моральный вред.
Представитель ОАО «Сбербанк России» Аполинская Е. Ф., надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не подавала.
Суд, выслушав Погодаеву Г. И. и изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Как следует из кредитного договора № от *** Акционерный коммерческий Сберегательный банка РФ (ОАО) в лице управляющего Эхирит- Булагатским ОСБ № П предоставил Погодаевой Г. И. «Пенсионный кредит» в сумме 45000 руб. под 17 % годовых на цели личного потребления на срок по *** Пунктом 3.1 договора предусмотрена обязанность заемщика за обслуживание ссудного счета уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 1000 руб.
Согласно истории операций по договору *** банком получено 1000 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам- в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденному Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
Более того, нормами ГК предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Соответственно, ведение ссудного счета- обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги- заемщика.
В связи с чем, действия ответчика по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, а условие договора о том, что заемщик обязан за обслуживание ссудного счета уплатить кредитору единовременный платеж, не основан на законе и является нарушением прав потребителей.
Таким образом, условие кредитного договора № от ***, о возложении на истца обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, следует признать недействительным.
В соответствии со ст. 167 ГК при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в т.ч. тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах- если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
С учетом этого, уплаченный истцом за обслуживание ссудного счета единовременный платеж в размере 1000 руб. подлежит возврату.
Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность компенсации морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав.
Учитывая, характер и объем нравственных страданий, которые претерпела истица в связи с незаконным возложением на нее обязанности по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, а также требования разумности и справедливости, с банка в пользу Погодаевой Г. И. подлежит взысканию в счет возмещения морального вреда 300 руб.
Также с банка согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК), в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден.
В пользу Погодаевой Г. И. подлежит взысканию 1000 руб. и в возмещении морального вреда 300 руб., в связи с чем государственная пошлина в соответствии с подпунктом 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 4400 руб. (400 руб. + 4000 руб.).
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194- 198 ГПК,
РЕШИЛ:
Исковые требования Погодаевой Г.И. удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора № от ***, о возложении ОАО «Сбербанк России» на Погодаеву Г.И. обязанности оплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание судного счета.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Погодаевой Г.И. 1000 руб., в возмещении морального вреда 300 руб., итого 1300 руб.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход государства государственную пошлину в размере 4400 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Л. А. Асаева