РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 11 ноября 2011 года город Энгельс Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Орловой Т.А., при секретаре Евсеевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» (далее по тексту ОАО НБ «Траст») через своего представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Караваеву С.Л. обратилось в суд с иском к Гайдай В.П. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ Гайдай В.П. обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды. Данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор и договор об открытии банковского счета. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Ответчик в период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ допустила просрочки по ежемесячным платежам на общую сумму в размере <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщила сотрудникам банка, что она не в состоянии выплачивать ежемесячно платежи из-за отсутствия у неё денежных средств. Ведущим специалистом отдела по работе с задолженностью Жуковым Д. В. ответчику было предложено погасить всю задолженность по кредиту путем проведения реструктуризации кредита. Гайдай В.П. согласилась с этим предложением, и внесла, предусмотренный продуктом, «доверительный платёж» в размере <данные изъяты> рублей, после чего обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, на неотложные нужды по продукту «Кредит наличными доверительный 17+1,4 v7.9». Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на ее счет в дату открытия счета. Ответчик, изъявив добровольное желание погасить проблемный кредит, написала заявление о перечислении денежных средств в сумме <данные изъяты> на счёт №, тем самым проблемный кредит ответчика был погашен. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Однако ответчик не исполняет свои обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 13 копеек, процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Просит суд взыскать с Гайдай В.П. в пользу ОАО НБ «Траст» сумму задолженности в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Представитель истца ОАО НБ «Траст» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Галиуллин Э.Ш. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме, дал пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Гайдай В.П. о месте и времени судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представитель ответчика по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Черникова М.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что ответчик не согласна с размером предъявленных исковых требований. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы. С Гайдай В.П. был заключен договор банковского счета, согласно которого ОАО НБ «Траст» ответчику был открыт счет №, за ведение которого взимается комиссия в размере 0,5 % и 1,4 % от суммы выданного кредита по договору ежемесячно, которая уплачивается в составе ежемесячного платежа по возврату кредита. Таким образом, ОАО НБ «Траст» поставило возможность предоставления Гайдай В.П. кредита и возникновение у заемщика и кредитора прав и обязанностей по предоставлению и возврату кредита под условие заключения заемщиком с кредитором договора банковского счета, т. е. договора о предоставлении возмездных услуг по расчетному обслуживанию. Данное положение противоречит закону. Кроме того, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т. е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой и взимание комиссий за них законодательством не предусмотрено. Таким образом, для предоставления и погашения кредита не является обязательным условием открытие банком дополнительного счета на имя заемщика в целях кредитования. Истец одновременно с требованием уплаты штрафов за пропуск очередных платежей выдвигает требование об уплате процентов на просроченный долг, которые ответчик просит снизить в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ. Истец руководствуясь положениями тарифов ОАО НБ «Траст» по продукту «Доверительный» предъявляет к Гайдай В.П. требование об уплате штрафов за пропуск платежей по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей. Величина штрафов - <данные изъяты> рублей - явно несоразмерна величине ежемесячного платежа, равного <данные изъяты>. Размер штрафов истец так же просит снизить в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ. Кроме того, ответчик погасила истцу часть долга в размере <данные изъяты> рублей, которые просит зачесть при вынесении решения. Представитель ответчика по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Никулина Е.А. о месте и времени судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не известно. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО НБ «Траст» подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям. В силу ст. ст. 35, 38 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В силу ст. 11 Гражданского кодекса РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав. Исходя из вышеназванных положений закона сторона по делу, самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо его право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав. Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ - гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гайдай В.П. обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день открытия счета. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. ФИО11 в период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ допустила просрочки по ежемесячным платежам. ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщила сотрудникам банка, что она не в состоянии выплачивать ежемесячно платежи из-за отсутствия у неё денежных средств. Ведущим специалистом отдела по работе с задолженностью Жуковым Д.В. ответчику было предложено погасить всю задолженность по кредиту путем проведения реструктуризации кредита. Гайдай В.П. согласилась, и внесла, предусмотренный продуктом, «доверительный платёж» в размере <данные изъяты> рублей, после чего обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, на неотложные нужды по продукту «Кредит наличными Доверительный 17+1,4 v7.9». Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на ее счет в дату открытия счета. Представленными денежными средствами Гайлай В.П. погасила проблемный кредит. Данные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя истца и представителя ответчика, а так же письменными материалами дела: служебной запиской от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением о досрочном погашении кредита, анкетой к заявлению о предоставлении кредита, заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, распиской в получении карты, (л.д. <данные изъяты>). Договор был заключен путем принятия (акцепта) ОАО НБ «Траст», согласно ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ОАО НБ «Траст» в соответствии с перечисленными нормами заключил договор с истцом. Существенные условия указаны в условиях, а также в тарифах ОАО НБ «Траст», с которыми истец был ознакомлен и принял их, выразив свое согласие, подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в Условиях и Тарифах содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, о том, что истец при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью. Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с договором, в любой момент времени в течение срока действия Договора, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты>, а последний платеж <данные изъяты> (л.д. <данные изъяты>). Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей п. 3.1, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Однако в нарушение статей 310, 819 Гражданского кодекса РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, Гайдай В.