РЕШЕНИЕ

05 июля 2010 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в  составе:

председательствующего судьи Евтеева М.Е.

при секретаре Коневой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ховрину Д.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                                установил:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО  «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском к Ховрину Д.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указывает, что ответчику Ховрину Д.Н. в соответствии с заключенным между ним и Закрытым акционерным обществом «Банк Агророс» (далее ЗАО «Банк Агророс») кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года предоставлен кредит в размере 783000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика однокомнатной квартиры общей площадью 28,8 квадратных метров, расположенной по адресу: г. Энгельс, ..., ..., .... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на указанное жилое помещение была установлена ипотека (залог) в силу закона. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой (залогом) жилого помещения были удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с сентября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п. 5.1. закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена год составляет 862157 рублей 71 копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту  - 766441 рубль 98 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых - 75558 рублей 20 копеек, а также начисленные пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки - 20157 рублей 53 копейки. В связи с указанными обстоятельствами, истец просит суд: обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью 28,8 кв.м., расположенную по адресу: г. Энгельс, ..., ..., ..., в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенной квартиры, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту на 21 мая 2010 года в сумме 862 157 рублей 71 копейка, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту, основному долгу -766441 рубль 98 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых - 75558 рублей 20 копеек, а также начисленные пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки - 20157 рублей 53 копейки, а также начиная с 22 мая 2010 года и по день реализации заложенного недвижимого имущества определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 862157 рублей 71 копейка, определить способ реализации заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 872000 рублей, в соответствии с оценкой, указанной в закладной. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца согласно доверенности Смирнова Д.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в заявлении.

Ответчик Ховрин Д.Н. в судебное заседание не явился, место жительства его неизвестно. Представитель у ответчика отсутствует. В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ с участием назначенного судом представителя.

Назначенный в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ представитель ответчика адвокат Моисеенко В.В. оснований возражать против заявленного иска не находит, однако, суд не может принять это заявление в качестве признания иска, а потому полагает необходимым принять решение на основе исследования всех материалов, имеющихся в деле.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика адвоката Моисеенко В.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст.819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Дата обезличена года между ЗАО «Банк Агророс « и Ховриным Д.Н. был заключен кредитный договор  Номер обезличен Согласно условиям данного договора Ховрину Д.Н. был предоставлен кредит в сумме 783000 рублей на срок 240 месяцев под 13,75 процентов годовых, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Саратовская область г. Энгельс, ..., ..., ..., общей площадью 28,8 квадратных метров, стоимостью 870000 рублей л.д.Номер обезличен

Обеспечением денежного обязательства по кредитному договору Номер обезличенИ от Дата обезличена года является ипотека жилого помещения в силу закона, удостоверенная закладной в предусмотренном договором порядке. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу:  Саратовская область г. Энгельс, ..., ..., ..., принадлежащая на праве собственности ФИО5 Стоимость предмета залога в соответствии с оценкой указанной в закладной определена равной 8720000 рублей л.д.Номер обезличен

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан вносить ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж в размере 9610 рублей 31 копейку. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях: при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредита; при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; (п.4.4.1 кредитного договора). Условиями кредитного договора (п.5.2. договора) установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства в сумме 783000 рублей зачислены Дата обезличена года на счет Ховрина Д.Н., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.Номер обезличен

В соответствии с ч.1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»  права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Права ЗАО «Банк Агророс» как залогодержателя и кредитора удостоверены закладной от Дата обезличена года  л.д.Номер обезличен

 В силу ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Номер обезличен года ЗАО «Банк Агророс» передал свои права по закладной ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области», которая в свою очередь передала свои права ОАО  «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается договором купли-продажи закладных л.д.Номер обезличен, производственными отметками на закладной л.д.Номер обезличен

            На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

            Как установлено, ответчиком не внесены, предусмотренные договором платежи, в связи с чем, по состоянию на 21.05.2010 год образовалась задолженность в размере 862157 рублей 71 копейка, что подтверждается представленным расчетом задолженности л.д.Номер обезличен

В соответствии со ст. 334, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» условиями п. 7 Закладной и п.п. 4.4.3. кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения на заложенное имущества и досрочного возврата суммы задолженности по договору займа.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон)  (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)  залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В статье 54.1. Закона предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из содержания данной нормы следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества и крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.

Своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, ответчик надлежащим образом не исполнял, систематически нарушая сроки внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 862157 рублей 71 копейка, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное недвижимости имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости. 

В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, а в силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация производится путем продажи с публичных торгов. В случае реализации имущества по решению суда его начальная продажная цена определятся решением суда.

При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (статья 339 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с оценкой стоимости заложенного недвижимого имущества, указанной в закладной, квартира как предмет ипотеки была оценена в 872000 рублей.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Рассмотрев все представленные истцом доказательства, отсутствие со стороны ответчика доказательств в опровержение исковых требований, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не доказано, что денежные средства по кредитному договору истцом им не передавались, либо обязательство исполнено ими в полном объеме, в то время, как истцом представлены в обоснование своих требований доказательства наличия кредитного договора и его неисполнения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.  

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 14, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Обратить взыскание на однокомнатную квартиру, общей площадью 28,8 кв.м., расположенную по адресу: Саратовская область г. Энгельс, ..., ..., ..., для удовлетворения требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, путем продажи жилого помещения с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 872000 (восемьсот семьдесят две тысячи) рублей.

 Определить следующие суммы, подлежащие уплате Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», из стоимости заложенного имущества в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту на 21.05.2010 год в сумме 862 157  (восемьсот шестьдесят две тысячи сто пятьдесят семь) рублей 71 копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту, основному долгу -766441 рубль 98 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых - 75558 рублей 20 копеек, а также начисленные пени в размере 0,2% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки - 20157 рублей 53 копейки.

 Начиная с 22.05.2010 года и по день реализации заложенного недвижимого имущества определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 862157 рублей 71 копейка.

Взыскать с Ховрина Д.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:                                                                               М.Е. Евтеев