Дело №(1)/ 2011
Заочное решение
Именем Российской Федерации
21 декабря 2011 года город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Верейкина А.А.,
при секретаре судебного заседания Абрамовой И.П.,
с участием истца представителя истца по доверенности Самойловой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Энгельсского отделения № 130 к Тришину И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
Истец обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с Тришина И.П. задолженность по кредитному договору 73869 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 1467 рублей 49 копеек, неустойку в размере 293 рулей 04 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 468 рублей 90 копеек, а также почтовые расходы, связанные с извещением ответчика в размере 367 рублей 96 копеек.
В обоснование иска указала следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № и Тришиным И.П. был заключен кредитный договор в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной банковской карты. Тришиным И.П. была получена кредитная карта за номером № с номером счета № и лимитом кредита 75 000 рублей. Тришин И.П. был ознакомлен, принял на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» и тарифы банка, и получил указанные документы на руки. Также Тришину И.П. ДД.ММ.ГГГГ была выдана «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.», согласно которой: лимит кредита, предоставленного заемщику, составил 75000 рублей; срок погашения кредита - 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 19 % годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10 %; дата внесения минимального платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Заемщиком были произведены операции по снятию наличных с применением кредитной карты. Факт совершения данных операций подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты Тришиным И.П.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 75629 рублей 82 копеек.
В адрес Тришина И.П. направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанное требование до настоящего времени ответ не получен и долг не оплачен.
В судебном заседании представитель истца Маслова О.В. поддержала исковые требования по изложенным выше основаниям.
Ответчик Тришин И.П. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в установленном законом порядке.
Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тришин И.П. обратился в Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Энгельсского отделения № с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 26-28). При этом Тришин И.П. был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и согласился с данными условиями.
Согласно пункту 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций (протокол N 507 § 9 от ДД.ММ.ГГГГ), условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя международных банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
В соответствии с пунктами 4, 5 Заявления на получение кредитной банковской карты. Тришин И.П. был ознакомлен, принял на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» и тарифы банка, и получил указанные документы на руки.
В соответствии с «Рекомендациями по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (Письмо ЦБ РФ и ФАС №№ ИА/7235, 77-Т от ДД.ММ.ГГГГ), Тришину И.П. ДД.ММ.ГГГГ была выдана «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.», согласно которой: лимит кредита, предоставленного заемщику, составил 75000 рублей; срок погашения кредита - 36 месяцев; процентная ставка по кредиту – 19 % годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10 %; дата внесения минимального платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 5 «Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», заемщику был предоставлен расчет полной стоимости кредита по кредитной карте, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Данный расчет содержит график погашения заемщиком ссудной задолженности и начисленных процентов.
Заемщиком были произведены операции по снятию наличных с применением кредитной карты номер № с номером счета №. Факт совершения данных операций подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты Тришиным И.П.
Из исследованной в судебном заседании выписки из лицевого счета Тришина И.П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности по кредитной карте установлено, что основной долг по кредиту составляет 73869 рублей 29 копеек (л.д. 7-8, 9-19).
В соответствии со статьей 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по договору исполнил, ответчик обязательства по договору не исполнил, сумму кредита не возвратил, поэтому истец вправе в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать взыскать с Тришина И.П. сумму основного долга по кредитному договору в размере 73869 рублей 29 копеек.
Согласно пункту 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году -действительное число календарных.
Поскольку Тришин И.П. взял на себя обязательство выплаты процентов в размере 19 % в год, а обязательства должны исполняться надлежащим образом с суммы 73869 рублей 29 копеек подлежат взысканию с ответчика проценты с указанной суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по заявленным истцом требованиям в сумме 1467 рублей 49 копеек.
Согласно п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Возникшие между Тришиным И.П. и истцом правоотношения регулируются статьёй 850 ГК РФ, согласно которой, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиент)- кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно части 2 статьи 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета регулируются правилами о займе и кредите.
В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договор займа.
Статьёй 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Из п. 4.1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. В этой связи, к данным правоотношениям применяется положения части 2 статьи 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также в п. 4.1.5. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» - заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности п. 4.1.4 Условий. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 75 629 рублей 82 копеек, которая состоит из основного долга в размере 73869 рублей 29 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 1467 рублей 49 копеек, неустойки в размере 293 рулей 04 копеек.
В адрес Тришина И.П. направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 23-25). На требование ответ не получен и долг не оплачен.
В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
На основании пункта 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Суд считает подлежащую уплате неустойку в размере 293 рублей 04 копеек соразмерной последствиям нарушения обязательств.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2468 рублей 90 копеек (л.д. №), а также почтовые расходы, связанные с извещением ответчика в размере 367 рублей 96 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с Тришина И.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, зарегистрированного по адресу: <адрес> №, в пользу Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Энгельсского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73869 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 1467 рублей 49 копеек, неустойку в размере 293 рулей 04 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 468 рублей 90 копеек, а также почтовые расходы, связанные с извещением ответчика в размере 367 рублей 96 копеек, а всего 78466 (семьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 68 копеек.
Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области, а ответчик вправе в семидневный срок со дня получения копии решения суда подать заявление о пересмотре решения в Энгельсский районный суд Саратовской области.
Председательствующий: подпись.