Дело № 2-3407(1)/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 07 сентября 2011 года г. Энгельс Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Паршиной С.В. при секретаре Фуртас С.М. рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» к Ковалевой Е.В. о взыскании задолженности суммы долга, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество установил: общество с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» (далее по тексту - «КИТ Финанс Капитал» (ООО)) обратилось в суд с исковыми требованиями к Ковалевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с Ковалевой Е.В. задолженность по кредитному договору от 08.02.2008 года в сумме 993868 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17138 руб. 69 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Требования мотивирует тем, что 08 февраля 2008 года КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) («КИТ Финанс Капитал» (ООО)) предоставило Ковалевой Е.В. кредит в размере 550000 руб. сроком на 180 месяцев под залог квартиры по адресу: <адрес>. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49 % годовых. В связи с нарушением условий договора, 18.10.2010 года заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Задолженность Ковалевой Е.В. погашена не была. В настоящее время сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 993868 руб. 75 коп. Поскольку Ковалева Е.В. добровольно погасить задолженность отказывается, истцы вынуждены обратиться в суд. В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебное заседание ответчик Ковалева Е.В. не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении слушания дела от нее не поступало, о рассмотрении дела в ее отсутствии не просила. Согласно ст. 6.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляется в разумные сроки. В силу ст. ст. 35, 38 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Часть 2 ст. 116 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Ответчик Ковалева Е.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>. Извещения с уведомлениями о вручении о слушании дела судом направлялись ответчику по указанному выше адресу, однако она не явилась на почту за извещением, поэтому письма были возвращены в суд в связи за истечением срока хранения (л.д. 158-159, 167). В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. Таким образом, ответчиком Ковалевой Е.В. не было представлено сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание 07 сентября 2011 года, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, поскольку на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ обязанность поставить суд в известность о причинах неявки, а равно представить доказательства уважительности причин отсутствия, при условии надлежащего извещения о времени и месте судебного заседания, лежит на ответчике Ковалевой Е.В. В связи с изложенным, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика Ковалевой Е.В., в заочном порядке по имеющимся в деле доказательствам. Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Судом установлено, что 08 февраля 2008 года КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (кредитор) и Ковалева Е.В. (заемщик) заключили кредитный договор (далее по тексту договор) (л.д. 9-27), в соответствии с которым Ковалева Е.В. заем в сумме 550000 руб. сроком на 180 месяцев, для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика (л.д. 28) под залог имеющегося жилья - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - квартира). В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору кредита 08 февраля 2011 года был заключен договор ипотеки квартиры по адресу: <адрес> (42-49). 19 февраля 2008 года сумма кредита была перечислена на счет Ковалевой Е.В., что подтверждается платежным поручением (л.д. 28). Факт выдачи кредита подтверждается документально и не оспаривается заемщиком Ковалевой Е.В. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 9051 руб. 89 коп. (п. 3.3.4. договора). В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2. договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1. договора). В силу п.п. 5.2., 5.3. договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение закона предусмотрено пунктом 1.5. кредитного договора. 16 декабря 2010 года в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от «КИТ Финанс Инвестиционный банк» (ОАО) в пользу «КИТ Финанс Капитал» (ООО) (л.д. 75-106). Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГКРФ). Пунктом 3.3.11. договора, в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). В нарушение условий договора Ковалева Е.В. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с п.п. 12.1. закладной п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А Закладной, пункт А договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт В Закладной, пункт В договора). В силу п. 4.1.13. договора заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Претензия банка о погашении долга, 18 октября 2010 года направленная заемщику, оставлена без удовлетворения (л.д. 56-64). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Сумма задолженности по кредитному договору на 17 июня 2011 года составляет 993868 руб. 75 коп, из них: 539111 руб. 60 коп. - сумма просроченного основного долга; 117717 руб. 11 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; 118819 руб. 96 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по Расчет задолженности по кредитному договору на 17 июня 2011 года ответчиком не оспорен. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае не исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу статей 3, 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно пункту 2 этой же статьи в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Следовательно в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне незначительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по договору. На 17.06.2011 года Ковалева Е.В. допустила нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Доказательств одновременного наличия указанных условий ответчиком Ковалевой Е.В. не представлено. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Заключенный 08 февраля 2008 года между истцом и Ковалевой Е.В. договор залога соответствует требованиям статьи 339 ГК РФ (л.д. 42-49). Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком Ковалевой Е.В. обязательств по кредитному договору от 08 февраля 2008 года, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> (л.д. 50-54, 55, 29-41). В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя, а в силу статьи 350 ГК РФ реализация производится путем продажи с публичных торгов. В случае реализации имущества по решению суда его начальная продажная цена определятся решением суда. При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (статья 339 ГК РФ). На момент подписания договора квартира как предмет ипотеки в силу договора была оценена сторонами в 1040000 руб. Согласно выводам отчета по оценке рыночной стоимости квартиры от 09 июня 2011 года рыночная стоимость <адрес> на момент проведения обследования (на 08 июня 2011 года) может составить 838900 руб. (л.д. 109-153). Исходя из вышеприведенных требований закона, суд считает необходимым, взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору в размере 993868 руб. 75 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость 838900 руб. В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГП РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17138 руб. 69 коп. (л.д. 107). Руководствуясь ст. ст. 11,12,56,67,196-199 ГПК РФ, суд решил: взыскать с Ковалевой Е.В. в пользу «КИТ Финанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по кредитному договору от 08 февраля 2008 года в размере 993868 руб. 75 коп., возврат расходов по государственной пошлине - 17138 руб. 69 коп., всего - 1011007 (один миллион одиннадцать тысяч семь) руб. 44 коп. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере 838900 (восемьсот тридцать восемь тысяч девятьсот) руб. На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Энгельсский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, а ответчик вправе подать в Энгельсский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Председательствующий: подпись
уплате процентов; 218220 руб. 08 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита (л.д. 67-70).