№ 2-1782(1)/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 мая 2011 года город Энгельс Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Орлова Т.А., при секретаре Евсеевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Витошневой ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственности КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора по оплате комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании морального ущерба, взыскании за пользование чужими денежными средствами. установил: Витошнева ФИО5 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» (далее - ООО КБ «Ренессанс Капитал») о признании недействительным условия кредитного договора по оплате комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании морального ущерба, взыскании за пользование чужими денежными средствами. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор №, подписав заявление оферту. Согласно графику платежей уплатила комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истец считает, что условия договора, предусматривающие возможность взыскания комиссии, противоречат закону «О защите прав потребителей» РФ. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Истец просила признать недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО КБ «Ренессанс Капитал» возвратить неосновательно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты>, а также взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» моральный ущерб в размере <данные изъяты> рублей. В последующем, Витошнева Елена Викторовна представила заявление об уточнении исковых требований, в котором просила дополнительно взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» сумму в размере <данные изъяты> рублей за пользование чужими средствами. В судебном заседании истец Витошнева Елена Викторовна заявленные требования поддержала в полном объеме, дала объяснения, аналогичным обстоятельствам, изложенным в заявлении. Ответчик ООО КБ «Ренессанс Капитал», извещен надлежащим образом, представители в судебное заседание не явились, возражений и сведений об уважительности причин неявки ссуду не представили. Суд счел возможным, с согласия истца рассмотреть дело в отсутствии ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в порядке заочного производства. Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит заявление Витошневой Елены Викторовны обоснованным, подлежащим удовлетворению. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Витошнева Елена Викторовна и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключили кредитный договор №, в подтверждение факта заключение договора подписано заявление- оферта (л.д.<данные изъяты>). По условиям кредитного договора Витошневой Елене Викторовне предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом заемщик обязался уплатить кредитору проценты в размере 12,90% годовых. Кредит предоставлен на автомобиль. Согласно п. 2. 5. «Предложения о заключении договоров» ООО КБ «Ренессанс Капитал» за ведение счета заемщик уплачивает банку комиссию. Сумма комиссии подлежит оплате заемщиком ежемесячно в дату осуществления заемщиком ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту в соответствии с настоящими условиями, предложением и графиком платежей. Комиссия взимается за период с даты открытия счета в соответствии с настоящими условиями и предложением по дату полного исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включительно) в соответствии с порядком, установленным в настоящих условиях и предложении. Согласно п. 2.8. заявления - оферты, ежемесячная комиссия за введение счета составляет 0,3%. Судом установлено что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ февраля 2010 года Витошнева ФИО7 произвела 30 платежей на сумму <данные изъяты> рублей. Всего по договору от ДД.ММ.ГГГГ уплаченная комиссия ссудного счета составляет <данные изъяты>. В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом истец согласно действующему законодательству обязана была платить только процент за пользование заемными денежными средствами Согласно пункту 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года «2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01. 1996 года № 15-фз «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Установление комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса РФ, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание кредита, являются недействительными. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Выдача кредита, обслуживание кредита являются обязанностью банка, а не услугой клиенту, поэтому взыскание комиссии за совершение указанных действий, является необоснованным. Как указано в информационном письме ЦБ РФ от 29.08.2003 г. № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из положений Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, то есть это ни что иное, как кредиторская обязанность банка. В ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ от 26.05.2005 г. № ИП/7235, № 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» установлено, что при предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий. В информации указываются сведения о расходах потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов по потребительскому кредиту и при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита; информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом и иных расходов по нему: порядок и периодичность начисления процентов (иллюстрируется примерами расчета); график платежей по потребительскому кредиту, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение потребительского кредита, процентов по потребительскому кредиту, а также при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту. Ссудный счет служит для отражения задолженности Заемщика Банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является банковским счетом, исходя из положений действующего гражданского законодательства, следовательно, действия Банка (ответчика) по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условие о взыскании банком комиссии за ведение ссудного счета с Витошневой Елены Викторовны, закрепленное вобщих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, не соответствует положениям действующего законодательства и правовых актов, поскольку ущемляет права потребителя, потому, в этой части указанная сделка является недействительной (ничтожной). В связи с чем, с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу истца Седовой И.Г. следует взыскать комиссию за ведение ссудного счета за выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. На основании ст. 395 ГК РФ следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ, определяется по ставке рефинансирования Центрального банка РФ. Проценты следует взыскивать, исходя из ставки рефинансирования 8% годовых. На сумму <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дней) подлежат взысканию проценты в размере 7476 <данные изъяты>. Расчет процентов следующий: <данные изъяты> В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.151 ГК РФ, под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Закон конкретизирует это определение применительно к отношениям по поводу защиты прав потребителей, указывая на нарушение этих прав, установленных законами и иными нормативными правовыми актами РФ, как на причину возникновения морального вреда. С учетом указанных обстоятельств, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Витошневой Елены Викторовны компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскать с ответчика государственную пошлину в доход государства. Руководствуясь ст. 12, 56, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Признать недействительным пункт 2. 8. «Предложения о заключении договоров» по заявлению - оферты № от ДД.ММ.ГГГГ о заключении кредитного договора между сторонами Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс капитал» и Витошневой ФИО8, устанавливающего обязанность уплаты комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий договора. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс капитал» в пользу Витошневой Елены Викторовны комиссию в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей моральный вред в размере <данные изъяты>, а всего сорок <данные изъяты>. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд в течение 10 дней по истечении семидневного срока на подачу ответчиком заявления об отмене заочного решения, либо в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: Т.А. Орлова