Дело № 2- 3844(1)/2010 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 октября 2010 года город Энгельс Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Пириевой Е.В., при секретаре Олексиюк А.А., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Страховое общество «Талисман» к Денисова И.Б. о взыскании суммы страхового возмещения установил: Открытое акционерное общество (далее - ОАО) «Страховое общество «Талисман» обратилось в суд с иском к Денисовой И.Б., просило взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 63235 рублей 25 копеек и расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2097 рублей 06 копеек. Требования мотивировало тем, что Денисова И.Б. и общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк (деле - ООО КБ) «Наратбанк» заключили договор кредитования по программе «кредит на неотложные нужды» на сумму 74 000 рублей. Денисова И.Б. нарушила обязательства по кредитному договору, в связи с чем у нее образовалась кредитная задолженность и поскольку риск неисполнения обязательств по данному договору был застрахован в ОАО «Страховое общество «Талисман», истец выплатил сумму страхового возмещения. В судебном заседании представитель истца по доверенности Крошкина Е.Н. просила удовлетворить исковые требования. Ответчик Денисова И.Б. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке, суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Представитель третьего лица ООО КБ «Наратбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие третьего лица. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению. Судом установлено, что ... года между ООО КБ «Наратбанк» и Денисова И.Б. заключен договор целевого займа ... – Э, по условиям которого ответчику было предоставлено 74 000 рублей, сроком на 24 месяца. Согласно кредитному договору размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 17 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность и уплачиваемых ежемесячно, в соответствии с графиком возврата кредита. Кроме того, согласно договору Денисова И.Б. ежемесячно уплачивает комиссию за ведение ссудного счета 0,9 % от первоначальной суммы кредита за каждый месяц срока действия кредитного договора, также за открытие текущего счета в размере 2220 рублей, в случае нарушения графика погашения кредита уплачивает штраф в размере 300 рублей. Денисова И.Б. нарушила условия кредитного договора, не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату суммы займа и процентов, в результате чего образовалась задолженность. Заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и суммы по договору. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма задолженности составила 87 535 рублей 25 копеек и состояла из основного долга в размере 65806 рублей 07 копеек, процентов в размере 9075 рублей 18 копеек, платы за ведение счета в размере 12654 рублей. Риск гражданской ответственности неисполнения обязательств по кредитному договору был застрахован в Саратовском филиале ОАО «Страховое общество «Талисман» по генеральному договору добровольного страхования финансового риска ФР ... от ... года. ОАО «Страховое общество «Талисман» было выплачено в пользу ООО КБ «Наратбанк» 87 535 рублей 25 копеек. В порядке суброгации возвращено 24 300 рублей, таким образом, сумма страхового возмещения составила 63235 рублей 25 копеек. Требования о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не могут быть удовлетворены. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту I статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными. В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. Поскольку сумма за ведение ссудного счета составила 12 654 рублей, то общая сумма, подлежащая взысканию составляет 50581 рубль 25 копеек (63235, 25 – 12654). Истец просил взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2097 рублей 06 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Денисовой И.Б. следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины от цены иска в размере 50581 рубль 25 копеек, а именно в размере 1717 рублей 43 копейки. В остальной части взыскания судебных расходов следует отказать. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 198, 233- 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: взыскать с Денисова И.Б. в пользу открытого акционерного общества «Страховое общество «Талисман» сумму выплаченного страхового возмещения в размере 50581 рубль 25 копеек, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1717 рублей 43 копейки, а всего 52298 рублей 68 копеек (пятьдесят две тысячи двести девяносто восемь рублей 68 копеек). В остальной части иска – отказать. Решение может быть обжаловано в 10 дневный срок в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд, а ответчик вправе в 7-ми дневный срок со дня вручения копии решения суда подать заявление о пересмотре решения в Энгельсский районный суд. Председательствующий: подпись