Дело № 2-297(1)/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 января 2012 года город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Орловой Т.А.,
при секретаре Евсеевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов
установил:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 обратился в суд к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 и Ельсуковой О.В. был заключен кредитный договор в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной банковской карты. В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Ельсуковой О.В. была получена кредитная карта за номером № с номером счета № и лимитом кредита <данные изъяты> рублей. Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций (протокол N 507 § 9 от 05.06.2008), условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя международных банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с п.п. 4, 5 Заявления на получение кредитной банковской карты, Ельсукова О.В. была ознакомлена, приняла на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» и тарифы банка, и получила указанные документы на руки. Согласно п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных. Согласно п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с «Рекомендациями по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (Письмо ЦБ РФ и ФАС №№ ИА/7235, 77-Т от 26 мая 2005 г.), Ельсуковой О.В. <данные изъяты> г. была выдана «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.», согласно которой: - Лимит кредита, предоставленного заемщику, составил <данные изъяты> рублей; срок погашения кредита - <данные изъяты> месяцев; - Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- <данные изъяты>%; дата внесения минимального платежа- не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В соответствии с п. 5 «Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при оставлении потребительских кредитов», заемщику был предоставлен расчет полной стоимости кредита по кредитной карте, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Данный расчет содержит график погашения заемщиком ссудной задолженности и начисленных процентов. Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, в частности п. 4.1.4 Условий. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. В адрес Ельсуковой О.В. направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанное требование до настоящего времени ответ не получен и долг не оплачен. Согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В уточненном иске ОАО «Сбербанк России» в лице Энегельсского отделения № 130 обратился в суд с иском к наследникам умершего ответчика - Жвавой Л.Н. и Ельсукову А.С. о взыскании соразмерно долей перешедшего к ним наследственного имущества: с ФИО1 – <данные изъяты> ФИО3 – <данные изъяты>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты> неустойка – <данные изъяты>, государственная пошлина за подачу искового заявления – <данные изъяты>, а всего взыскать сумму <данные изъяты>. Уточненный иск мотивирует тем, что согласно сведений, представленных нотариусом нотариального округа: город Энгельс и Энгельсский район Саратовской области Коноваленко Е.В. исх. №№ от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками первой очереди после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 являются: Мать - ФИО1, ФИО2. Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По сведениям нотариуса, ведущего наследственное дело ФИО4 в наследственную массу на сегодняшний день входит: квартира номер № находящаяся по адресу: <адрес>. Возникшие между Банком и Ельсуковой О.В. правоотношения носят длящийся характер и не предусматривают личное участие заемщика в погашении ссудной задолженности по кредитному договору. Обязательства, относящиеся к объектам материальных благ, не прекращаются. Поскольку, правоотношения по возврату Банку выданных кредитных средств не относятся к объектам нематериальных благ, предусмотренных ст. 150 ГК РФ, обязательства по которым прекращаются со смертью. Неисполнение обязательств по кредитному договору заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 и ФИО4 наносит ущерб интересам банка и является существенным нарушением условий договора, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Определением Энгельсского районного суда Саратовской области от 12.10.2011 года в качестве соответчиков по данному делу привлечены ФИО1 и ФИО3.
В судебном заседании представитель истца Маслова О.А., действующая на основании доверенности от 18.01.2011 года сроком на три года, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Жвавая Л.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщила. О рассмотрении дела в ее отсутствие суд не просила.
Ответчик Ельсуков А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. О причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Согласно ст. 6.1 Гражданского процессуального кодекса РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляется в разумные сроки.
В силу ст. ст. 35, 38 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
В соответствии с ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Ответчик Жвавая Л.Н. зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, что следует из заявления Жвавой В.С. в нотариальную контору города Энгельса Саратовской области, копии доверенности (л.д. <данные изъяты>).
Ответчик Ельсуков А.С. зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, что следует из ответа отдела адресно – справочной работы УФМС России по Саратовской области (л.д. <данные изъяты>).
Извещения с уведомлениями о вручении о слушании дела на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ направлялись ответчикам по вышеуказанным адресам, однако они не явился на почту за извещением, поэтому письма были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Таким образом, ответчиками ФИО1 и ФИО3 не было представлено сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание 31 января 2012 года, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, поскольку на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ обязанность поставить суд в известность о причинах неявки, а равно представить доказательства уважительности причин отсутствия, при условии надлежащего извещения о времени и месте судебного заседания, лежит на ответчиках Жвавой Л.Н. и Ельсукове А.С.
В связи с вышеизложенным, суд, с согласия представителя истца, счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчиков Жвавой Л.Н. и Ельсукова А.С. по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.В силу ст. 11 Гражданского кодекса РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить суду доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.
Судом установлено, что согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя международных банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.
В соответствии с п.п. 4, 5 Заявления на получение кредитной банковской карты, ФИО4 была ознакомлена, приняла на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» и тарифы банка, и получила указанные документы на руки.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерной общество) предоставил ФИО4 кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту (% годовых) – <данные изъяты> %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга <данные изъяты> %, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, что подтверждается копией кредитного договора, оформленного в форме присоединения, путем заполнения стандартного формуляра – заявления на открытие кредитной банковской карты (л.д. <данные изъяты>).
Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Росси ОАО на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с рекомендациями по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов Ельсуковой О.В. 09.12.2010 г. была выдана информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. <данные изъяты>).
В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что заемщиком Ельсуковой О.В. произведены операции по снятию наличных денег с применением кредитной карты № с номером счета №. Факт совершения данных операций подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в который отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты Ельсуковой О.В. (л.д. <данные изъяты>).
Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.4 Условий. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ у Ельсуковой О.В. образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.
В адрес Ельсуковой О.В. было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Согласно справке Отдела записи актов гражданского состояния по г. Энгельсу и Энгельсскому району в отделе ЗАГС по г. Энгельсу и Энгельсскому району по делам ЗАГС Правительства Саратовской области имеется следующая запись акта: запись акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, данные об умершем: ФИО4, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, дата смерти – ДД.ММ.ГГГГ, место смерти: <адрес>.
В соответствии с п.1, п. 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как следует из ответа нотариуса Коноваленко Е.В. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство после умершей Ельсуковой О.В. наследниками первой очереди являются: мать Жвавая Л.Н. и супруг Ельсуков А.С.
Из материалов дела следует, что в наследственную массу входит квартира № № находящаяся по адресу: <адрес>, <адрес>.
С заявлениями на выдачу свидетельства о праве на наследство обратились Жвавая Л.Н. (л.д. <данные изъяты>), Жвавый В.С. предоставил заявление об отказе от причитающейся ему доли в пользу Жвавой Л.Н. Таким образом, к Жвавой Л.Н. перешло <данные изъяты> доли наследственного имущества, а к Ельсукову А.С. – <данные изъяты> доли наследственного имущества.
Следовательно, Жвавая Л.Н. и Ельсуков А.С. должны отвечать по долгам умершей Ельсуковой О.В. в пределах наследственной массы.
Расчет взыскиваемой суммы истцом предоставлен. Ответчиками не оспорен.
В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии с ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Ответчики предоставленными процессуальными правами не воспользовался, процессуальные обязанности, предусмотренные ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, не исполнил.
На основании изложенного суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, образовавшуюся задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> из которых: просроченный долг составляет – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчиков в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2164 рубля 13 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, судья
решил:
взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Энгельсского отделения № 130 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Энгельсский районный суд заявление о его отмене, либо в течение месяца по истечении первого срока обжаловать решение в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд.
Председательствующий подпись
Верно
Судья Т.А. Орлова
Секретарь О.А. Евсеева