Дело 2-5043(1)/2011
Заочное решение
Именем Российской Федерации
12 декабря 2011 года город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Нуждина С.В.,
при секретаре Кургановой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинансбанк» к Васину А.В. о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинансбанк» (далее ООО «Русфинансбанк») обратилось в суд с иском к Васину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указывает, что 29.09.2008 г. Васин А.В. обратился в ООО «Русфинансбанк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, которое в соответствии со ст. 435 ГК РФ следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинансбанк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику (Васину А.В.) текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер Х. Таким образом, ООО «Русфинансбанк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлимой частью заключенного кредитного договора № Х, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинансбанк» заемщику.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п.3.4 кредитного договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № Х.
По состоянию на Х.Х.2010 года общая задолженность заемщика перед истцом по Кредитному договору составляет 207 668 (двести семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № Х от Х.Х.2008 г. в размере 207 668 (двести семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5276 (пять тысяч двести семьдесят шесть) рублей 68 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинансбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в установленном законом порядке, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Васин А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в установленном законом порядке, а потому суд с согласия истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований так и возражений.
Из представленных стороной истца доказательств судом установлено, что согласно заявления (оферте) Васина А.В., поданного в ООО «Русфинансбанк» об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, с ним был заключен кредитный договор № Х, согласно которому ООО «Русфинансбанк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику (Васину А.В) текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (л.д. 9-11).
ООО «Русфинанбанк» исполнило свое обязательство в полном объеме, перечислив сумму в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей на имя Васина А.В., что подтверждается платежным поручением № Х от Х.Х.2008 г. (л.д. 14).
Согласно представленного суду ООО «Русфинансбанк» графика платежей, кредит в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей выдан ответчику сроком на 36 месяцев и ежемесячный платеж должен составлять 7620 рублей, с процентной ставкой по кредиту Х годовых (л.д. 16), с указанными условиями предоставления кредита Васин А.В. ознакомлен под роспись (л.д.16-18).
Судом установлено, что ООО «Русфинансбанк» имеет свой Устав, утвержденный Управлением ЦБ РФ по Самарской области (л.д. 20-22).
Согласно свидетельства о постановке на учет юридического лица серии Х от Х.Х.20011 года, ООО «Русфинансбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица в ИФНС России по Х району г. Х(л.д. 23).
Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии Х усматривается, что ООО «Русфинансбанк» внесено в Единый государственный реестр юридических лиц в Управлении федеральной налоговой службы России по Самарской области. (л.д. 24).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору № Х от Х.Х..2008 г., по состоянию на Х.Х..2010 г. задолженность за Васиным А.В. составляет 207 668 (двести семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек.
Доказательств, подтверждающих оплату задолженности по вышеуказанному кредитному договору, ответчиком суду не представлено
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае, уплатить денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Из расчета задолженности Васина А.В. по состоянию на Х.Х..2010 года по кредитному договору № Х от Х.Х.2008 г. усматривается, что она составляет 207 668 (двести семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек и состоит из: 1) долга по уплате комиссии 63136,00 рублей; текущего долга по кредиту 78360,03 рублей; срочных процентов на сумму текущего долга 7802,37 рублей; просроченного кредита 47620,02 рублей; просроченных процентов на сумму 10749,98 рублей. (л.д. 26-29).
Сведений о погашении кредита ответчиком в материалах дела не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите право потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 « О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком оплаты за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обязательствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии в размере 63 136 руб. 00 коп. удовлетворению не подлежат в силу ничтожности сделки в этой части.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с Васина А.В. подлежит взысканию сумма задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 207 668 (двести семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 40 копеек. – 63 136 (шестьдесят три тысячи сто тридцать шесть) руб. 00 коп. = 144 532 (сто сорок четыре тысячи пятьсот тридцать два) руб. 40 коп.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 5 276 (пять тысяч двести семьдесят шесть) руб. 68 коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии с положением ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исходя из размера удовлетворенных исковых требований: 144 532 руб. 40 коп. в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 4 090 руб. 65 коп.
Руководствуясь ст.ст. 12,56, 67,194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Васина А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинансбанк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № Х_ от Х.Х.2008 года в размере 144 532 (сто сорок четыре тысячи пятьсот тридцать два) руб. 40 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 090 (четыре тысячи девяносто) руб. 65 коп., всего взыскать 148 623 (сто сорок восемь тысяч шестьсот двадцать три) руб. 05 коп.
Решение может быть обжаловано в 10-тидневный срок в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд, а ответчик вправе в 7-мидневный срок со дня вручения копии решения суда подать заявление о пересмотре решения в Энгельсский районный суд Саратовской области.
Председательствующий: С.В. Нуждин