Дело № 2 - 2361(1)/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 4 июля 2011 года город Энгельс Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Пириевой Е.В., при секретаре Муртазиной Д.Р., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Собинбанк» к Шабалин А.В., Шабалина Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество установил: открытое акционерное общество «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Шабалину А.В., Шабалиной Н.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 2957793 рублей 99 копеек, обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем ее реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости в размере 1719900 рублей. Истец просил взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 26988 рублей 97 копеек, оплатой услуг представителя в размере 10000 рублей. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ кредитором - открытым акционерным обществом «Ипотечная корпорация <адрес>» ответчикам Шабалину А.В., Шабалиной Н.В. был предоставлен заем в размере 1719900 рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа на квартиру был установлен залог в силу закона. В настоящее время законным владельцем закладной является акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество «Собинбанк»). Согласно кредитному договору размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 14 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность и уплачиваемых ежемесячно. Шабалины А.В., Н.В. нарушили условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, состоящая из остатка ссудной задолженности в размере 1703147 рублей 62 копейки, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 322175 рублей 52 копейки, пени в размере 932470 рублей 85 копеек, а всего 2957793 рубля 99 копеек. В дальнейшем истец уточнил исковые требования, указал, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ должниками было оплачено 35000 рублей в счет погашения процентов, истец просил взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 2922793 рублей 99 копеек, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем ее реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 1911000 рублей, просил взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 26813 рублей 97 копеек, оплатой услуг представителя в размере 10000 рублей. В судебное заседание представитель истца согласно доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Абибуллаева О.Н. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Представитель истца указала, что ответчик ошибочно полагает, что истец не обладает правом досрочного взыскания задолженности, просила учесть, что заемщики неоднократно нарушали условия договора о погашении кредита. Кроме того, процедура реструктуризации и пролонгации это право, но не обязанность кредитора, пени начислялись в соответствии с заключенным кредитным договором, а зачисление платежей в счет погашение пени соответствует пункту 5.5.3. кредитного договора, пени начислялась исходя из процентной ставки 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки. Ответчик Шабалина Н.В. исковые требования не признала, указала, что кредит был предоставлен им на определенный договором срок с датой окончательного погашения кредита в полном объеме. Исковые требования о расторжении кредитного договора истцом не заявлены, срок действия договора не истек, считала, что обязательства, указанные в договоре сохраняют свою силу, они продолжают исполнять принятые по кредитному договору обязательства, поэтому истец вправе взыскать только текущую задолженность в виде процентов за пользование кредитом. Ответчик Шабалина Н.В. указала, что истец, продолжая получать денежные средства, автоматически списывает их на уплату пени, в ноябре 2009 года они перечислили сумму 180.000 рублей, указанная сумма была списана на уплату пени. В октябре 2009 года они обращались с заявлением о реструктуризации образовавшейся задолженности в связи с тяжелым материальном положением, ответа до настоящего времени от истца не получено. Размер пени считала несоразмерным последствиям нарушения обязательства, просила снизить размер пени с учетом ранее выплаченных сумм в счет погашения пени. Ответчик Шабалин А.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии Шабалина А.В. Представитель ответчика - адвокат Горячкина И.В. в судебном заседании просила отказать ОАО «Собинбанк» в удовлетворении исковых требований, просила применить статью 333 ГК РФ, снизить размер пени. Заслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Ипотечная корпорация <адрес>» и Шабалин А.В., Шабалина Н.В. заключен кредитный договор № - С. Шабалиным А.В., Н.В. был предоставлен кредит в размере 1719900 рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа на <адрес> был установлен залог в силу закона и между сторонами был заключен договор залога. Согласно кредитному договору размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 14 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность и уплачиваемых ежемесячно, в соответствии с графиком возврата кредита. Кроме того, при нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки. Законным владельцем закладной стал являться Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (ОАО «Собинбанк»). Шабалин А.В., Шабалина Н.В. нарушили условия кредитного договора, не исполняли надлежащим образом обязательства по возврату суммы займа и процентов, в результате чего образовалась задолженность. Согласно п.6.1.1 договора №-С о предоставлении займа на приобретение квартиры кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме путем направления (предъявления) требования о досрочном возврате в случае наличия просрочки исполнения заемщиком обязанности по внесению аннуитентного платежа более 30 дней. Заемщики обязаны досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом. В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Истец просил взыскать с ответчика задолженность, состоящую из задолженности по уплате основного долга в размере 1703147 рублей 62 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 287175 рублей 52 копейки, пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 932470 рублей 85 копеек. Судом установлено, что со стороны ответчиков имело место нарушение условий договора займа. В связи с чем, с ответчиков следует взыскать сумму основного долга -1703147 рублей 62 копейки, проценты по договору 287175 рублей 52 копейки Однако, сумма пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 932470 рублей 85 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом 8.1 договора о предоставлении займа на приобретение квартиры установлен размер пени - 0,3 % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки. В месяц ответчики должны уплатить 9%, за год 108%. Ставка рефинансирования Центрального банка РФ в период просрочки не превышала 13% годовых. Согласно расчету истца размер пени за один месяц (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составлял 64161 рубль 93 копейки, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства. Ответчик Шабалина Н.В. пояснила, что в период действия просрочки платежи, она вносила сумму 180.000 рублей, которая была зачислена в счет погашения пени. Суд учитывает суммы, которые ранее были оплачены ответчиками в счет погашения пени и с учетом названных обстоятельств, считает необходимым уменьшить размер пени до 50000 рублей. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) следует обратить взыскании на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, В силу пункта 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. На основании пункта 2 п.п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Согласно отчету ГУП «Саратовского областного бюро технической инвентаризации и оценки недвижимости» итоговая величина рыночной стоимости оцениваемого имущества - <адрес> составила 1911000 рублей. Требования об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов следует удовлетворить. Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. От цены иска - 2040323 рубля 14 копеек (1703147 рублей 62 копейки + 287175рублей 52 копейки + 50.000 рублей) подлежит оплате государственная пошлина в размере 18401 рубль 61 копейка (1040323 рубля 14 копеек х 0,5% : 100% +13200 рублей). По требованию неимущественного характера - об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит взысканию государственная пошлина 4000 рублей, всего 22401 рубль 61 копейка. Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя в размере 10000 рублей. Суд считает необходимым взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей, поскольку данная сумма является разумной, соответствует обычному вознаграждению представителя за выполнение аналогичного рода юридических услуг. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: взыскать в солидарном порядке с Шабалин А.В., Шабалина Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Собинбанк» задолженность по кредитному договору № - С в размере 1703147 рублей 62 копеек, проценты - 287175 рублей 52 копейки, пени в размере 50000 рублей, расходы, связанный с оплатой государственной пошлины в размере 22401 рубль 61 копейку, расходы по оплате услуг представителя 5000 рублей, всего 2067724 рубля (два миллиона шестьдесят семь тысяч семьсот двадцать четыре рубля) 75 копеек. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры - 1911000 рублей (один миллион девятьсот одиннадцать тысяч рублей). В остальной части иска - отказать. Решение может быть обжаловано в 10-ти дневный срок в Саратовский областной суд, путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд. Председательствующий: подпись