Дело № 2-4826 (1)/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
01 декабря 2011 года г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Паршиной С.В.,
при секретаре Фуртас С.М.,
при участии представителя истца по доверенности Надеждин С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» к ФИО1, ФИО3 об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени по кредитному договору
установил:
истец обратился в суд с иском к ответчикам об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов и пени по кредитному договору. В обоснование требований указывает, что по кредитному договору от 26.09.2008 г. ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» предоставил ответчикам кредит в сумме 1260000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека. ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» передало права по закладной открытому акционерному обществу «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» (далее по тексту ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два». Ответчики не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита. Ответчикам направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. На 19.09.2011 г. сумма задолженности составляет 1259230 рублей 64 копейки. В связи с указанными обстоятельствами истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, установив начальную продажную цену 1800000 рублей. Взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору, и расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца по доверенности Надеждин С.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал и просил их удовлетворить.
Ответчики Якимова М.А. и Карпова Л.В. о рассмотрении дела извещены, в судебное заседание не явились. В силу ст.ст. 35, 38 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральным законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Часть 2 ст. 161 ГПК РФ устанавливает, что в случае, если лицо, доставляющее повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. Ответчики были извещены заказной почтой, и телеграммами по последнему известному месту жительства, тем самым ответчики были извещены о месте и времени судебного заседании, поскольку ответчики не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствии. Суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 26.09.2008 г. ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» предоставило ответчикам кредит в сумме 1260000 руб. сроком на 180 месяцев под 15,75 % годовых, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес> (л.д. 11-18).
ОАО «Ипотечная корпорация Саратовской области» передало права по закладной ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два», о чем имеется отметка в закладной (л.д.25 оборот).
Обеспечением денежного обязательства по кредитному договору от 07.10.2008 года является ипотека жилого помещения в силу закона, удостоверенная закладной в предусмотренном договором порядке. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО6 (л.д. 7-11). Стоимость предмета залога в соответствии с оценкой указанной в закладной определена равной 2572000 рублей (л.д. 20-35).
В соответствии с ч.1 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В силу ст. 47 упомянутого Федерального закона залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.
Статья 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме и лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке, на закладной, сделанной предыдущим владельцем.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два».
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом ответчики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 17047 рублей 35 копеек и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора ответчики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
До настоящего времени задолженность не погашена.
Ответчикам 15.07.2011 г. направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 29, 30, 31). Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
На 19.09.2011 г. сумма задолженности ответчика составляет 1259230 рублей 64 копейки, из них: 1184988 рублей 85 копеек - основной долг, 65561 рубль 68 копеек - сумма процентов по кредиту; 8689 рублей 11 копеек – начисленные проценты на дату расчета.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требовании залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 334, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» условиями Закладной и кредитного договора, указанное обстоятельство является основанием для обращения на заложенное имущества и досрочного возврата суммы задолженности по договору займа.
В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Из содержания данной нормы следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества и крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.
Своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, ответчики надлежащим образом не исполняли, систематически нарушая сроки внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 1259230 рублей 64 копейки, что дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество и получение удовлетворения денежных требований из его стоимости.
В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, а согласно статье 350 Гражданского кодекса РФ реализация производится путем продажи с публичных торгов. В случае реализации имущества по решению суда его начальная продажная цена определятся решением суда.
Статья 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 103-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит норму о том, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.
При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (статья 339 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с оценкой стоимости заложенного недвижимого имущества, указанной в закладной, квартира как предмет ипотеки была оценена в 1834000 рублей, истец указывает, что изменились цены и просит установить начальную продажную цену в размере 1800000 рублей, что ответчиками не оспаривается.
В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Расчет взыскиваемой суммы ответчиками не оспорен.
Таким образом, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчиков в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 14496 рублей 15 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 14, 39, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» сумму задолженности по кредитному договору от 26.09.2008 г. в размере 1259230 (один миллион сто пятьдесят девять тысяч двести тридцать) рублей 64 копейки, в том числе: 1184988 рублей 85 копеек - основной долг, 65561 рубль 68 копеек - сумма процентов по кредиту; 8689 рублей 11 копеек – начисленные проценты на дату расчета.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» проценты за пользование заёмными средствами по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму 1184988 рублей 85 копеек за период с 20.09.2011 года по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7248 рублей 7 копеек.
Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7248 рублей 7 копеек.
Обратить взыскание на принадлежащую ФИО2 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость 1800000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Саратовский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Энгельсский районный суд, а ответчики вправе подать в Энгельсский районный суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Председательствующий подпись
Верно
Судья С.В. Паршина
Секретарь С.М. Фуртас
ДД.ММ.ГГГГДело № 2-4826 (1)/2011
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>