РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 декабря 2011 года город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Орловой Т.А.,
при секретаре Евсеевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредиту по встречному иску ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» о признании недействительным условия кредитного договора по оплате комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, морального вреда,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» (далее по тексту ООО «Русфинанс банк») через своего представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Баюшеву А.В. обратилась в суд с иском к Рыбалкиной Н.В. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Рыбалкина Н.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. ООО «Русфинанс банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора № № ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – <данные изъяты>, из которых: долг по уплате комиссии - <данные изъяты> <данные изъяты>, текущий долг по кредиту - <данные изъяты> рубля, срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>, просроченный кредит - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>. Просит суд взыскать с Рыбалкиной Н.В., в пользу ООО «Русфинанс банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ Рыбалкина Н.В., через своего представителя по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Мукашев Р.Б. обратилась в суд со встречными исковыми требованиями к ООО «Русфинанс банк» о признании недействительным условия кредитного договора по оплате комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, морального вреда. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № № <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора банк предоставляет ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев. Пункт 2.2.1. договора указывает, что клиент уплачивает банку плату за ведение ссудного счета в размере 1.8% от суммы кредита, указанного в предварительном графике настоящего договора. Сумма ежемесячного платежа по плате за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей. Клиент оплачивает банку плату за ведение ссудного счета ежемесячно, не позднее последнего илендарного дня очередного месяца платежа. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя. В порядке исполнения пункта 2.2.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком были перечислены денежные средства кредитору по комиссии за открытие и ведение худного счета в размере <данные изъяты> рублей. Просит суд отказать в удовлетворении первоначального иска ООО «Русфинанс банк» к Рыбалкиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору; признать недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 5; применить последствия недействительности ничтожных условий, указанного в п. 2.2.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 5, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «Русфинанс банк» компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «Русфинанс банк» расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «Русфинанс банк» расходы за составление и оформление доверенности в размере <данные изъяты> рублей.
В последующем, Рыбалкина Н.В. представила заявление об уточнении исковых требований, в котором просила: отказать в удовлетворении иска ООО «Русфинанс банк» к Рыбалкиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору; признать недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № №; применить последствия недействительности ничтожных условий, указанных в п. 2.2.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № №, обязав ответчика возвратить истцу денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «Русфинанс банк» компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «Русфинанс банк» расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «Русфинанс банк» расходы за составление и оформление доверенности в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ООО «Русфинанс банк» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского процессуального кодекса РФ в размере <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).
Истец по первоначальному иску - ответчик по встречным требованиям ООО «Русфинанс банк» о месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в судебное заседание представитель не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика по первоначальным требованиям истца по встречным требованиям Рыбалкиной Н.В. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Мукашев Р.Б. исковые требования ООО «Русфинанс банк» не признал в полном объеме, просил в иске отказать. Встречные исковые требования Рыбалкиной Н.В. поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным во встречном исковом заявлении.
Ответчик Рыбалкина Н.В. о месте и времени судебного разбирательства извещена в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд счел возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Заслушав представителя ответчика по первоначальному иску истца по встречному иску Мукашева Р.Б., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Русфинанс банк» и встречные исковые требования Рыбалкиной Н.В. подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.
В силу ст. ст. 35, 38 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 11 Гражданского кодекса РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Исходя из вышеназванных положений закона сторона по делу, самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо его право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ – гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Рыбалкина Н.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. ООО «Русфинанс банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: заявлением Рыбалкиной Н.В. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ, предварительным графиком платежей, (л.д. <данные изъяты>).
Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс банк» заемщику (л.д. 8).
Согласно п. 3.3 общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (л.д. 8).
Своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором ответчик не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, которая составляет – 84460 рублей 26 копеек, из которых: долг по уплате комиссии - 26460 рублей, текущий долг по кредиту - <данные изъяты> рубля, срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>, просроченный кредит - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. <данные изъяты>).
В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договор был заключен путем принятия (акцепта) ООО «Русфинанс банк», согласно ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п. 2.2.1 договора клиент уплачивает банку плату за ведение ссудного счета в размере 1.8% от суммы кредита, указанного в предварительном графике настоящего договора. Сумма ежемесячного платежа по осуществлению платы за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей. Клиент оплачивает банку плату за ведение ссудного счета ежемесячно, не позднее последнего календарного дня очередного месяца платежа.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ООО «Русфинанс банк» в соответствии с перечисленными нормами заключил договор с Рыбалкиной Н.В. Существенные условия указаны в общих условиях, с которыми Рыбалкина Н.В. была ознакомлена и приняла их, выразив свое согласие, подписав заявление о предоставлении кредита.
Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в общих условиях содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, о том, что Рыбалкина Н.В. при заключении договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в общих условиях, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.
Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № 7 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.
Исходя из положений п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01. 1996 года № 15-фз «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.
В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Порядок предоставления кредита регламентируется положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54 – П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлечения банком вкладом (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком за его счет. Следовательно, все сопутствующие услуги, связанные с заключением и исполнением договора потребительского кредита, должны осуществляться за счет кредитора.
В силу принципа свободы договора, закрепленного статьей 421 Гражданского Кодекса РФ, кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского Кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
При этом частью 9 статьи 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включатся платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика, однако правомерность их изымания этим указанием не определяется.
По существу это условие означает, что Банк предоставлял кредит только при условии оказания иных платных услуг, что является нарушением части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, так как не являются самостоятельной банковской услугой, о чем указывает постановление Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 8274/09.
Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского Кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с положениями ст. 846 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, действия банка по расчетному обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что условие о взыскании банком комиссии за ведение ссудного счета с Рыбалкиной Н.В. не соответствует положениям действующего законодательства и правовых актов, поскольку ущемляет права потребителя.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, требование Рыбалкиной Н.В. о признании недействительными условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Русфинанс банк» и Рыбалкиной Н.В., в части возложения на нее обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению.
Требование ООО «Русфинанс банк» о взыскании с Рыбалкиной Н.В. суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в части взыскания с Рыбалкиной Н.В. суммы в размере <данные изъяты>, из которых: текущий долг по кредиту - <данные изъяты> рубля, срочные проценты на сумму текущего долга – <данные изъяты>, просроченный кредит – <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты>. В остальной части исковых требований ООО «Русфинанс банк» необходимо отказать.
Требования о применении последствий недействительной сделки и взыскании с ООО «Русфинанс банк» в пользу Рыбалкиной Н.В., денежных средств, уплаченных ей, в виде комиссий, в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению в полном объеме, так как права Рыбалкиной Н.В. были нарушены действиями «ООО «Русфинанс банк».
Кроме того, согласно статьи 395 Гражданского Кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
По мнению представителя истца по встречному иску, сумма процентов за пользование чужими денежными за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Однако суд не соглашается с расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами, предоставленным в материалы дела (л.д. <данные изъяты>) в связи с тем, что денежные платежи поступали на счет ООО «Русфинанс банк» периодическими платежами. Первый платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ. Произведя расчет, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ООО «Русфинанс банк» в пользу Рыбалкиной Н.В. процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.
В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 10 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей размер иска о компенсации морального вреда, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
Поскольку ответчиком включены в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителя, что, безусловно, свидетельствует о нарушении прав Рыбалкиной Н.В. как потребителя, данное обстоятельство, считает суд, является основанием для возмещения морального вреда.
Согласно ст.151 Гражданского кодекса РФ, под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Закон конкретизирует это определение применительно к отношениям по поводу защиты прав потребителей, указывая на нарушение этих прав, установленных законами и иными нормативными правовыми актами РФ, как на причину возникновения морального вреда.
В соответствии со ст. 2 Конституции РФ права и свободы человека являются высший ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права.
С учетом фактических обстоятельств дела, представленных доказательств, требований разумности и справедливости, сумма по <данные изъяты> рублей будет являться достаточной компенсацией.
В силу п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, …) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поэтому с ООО «Русфинанс банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, что составляет <данные изъяты>.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К судебным издержкам относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя.
Рыбалкиной Н.В. был заключен договор на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями данного договора истцом были понесены расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).
Следовательно, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходы по составлению доверенности в сумме <данные изъяты> рублей.
С ООО «Русфинанс банк» необходимо взыскать в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.
С Рыбалкиной Н.В. необходимо взыскать в пользу ООО «Русфинанс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. 12, 56, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО7 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: долг по уплате комиссии - <данные изъяты> рублей, текущий долг по кредиту - <данные изъяты> рубля, срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>, просроченный кредит - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, а так же государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
В остальной части исковых требований ООО «Русфинанс банк» отказать.
Признать недействительным п. 2.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО7 и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в части возложения на ФИО8 обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Применить последствия недействительной сделки и взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в пользу ФИО7 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей – комиссия за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности на представителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» доход бюджета Энгельсского муниципального района <адрес> штраф в размере 50 % от суммы присужденной в пользу истца в размере <данные изъяты>
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>
В остальной части исковых требований ФИО7 отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня изготовления мотивированной части решения в Саратовский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Энгельсский районный суд.
Председательствующий: