05 июля 2010 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Евтеева М.Е.

при секретаре Коневой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Столичный Экспресс» к Писакину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Столичный Экспресс» (далее ООО «Столичный Экспресс») обратилось в суд с иском к Писакину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указывает, что ... года между Открытым акционерным обществом Банк «СКТ» (далее по тексту ОАО Банк «СКТ») и Писакиным В.В. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 376483 рублей на приобретение автотранспортного средства, сроком до ... года. В соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора ответчик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи. В целях обеспечения выданного кредита ... года между ответчиком и ОАО Банк «СКТ» был заключен договор залога ... приобретаемого имущества (автомобиля) марки ..., модель ..., VIN: ..., двигатель ... .... При нарушении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ОАО Банк «СКТ» вправе согласно п. 4.1 договора залога ... от ... года обратить взыскание на заложенное имущество.

... года между ОАО Банк «...», в лице Председателя Правления Т. А.В., и Обществом с ограниченной ответственностью ООО «...» (далее ООО «...»), в лице Председателя Правления К. Д.Л., был заключен договор об уступке прав (требований) ..., согласно которого права требования по кредитному договору ... от ... года перешли к ООО «...», в том числе и права требования по договору залога ... от ... года, обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору ....

... года между ООО «...», в лице Председателя Правления Ш. Д.Н., и Обществом с ограниченной ответственностью «Столичный Экспресс» (далее ООО «Столичный Экспресс»), в лице Председателя Правления К.И.А., был заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым, права требования по кредитному договору ... от ... года перешли к ООО «Столичный Экспресс», в том числе и права требования по договору залога ... от ... года, обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору ....

... года между ОАО Банк «...», в лице Председателя правления В.В.Ю., и ООО «Столичный Экспресс», в лице Генерального директора К.И.А., был заключен договор об уступке прав (требований) ..., в соответствии с которым, права требования по кредитному договору ... от ... года перешли к ООО «Столичный Экспресс», в том числе и требования по начисленной, но неуплаченной комиссии за ведение ссудного и текущего счета.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, своевременно платежи в погашение долга не вносил, в результате чего по состоянию на ... года образовалась задолженность в размере 208866 рублей 36 копеек, из которых: 189639 рублей 74 копейки задолженность по основному долгу, 9438 рублей 05 копеек задолженность по просроченным процентам, 9788 рублей 57 копеек задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Столичный Экспресс» сумму задолженности по кредитному договору в размере 208866 рублей, 36 копеек, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ..., модель ..., VIN: ..., двигатель ..., взыскать с ответчика Писакина В.В. в пользу ООО «Столичный Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5288 рублей 67 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Галиуллин Э.Ш. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме и дал пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Писакин В.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания с него комиссии за ведение ссудного счета в размере 9788 рублей 57 копеек не признал, в остальной части заявленных требований возражений не представил.

Заслушав представителя истца, ответчика и исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Судом установлено, что ... года между Открытым акционерным обществом Банк «СКТ» (далее по тексту ОАО Банк «СКТ») и Писакиным В.В. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 376483 рублей на приобретение автотранспортного средства, сроком до ... года, под 18% годовых, что подтверждается копией кредитного договора л.д. ...), приложением к кредитному договору л.д....).

Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст.819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора ... от ... года ответчик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи.

Согласно пункту 4.2 кредитного договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, включающие в себя также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с графиком, приведенном в Приложении ... к настоящему договору л.д....).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ... года между ответчиком и ОАО Банк «СКТ» был заключен договор залога ... приобретаемого имущества (автомобиля) марки ..., модель ..., VIN: ..., двигатель ....

Согласно пункту 4.1 договора залога в случае неисполнения или не надлежащего исполнения залогодателем обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает, ОАО Банк «СКТ» вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором Писакин В.В. надлежащим образом не исполнял, в результате чего на 04.05.2010 года, согласно представленному расчету, образовалась задолженность в размере 208866 рублей 36 копеек, из которых: 189639 рублей 74 копейки задолженность по основному долгу, 9438 рублей 05 копеек задолженность по просроченным процентам, 9788 рублей 57 копеек задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта л.д....).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

... года между ОАО Банк «Столичное кредитное товарищество», в лице Председателя Правления Т. А.В., и Обществом с ограниченной ответственностью ООО «...» (далее ООО «...»), в лице Председателя Правления К. Д.Л., был заключен договор об уступке прав (требований) ..., согласно которого права требования по кредитному договору ... от ... года перешли к ООО «...», в том числе и права требования по договору залога ... от ... года, обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору ... л.д.36...).

... года между ООО «...», в лице Председателя Правления Ш. Д.Н., и Обществом с ограниченной ответственностью «Столичный Экспресс» (далее ООО «Столичный Экспресс»), в лице Председателя Правления К.И.А., был заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым, права требования по кредитному договору ... от ... года перешли к ООО «Столичный Экспресс», в том числе и права требования по договору залога ... от ... года, обеспечивающему исполнение обязательств по кредитному договору ... л.д....).

... года между ОАО Банк «...», в лице Председателя правления В.В.Ю., и ООО «Столичный Экспресс», в лице Генерального директора К.И.А., был заключен договор об уступке прав (требований) ..., в соответствии с которым, права требования по кредитному договору ... от ... года перешли к ООО «Столичный Экспресс», в том числе и требования по начисленной, но неуплаченной комиссии за ведение ссудного и текущего счета л.д....).

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный в договоре вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и нарушает положения ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С учетом вышеназванных норм Закона суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 199077 рублей 79 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 189639 рублей 74 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 9438 рублей 05 копеек. В удовлетворении требования истца, о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в размере 9788 рублей 57 копеек, следует отказать.

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5181 рубль 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, судья

решил:

Взыскать с Писакина В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Столичный Экспресс» задолженность по кредитному договору в размере 199077 (сто девяносто девять тысяч семьдесят семь) рублей 79 копеек, из которых: 189639 рублей 74 копейки задолженность по основному долгу, 9438 рублей 05 копеек задолженность по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5181 (пять тысяч сто восемьдесят один) рубль 56 копеек, всего взыскать 204259 (двести четыре тысячи двести пятьдесят девять) рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ..., модель ..., VIN: ..., двигатель ....

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Энгельсский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: М.Е. Евтеев