Дело № ... РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 13 августа 2010 года г. Энгельс Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Стрельниковой С.Ю. при секретаре Вачаевой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Самойловой И.М. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, установил: Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ( далее по тексту Агентство, истец) обратилось в суд с иском к Самойловой И.М. с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Требование мотивировано тем, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от 11 сентября 2007 Кредит в сумме в сумме 1 078 000 (один миллион семьдесят восемь тысяч) рублей зачислен 06.09.2007г. на счет Самойловой И.М., что подтверждается мемориальным ордером ... от 11.09.2007 года. На момент подписания договора купли - продажи квартира была оценена в 1 198 000 (один миллион сто девяносто восемь тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Р» № ... от 06.09.2007г. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных ...ф от 30 января 2008 года (Акт приема-передачи закладных № ... от «30» января 2009 года.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «И». Начиная с сентября 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиком не производятся. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо ... от 02 ноября 2009 г.). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 5.1. Закладной и п. 4.4.Г, 4.4.3. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Задолженность Ответчика по состоянию на 21.05.2010г. составляет 1 173 787,02 (один миллион сто семьдесят три тысячи семьсот восемьдесят семь рублей) 02 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 055 203,68 (один миллион пятьдесят пять тысяч двести три) рубля 68 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых - 92 750,61 (девяносто две тысячи семьсот пятьдесят) рублей 61 копейка, а также начисленные пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки - 25 832,73 (двадцать пять тысячи восемьсот тридцать два) рубля 73 копейки. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Обращаясь в суд, истец просит: Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью 36,4 кв.м., находящуюся по адресу: г. Энгельс-2, ул. Мясокомбинат, ..., ..., в том числе: - определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенной квартиры, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту на 21 мая 2010 - определить способ реализации заложенного недвижимого имущества в виде - определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 198 000 (один В судебном заседании представитель истца Смирнова Д.С., действующая на основании доверенности ... от 17 февраля 2010 года исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Относительно возражений ответчицы о неправомерном начислении пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки пояснила, что пени, против которых возражает ответчица, предусмотрены кредитным договором и является штрафной санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств. Ответчица Самойлова И.М. исковые требования признала в части. Признала требование о взыскании задолженности, процентов за пользование суммой кредита и не признала требование о взыскании пени, так как она не физически, ни материально не способна выплатить эту сумму, называемую пеней. Не согласна также с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, так как желает сохранить квартиру за собой. Намерена в ближайшее время погасить всю образовавшуюся за ней задолженность. Выслушав представителя истца и ответчицу, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» законно, обоснованно и подлежит удовлетворению. В соответствии со ст.ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные требования заемщиком не выполнены. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 Гражданского кодекса РФ). В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на вышеуказанном основании соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. В судебном заседании установлено, 11 сентября 2007 года между ОАО Коммерческий банк «С» с одной стороны и Самойловой И.М. был заключен кредитный договор на сумму1078 000 Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона квартиры. За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. Факт выдачи истцом кредита ответчикам подтверждается мемориальным ордером ... от 11 сентября 2007 года ... (л.д.16). Право собственности ответчицы на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, г. Энгельс-2 Мясокомбинат дом ..., было зарегистрировано 11 сентября 2007 года о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним была внесена соответствующая запись (л.д.19) Права залогодержателя при ипотеке в силу закона и кредитора, по обеспеченному ей обязательству (кредитному договору) были удостоверены закладной, составленной 11.09.2009 года ответчицей и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы первоначальному залогодержателю. В закладной указана оценка предмета ипотеки в размере 1 978 000 (один миллион семьдесят восемь) л.д. 18). Впоследствии сделана отметка о смене владельца закладной, по которому права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» л.д.24 ). Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчицей исполняются ненадлежащим образом, что в судебном заседании не оспаривала и сама Самойлова И.М., в результате чего у неё перед истцом образовалась задолженность. При таких обстоятельствах возражения ответчицы Самойловой И.М. о необоснованном начислении ей пени суд признает не состоятельными. Поскольку уклонение заемщицы от обязательства по погашению кредита, взятых на себя при заключении кредитного договора является существенным нарушением условий договора, суд считает возможным удовлетворить исковые требования и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую Самойловой И.М., расположенную по адресу: г. Энгельс-2, Мясокомбинат ... и определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 1 173 787 (одного миллиона семидесяти трех тысяч семисот восьмидесяти семи) рублей 02 копеек, где остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1 055 203,68 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых-92 750,61 рублей, начисленные пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки-25 832,73 рубля, а также начиная с 22 мая 2010 года и по день реализации заложенного недвижимого имущества определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроком возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 055 203,68 рублей. В силу ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Таким образом, реализация вышеуказанного недвижимого имущества должна быть произведена в виде продажи с публичных торгов. Поскольку стоимость объекта кредитным договором определена в размере 1 198 000 рублей, то именно данная сумма и должна быть определена в качестве начальной продажной стоимости квартиры. В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчиков. На основании изложенного, руководствуясь ст. 12 ГК РФ, ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, принадлежащую Самойловой И.М., общей площадью 36,4 кв.м., находящуюся по адресу: г.Энгельс-2,ул.Мясокомбинат,.... Определить размер суммы, подлежащей уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному страхованию» из стоимости заложенного имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту на 21 мая 2010 года в сумме 1 173 787,02 рублей, в том числе: -остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1 055 203,68 рублей, -сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых-92 750,61 рублей, -начисленные пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки-25 832,73 рубля, Начиная с 22 мая 2010 года и по день реализации заложенного недвижимого имущества определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроком возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 055 203,68 рублей. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры в размере 1 198 000 рублей. Взыскать с Самойловой И.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в размере 4 000 рублей. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд. Председательствующий
года (далее Кредитный Договор) ОАО коммерческий банк «С» предоставило кредит заемщику Самойловой И.М. (далее - Ответчик) кредит в сумме 1 078 000
(один миллион семьдесят восемь тысяч) рублей на срок 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность Ответчика однокомнатной квартиры, общей площадью 36,4 кв.м., находящейся по адресу: г. Энгельс-2, ул. Мясокомбинат, ..., ... (далее Квартира).
произведена 17 сентября 2007 года за номером ... управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области, права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком 11.09.2007г. и выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области первоначальному залогодержателю - 17.09.2007г. (далее Закладная). Запись об ипотеке Квартиры в Едином
государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 17.09.2007г. за ....
года в сумме 1 173 787,02 (один миллион сто семьдесят три тысячи семьсот восемьдесят семь
рублей) 02 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту
(основному долгу) - 1 055 203,68 (один миллион пятьдесят пять тысяч двести три) рубля 68 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых- 92 750,61 (девяносто две тысячи семьсот пятьдесят) рублей 61 копейка, а также начисленные пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки -25 832,73 (двадцать пять тысячи восемьсот тридцать два) рубля 73 копейки, а также начиная с 22 мая 2010 года и по день реализации заложенного недвижимого имущества определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 055 203,68 (один миллион пятьдесят пять тысяч двести три) рубля 68 копеек.
продажи с публичных торгов.
миллион сто девяносто восемь тысяч) рублей, в соответствии с оценкой, указанной в
закладной, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
(один миллион семьдесят восемь тысяч) рублей на срок 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность Ответчика однокомнатной квартиры, общей площадью 36,4кв.м., находящейся по адресу: г. Энгельс-2, ул. Мясокомбинат, ... (л.д.5-15).