02 августа 2010 года г. Энгельс Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Евтеева М.Е. при секретаре Коневой Н.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Зажаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее по тексту ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с иском к Зажаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указывает, что ... года между истцом и Зажаевой Е.В. был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 588000 рублей на приобретение автомобиля марки «Форд» модели «...» у Общества с ограниченной ответственностью «...», со сроком погашения кредита не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 7,88% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение счета ежемесячно не позднее 23 числа каждого месяца, начиная с апреля 2007 года, в сумме не менее 15123 рублей. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом и составляет 11889 рублей и комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,55% от суммы выданного кредита в сумме 3234 рублей ежемесячно. В обеспечение денежного обязательства между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредитных денежных средств. В соответствии с п. 5.3 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, начисленных процентов заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 6.3 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате выданного кредита и процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом за каждый день просрочки. Заемщик нарушил график внесения платежей по договору, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, которые он по настоящее время не исполнил. По состоянию на ... года за ответчиком образовалась задолженность 617331 рубль 54 копейки, из которых сумма основного долга 410601 рубль 05 копеек, проценты по кредиту 30757 рублей 81 копейка, пеня по просроченному основному долгу 84 845 рублей 42 копейки, пеня по просроченным процентам 22631 рубль 14 копеек, пеня по просроченной комиссии 29688 рублей 12 копеек, комиссия за обслуживание долга 38808 рублей. На основании изложенного истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки «Форд» модели «...», 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., ...двигателя ..., кузов ..., цвет черный; определить первоначальную стоимость заложенного имущества; расторгнуть кредитный договор ... от ... года с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» денежные средства по кредитному договору ... от ... года в размере 617331 рубль 54 копейки по состоянию на ... года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9373 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга по ставке 7,88% годовых и комиссию за ведение счета в размере 0,55% от суммы выданного кредита в размере 3234 рублей ежемесячно за период с ... года и по день фактического исполнения обязательства, с последующим начислением указанных процентов на остаток основного долга. В судебном заседании представитель истца согласно доверенности Кулагина Е.Н. поддержала заявленные требования, уточнила их, просила определить первоначальную стоимость заложенного имущества в размере 400000 рублей, взыскать с ответчика понесенные расходы, связанные с оценкой заложенного имущества в размере 1000 рублей, дала объяснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в заявлении. Ответчик Зажаева Е.В., представитель ответчика адвокат Петри Л.В. в судебном заседании не возражали против удовлетворения требований о расторжении кредитного договора ... от ... года и взыскании суммы основного долга в размере 410601 рубль 05 копеек. В удовлетворении требований истца о взыскании пеней просили отказать, поскольку считают, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Заслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям. Судом установлено, что ... года ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» предоставил М. (Зажаевой) Е.В. кредит для приобретения автотранспортного средства марки «Форд» модели «Мондео» у ООО «...» в размере 588000 рублей со сроком погашения кредита не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 7,88% годовых. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной копией кредитного договора ... от ... года л.д....), дополнительным соглашением ... к кредитному договору ...СТ от ... года, где указано, что в преамбуле кредитного договора фамилия заемщика «М.» изменена в связи с заключением брака на «Зажаева». В обеспечение обязательств по настоящему договору в залог банку было передано автотранспортное средство, приобретаемое за счет кредитных денежных средств, что подтверждается копией договора залога автотранспортного средства ... от ... года л.д....). Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение счета ежемесячно не позднее 23 числа каждого месяца, начиная с апреля 2007 года, равными по сумме платежами, составляющими 15123 рублей. При этом каждый такой платеж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в сумме 11889 рублей и комиссии за ведение ссудного счета в размере 3234 рублей ежемесячно. В соответствии с п. 5.3 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, начисленных процентов заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 6.3 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате выданного кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или комиссий за ведение ссудного счета, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от подлежащей уплате суммы за каждый день просрочки. Согласно п. 6.2 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и пени в случае не исполнения заемщиком хотя бы одного из обстоятельств, указанных в настоящем договоре и в договоре залога, включая, но не ограничиваясь, однократной просрочкой возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета, предусмотренных п. 3.1.1 настоящего договора, на срок более 10 дней. Своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, Зажаева Е.В. надлежащим образом не исполняла, в адрес должника неоднократно направлялись требования о досрочном погашении кредита и процентов, однако данные требования выполнены не были, в результате чего на ... года образовалась задолженность в размере 617331 рубль 54 копейки. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик просит снизить размер взыскиваемых пеней по кредитному договору до 6000 рублей, поскольку размер пеней, представленный банком, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер подлежащей взысканию неустойки следует определить с учетом характера сложившихся правоотношений, длительности нарушения срока исполнения обязательства. С учетом того, сумма долга по кредитному договору, в том числе основной долг – 410601 рубль 05 копеек, проценты по кредиту – 30757 рублей 81 копейка, комиссия за обслуживание долга – 38808 рублей, составляет 480166 рублей 86 копеек, заявленная истцом сумма неустойки 137164 рубля 68 копеек несоразмерна последствиям нарушения обязательства по вышеназванному договору, а потому суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки. В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, исходя из принципа соразмерности и разумности, суд считает справедливой сумму подлежащей взысканию неустойки в размере 50000 рублей. На основании изложенного суд считает, взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору ... от ... года в размере 530166 рублей 86 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и М. (Зажаевой) Е.В. ... года заключен договор залога транспортного средства ..., по условиям которого ответчик предоставил истцу в залог автомобиль марки «Форд» модели «...», 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., двигатель ...... ..., кузов ..., цвет черный, приобретенный Зажаевой Е.В. у ООО «...». Согласно п. 2.3 договора залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на автотранспортное средство, если на дату наступления срока исполнения обязательств, обеспеченного залогом оно не будет исполнено. В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, а в силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация производится путем продажи с публичных торгов. В случае реализации имущества по решению суда его начальная продажная цена определятся решением суда. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Рыночная стоимость заложенного автомобиля по состоянию на ... года согласно представленного истцом заключения оценщика составляет 400000 рублей. Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Ответчик доказательств, подтверждающих факт исполнения своих обязательств по кредитному договору, суду не представили. Следовательно, сумма долга по кредитному договору ... от ... года в размере 530166 рублей 86 копеек должна быть взыскана с должника. В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9373 рубля 32 копейки. Кроме того, истцом были понесены расходы по оценке рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1000 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ... года, договором ... от ... года на возмездное выполнение работ. В связи с чем, данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Также подлежат взысканию расходы на почтовые отправления в размере 159 рублей72 копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, судья решил: Взыскать с Зажаевой Е.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» денежные средства по кредитному договору ... от ... года в размере 530166 (пятьсот тридцать тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 86 копеек. Расторгнуть кредитный договор ... от ... года, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Зажаевой Е.В., с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с Зажаевой Е.В. в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9373 (девять тысяч триста семьдесят три) рубля 32 копейки, расходы по оценке заложенного имущества в размере 1000 (одна тысяча) рублей, судебные расходы по оплате почтовых отправлений в размере 159 рублей 72 копейки, всего 10533 (десять тысяч пятьсот тридцать три) рубля 04 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки «Форд» модели «...», 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ..., двигатель ..., кузов ..., цвет черный, определив его первоначальную продажную стоимость в размере 400000 (четыреста тысяч) рублей. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Энгельсский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий: М.Е. Евтеев