Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 22 февраля 2011 г. с.Сосновоозерское Судья Еравнинского районного суда Республики Бурятия Лодоева Э.О. при секретаре Дмитриевой О.Г., рассмотрев гражданское дело по иску Дашицыренова Д.Ц. к банку /// о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании уплаченной комиссии в сумме /// рублей. УСТАНОВИЛ: Дашицыренов Д.Ц., обращаясь в суд с иском, просит признать недействительным условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика уплатить комиссию за ведение ссудного счета и взыскать уплаченную комиссию в сумме /// рублей. На слушание дела истец Дашицыренов Д.Ц. не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца Дондокова Д-Х.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточнила исковые требования, суду показала, что истец заключил кредитный договор № от ДАТА г. с /// Банк /// на сумму /// рублей под /// % годовых. Согласно п. № кредитного договора истец должен был выплачивать ежемесячную комиссию в размере /// % от суммы кредита. Таким образом, истец выплатил по /// рублей ежемесячно, начиная с ДАТА г. по ДАТА г. в сумме /// рублей. Считает, что действие банка в части взимания комиссии за ведение текущих счетов в размере /// % от суммы кредита, предусмотренное п. № кредитного договора не законным, поскольку противоречит действующему законодательству, связи с чем просит признать недействительным пункт № кредитного договора и взыскать с ответчика в счет возмещения уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДАТА г по ДАТА г. в размере /// руб. Представитель ответчика /// Банк «///» ФИО действующий на основании доверенности на слушание дела не явился, направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В представленном письменном отзыве ответчик исковые требования не признал, указав, что при заключении договора сторонами согласованы все условия, ссудный счет не может существовать вне рамок кредитных отношений, и является составной частью услуги по выдаче кредита. Банк лишь обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о услугах, обеспечивающею возможность их правильного выбора, а условия договора не должны противоречить Закону. Эти требования были банком все выполнены. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Подписание договора, свидетельствует о том, что истец ознакомился с условиями и согласился с ними, в связи с чем условия банка по предоставлению кредита носят возмездный характер, а условия самого кредитного договора соответствует действующему законодательству. Также истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц согласно ст. 167 ГПК РФ. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что от ДАТА между /// Банк «///» и истцом Дашицыреновым заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Клиенту кредит в размере /// руб. на приобретение автомобиля по ставке /// % годовых на срок до /// г. (п.п.№ кредитного договора). В соответствии с п. № кредитного договора за ведение текущих счетов заемщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере /// % от суммы кредита. Согласно п. № кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных за кредит процентов и комиссий за ведение ссудного и текущего счетов, включающие в себя также ежемесячные комиссии за ведение ссудного и текущих счетов в соответствии с графиком. В соответствии с п. № кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного и текущих счетов осуществляются заемщиком путем ежемесячного зачисления на открытый в банке текущий счет заемщика в размере и в сроки, указанные в графике. Согласно предоставленному истцом расчету, в счет оплаты за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА г. им уплачена комиссия в размере /// руб. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам - юридическим и физическим лицам, независимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимые при получении кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2008г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» в функции банка входит установление обязательных для кредитных организаций правил бухгалтерского учета и отчетности. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие данного счета и его ведение было связано с предоставлением кредита и не являлось самостоятельной услугой банка, которую дополнительно желал получить истец за плату, и доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Условия кредитного договора заключенного между сторонами является типовым, смешанным. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка не могут противоречить требованиям ГК РФ. Применительно к требованиям ст. 422 ГК РФ условия кредитного договора по оплате услуг по расчетно-кассовому обслуживанию за весь срок является незаконным. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, так как приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета, поскольку в действительности потребитель лишен права на свободу договора, не имея возможности вносить в кредитный договор свои предложения относительно его условий. Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Возражения представителя ответчика, касающиеся пропуска истцом процессуального срока для обращения в суд, являются несостоятельными. Согласно ст. 200 ч. 2 Гражданского кодекса РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 15 от 12 ноября 2001 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из совокупного смысла приведенных положений закона и постановления, следует, что при исполнении обязательств по договору по частям (периодические платежи), течение срока исковой давности по признанию договора недействительным в части, исчисляется с момента внесения очередного платежа по договору. Уточненные исковые требования в сумме /// рублей заявлены в пределах срока исковой давности, а именно с ДАТА года, исковое заявление подано в суд ДАТА года. При указанных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма в счет возмещения уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА г. в размере /// руб. На основании ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 103, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Дашицыренова Д.Ц. /// Банк «///» о защите прав потребителей удовлетворить. Признать недействительным пункт № кредитного договора №, заключенного между Дашицыренова Д.Ц. и /// Банк «///». Взыскать с /// Банк «///» в пользу Дашицыренова Д.Ц. в счет возмещения уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА г. в размере /// руб. Взыскать /// Банк «///» в доход государства госпошлину в сумме /// руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательном виде через Еравнинский районный суд РБ. Судья Э.О.Лодоева Копия верна: Судья Э.О.Лодоева Резолютивная часть Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 22 февраля 2011 г. с.Сосновоозерское Судья Еравнинского районного суда Республики Бурятия Лодоева Э.О. при секретаре Дмитриевой О.Г., рассмотрев гражданское дело по иску Дашицыренова Д.Ц. к банку «///» о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании уплаченной комиссии в сумме /// рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 103, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Дашицыренова Д.Ц. /// Банк «///» о защите прав потребителей удовлетворить. Признать недействительным пункт № кредитного договора №№, заключенного между Дашицыренова Д.Ц. и /// Банк «///». Взыскать с /// Банк «///» в пользу Дашицыренова Д.Ц. в счет возмещения уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА г. в размере /// руб. Взыскать /// Банк «///» в доход государства госпошлину в сумме /// руб. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательном виде через Еравнинский районный суд РБ. Судья Э.О.Лодоева