Дело № 2-5533(1)/2011
Решение
Именем Российской Федерации
15 декабря 2011 года город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Лаврова Д.А.,
при секретаре ., с участием представителя истца Володченко , ответчика Ховрину А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого Акционерным общества «Ипотечный агент МБРР» к Ховрину А.Н., Ховриной С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
истец обратился в суд с исковыми требованиями к Ховрину А.Н., Ховриной С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 4598440 руб. 67 коп., возврат расходов по оплате государственной пошлины в сумме 35192 руб. 20 коп., обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, находящегося по адресу: <адрес> путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, а также обратить взыскание на заложенное имущество: право аренды на земельный участок с кадастровым № 64:50:01 07 31:0027, предоставленный под индивидуальную жилую застройку, категория земель – земли поселений, общей площадью 514 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона. Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № ИРК-10-01/07/Энг от ДД.ММ.ГГГГ Ховрину А.Н., Ховриной С.Ю. Акционерным Коммерческим Московский банк «Московский банк и Развития» (открытое Акционерным общество) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был предоставлен кредит в сумме 4200000 руб. по<адрес>,5 % годовых сроком на 180 месяцев на текущий ремонт, связанный с иными неотделимыми улучшениями жилого дома с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, находящийся по адресу: <адрес> состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 143,2 кв. м., в том числе жилой площадью 77,1 кв.м., этажность 2 (два) этажа и право аренды на земельный участок с кадастровым № 64:50:01 07 31:0027, предоставленный под индивидуальную жилую застройку, категория земель - земли поселений, общей площадью 514 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (п. 2.2. Кредитного договора), открытый в Саратовском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) на имя заемщика - Ховрину А.Н. (п. 2.1. Кредитного договора). Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № 4 от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы в размере 4200000 руб. на счет ответчика (с назначением платежа выдача кредита по КД № ИРК-Ю-01/07/Энг от 09.1 1.2007г.) Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества, возникающая на основании договора об ипотеки. Ответчиком Ховрин А.Н. был передан в залог Московский банк жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, находящийся по адресу: <адрес> ответчику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на Жилой дом (Литер А) с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами: я, находящийся по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № 64-64-47/026/2007-1 77 и право аренды на земельный участок, принадлежащий заемщику на основании договора аренды земельного участка № 7682/1 от ДД.ММ.ГГГГ предоставленный под индивидуальную жилую застройку, категория земель - земли поселений, общей площадью 514 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>. В связи с тем, что заемщиками допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, а также во исполнение п. ДД.ММ.ГГГГ, п. 4.4.2. Кредитного договора, ЗАО «Ипотечный агент МБРР», направил ответчикам обоснованное требование б/н от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени требование Московский банк ответчиком не выполнено, в связи с чем вынуждены обратиться в суд.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Володченко заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Ховрин А.Н. исковые требования признал.
В судебное заседании ответчик Ховрина С.Ю. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в установленном законом порядке.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Заслушав представителя истца, ответчика Ховрину А.Н., исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ховрин А.Н., Ховриной С.Ю. и Акционерным Коммерческим Московский банк «Московский банк и Развития» (ОАО) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) заключен кредитный договор № ИРК-10-01/07/Энг и предоставлен кредит в сумме 4200000 рублей по<адрес>,5 % годовых сроком на 180 месяцев на текущий ремонт, связанный с иными неотделимыми улучшениями Жилого дома (Литер А) с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами: «я», находящийся по адресу: <адрес> состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 143,2 кв. м., в том числе жилой площадью 77,1 кв.м., этажность 2 (два) этажа и право аренды на земельный участок с кадастровым № 64:50:01 07 31:0027, предоставленный под индивидуальную жилую застройку, категория земель - земли поселений, общей площадью 514 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 12-16).
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (п. 2.2. Кредитного договора), открытый в Саратовском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) на имя заемщика - Ховрину А.Н. (п. 2.1. кредитного договора).
Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № 4 от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы в размере 4200000 (Четыре миллиона двести тысяч) рублей 00 коп. на счет ответчика (л.д.11).
Согласно условиям кредитного договора (пункт 4.1.2. кредитного договора) заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, за весь фактический период пользования кредитом, в сумме и порядке, установленном разделом 3 Кредитного договора.
Первый платеж (п. 3.6.4. кредитного договора) включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период.
В соответствии с п. 3.6.6. кредитного договора заемщик должен производить ежемесячные платежи, размер которого на дату подписания кредитного договора составляет 63 319,88 рублей.
Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору должно осуществляться путем безналичного перечисления денежных средств на счет кредитора либо внесением денежных средств в кассу кредитора (п. 3.6.2. кредитного договора).
Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик производит, за текущий процентный период, не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.6.3. кредитного договора).
Заёмщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1. Кредитного договора).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 598 440,67 рублей, в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 597 183,25 рублей, остаток просроченного основного долга в сумме - 4 001 257,42 рублей.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору (п.1.3. кредитного договора) является договор ипотеки (л.д. 18-21).
Ховрин А.Н. передал в залог Московский банк жилой дом (Литер А) с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами: «я», находящийся по адресу: <адрес> состоящей из 3-х жилых комнат, общей площадью 143,2 кв. м., в том числе жилой площадью 77,1 кв.м., этажность 2 (два) этажа принадлежащие Ховрину А.Н. на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № 64-64-47/026/2007-1 77 (л.д.80) и право аренды на земельный участок, принадлежащий заемщику на основании договора аренды земельного участка № 7682/1 от ДД.ММ.ГГГГ предоставленный под индивидуальную жилую застройку, категория земель - земли поселений, общей площадью 514 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>., о чем Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № 64-64-47/016/2007-236 за кадастровым № 64:50:01 07 31:0027.
Права Московский банк как залогодержателя подтверждаются договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> Энгельским отделом за регистрационным номером 64-64-47/218/2007-063.
В соответствии с п. 1.1. договора ипотеки залогодатель Ховрин А.Н. в обеспечение обязательств по кредитному договору № ИРК-10-01/07/Энг от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Ховрин А.Н., Ховриной С.А. и кредитором в городе Энгельсе, передает в залог залогодержателю жилой дом (Литер А) с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами: «я», находящийся по адресу: <адрес> право аренды на земельный участок, принадлежащий на основании Договора аренды земельного участка № 7682/1 от ДД.ММ.ГГГГ предоставленный под индивидуальную жилую застройку (л.д.33-35).
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, в соответствии с п. 1.4. Договора ипотеки, удостоверены закладной за номером государственной регистрации ипотеки на жилой <адрес>/2007-063 от ДД.ММ.ГГГГ, за номером государственной регистрации ипотеки на право аренды на земельный участок 64-64-47/218/2007-063 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> Энгельсский отдел ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1.2. договора ипотеки стоимость недвижимого имущества по соглашению сторон составляет 6867541 руб. 22 ко<адрес> стоимость недвижимого имущества установлена на основании отчета № 47.0810-2007 от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости жилого дома с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями общей площадью 143,2 кв.м. и права заключения договора аренды земельного участка площадью 514 кв.м., находящегося по адресу: <адрес> (л.д. 52- 78).
Права по закладной были переданы Московский банк ЗАО «Ипотечный агент МБРР» на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ и Акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, о чем на закладной, в порядке п.2.4.4. Договора ипотеки, сделана соответствующая отметка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110- 118).
В связи с тем, что заемщиками допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, а также во исполнение п. ДД.ММ.ГГГГ, п. 4.4.2. кредитного договора, ЗАО «Ипотечный агент МБРР» направил ответчикам обоснованное требование б/н от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени требование Московский банк ответчиком не выполнено.
Размер задолженности и расчет процентов сторонами не оспорен.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу закрытого Акционерным общества «Ипотечный агент МБРР» сумму основного долга по кредитному договору ИРК-10-01/07/Энг от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4001257 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 597183 руб. 25 коп.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно п. 4.4.4. кредитного договора требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика.
Согласно п. 3 договора ипотеки от также предусмотрено право залогодержателя на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
На основании п.3.1. договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более, чем на 30 календарных дней.
В соответствии с п. 4.1.1., 4.4.2., 4.4.3., 4.4.4., 4.4.5. кредитного договора, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.
В силу п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В ходе судебного разбирательства стороны пришли к соглашению о начальной продажной цене имущества 6867541 рубль 22 копейки, из которых жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, стоимостью 6026811рублей 11 копеек, имущественное право требования—право аренды земельного участка, стоимостью 840730 рублей 00 копеек.
При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть удовлетворены.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГП РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца возврат расходов по оплате государственной пошлины в сумме 35192 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 88,98,198 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с Ховрину А.Н., Ховриной С.Ю. в пользу закрытого Акционерным общества «Ипотечный агент МБРР» сумму основного долга по кредитному договору ИРК-10-01/07/Энг от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4001257 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 597183 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35192 рублей 20 копеек, а всего 4633632 (четыре миллиона шестьсот тридцать три тысячи шестьсот тридцать два) рубля 87 копеек.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Ховрину А.Н., жилой дом с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями, находящийся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским законодательством, с установлением начальной продажной цены 6026811рублей 11 копеек.
Обратить взыскание на имущественное право требования, заложенное по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Ховрину А.Н., право аренды земельного участка, категория земель - земли поселений, общей площадью 514 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским законодательством, с установлением начальной продажной цены 840730 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательном виде через Энгельсский районный суд.
Председательствующий: подпись
Верно
Судья Д.А.Лавров
Секретарь .
ДД.ММ.ГГГГ