П. не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № (л.д. <данные изъяты>). Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184603 <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Подписывая заявление, Гайдай В.П. обязалась соблюдать права и обязанности, указанные как в самом заявлении, так и в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик Гайдай В.П. оплатила часть долга в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером и квитанцией (л.д.<данные изъяты>). В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно п. 3.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды сумма последнего очередного платежа списывается кредитором в следующем порядке: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек); во вторую очередь - суммы прочих плат и комиссий; в третью очередь - сумму основного долга по кредиту; четвертую очередь - проценты; в пятую очередь - штрафы за пропуск очередного платежа; в шестую очередь - проценты за просроченную часть основного долга. Таким образом, из суммы <данные изъяты> рублей оплаченной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ списываются: в первую очередь проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; во вторую очередь сумма основного долга в размере <данные изъяты>. Следовательно, в исковых требованиях ОАО НБ «Траст» о взыскании с Гайдай В.П. процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> должно быть отказано в полном объеме. В исковых требованиях ОАО НБ «Траст» к Гайдай В.П. о взыскании суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ должно быть удовлетворено в части <данные изъяты>. Кроме того, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по следующим основаниям. Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению. В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. Исходя из положений п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01. 1996 года № 15-фз «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 ФЗ РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Порядок предоставления кредита регламентируется положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54 - П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлечения банком вкладом (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком за его счет. Следовательно, все сопутствующие услуги, связанные с заключением и исполнением договора потребительского кредита, должны осуществляться за счет кредитора. В силу принципа свободы договора, закрепленного статьей 421 Гражданского Кодекса РФ, кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского Кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. При этом частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, По существу это условие означает, что Банк предоставлял кредит только при условии оказания иных платных услуг, что является нарушением части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, действия банка по взиманию платы за расчетное обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, так как не являются самостоятельной банковской услугой, о чем указывает постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09. Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского Кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с положениями ст. 846 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, действия банка по расчетному обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание ничтожны. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условие о взыскании банком комиссии за расчетное обслуживание с Гайдай В.П. не соответствует положениям действующего законодательства и правовых актов, поскольку ущемляет права потребителя. Следовательно, в исковых требованиях ОАО НБ «Траст» о взыскании с Гайдай В.П. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> необходимо отказать. Истцом заявлено требование к Гайлай В.П. о взыскании штрафа за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. В пункте 4.1 Тарифов ОАО НБ «Траст» по продукту «Доверительный» определяется состояние впервые пропущенного платежа. Впервые пропущенный платеж считается оплаченным полностью при условии поступления требуемой суммы денежных средств на счет до следующей даты платежа по графику включительно. Так как Клиент оплатил не положенную сумму в дату, указанную в графике платежей, а позже возникло основание для начисления суммы штрафа - <данные изъяты> рублей. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ клиентом были оплачены ежемесячные платежи, а 04.05 2010 г. платеж был осуществлен не в полной сумме, вместо <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ оплачено только <данные изъяты>, возникло основание для начисления штрафа в сумме <данные изъяты> рублей. Поскольку Гайдай В.П. вносила денежные средства в счет погашения кредитного договора, не соблюдая график ежемесячный платежей, клиенту были начислены платы за пропуск платежей в соответствии с предусмотренными тарифами. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик вообще прекратила оплачивать кредит и ежемесячно вносить платежи по графику, и плату за просрочку в соответствии с этим возникло основание для потенциального начисления штрафа за последующие пропуски очередного платежа по графику. Если клиент не оплачивает сумму платежа до даты следующего платежа или оплачивает не полностью пропущенные платежи появляется основание для начисления штрафа в <данные изъяты> рублей и февральский платёж ответчиком не оплачен вследствие этого начислены штрафы в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная статья предоставляет суду право, в случае, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, но не является обязанностью. Суд считает, что с учетом конкретных обстоятельств дела, последствий неисполнения обязательств, сроков неисполнения обязательств, а также с учетом того, что штраф, который просит взыскать истец, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства с Гайдай В.П. в пользу ОАО НБ «Траст» следует взыскать штраф в сумме по <данные изъяты> рублей. В остальной части исковых требований о взыскании штрафа следует отказать. Согласно п. 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды у ответчика возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Размер их предусмотрен Тарифами. В соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя (при её наличии) и сумму процентов на основную часть просроченного долга. В силу п. 3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды проценты начисляются банком ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня. В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, Кредитор имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму задолженности по кредиту в размерах и в порядке, определенном договором. Согласно тарифам ОАО НБ «Траст» по продукту «Доверительный» годовая процентная ставка по кредиту составляет 17% (л.д. <данные изъяты>). Таким образом, с Гайдай В.П. в пользу ОАО НБ «Траст» подлежат взысканию проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи, с чем с ответчика необходимо взыскать в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты>. Руководствуясь ст. 12, 56, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» сумму основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, штраф за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, государственную пошлину за подачу иска в суд в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Саратовский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Энгельсский районный суд. Председательствующий:
деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включатся платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика, однако правомерность их изымания этим указанием не определяется.