Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Верейкина А.А.,
при секретаре судебного заседания Антоновой О.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Попову Ю.В., Поповой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском к Попову Ю.В., Поповой Т.Н., о взыскании суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1411674 рублей 89 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу 1316492 рублей, начисленные, но не уплаченные проценты в сумме 86083 рублей, пени в размере 9099 рублей 89 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с определением начальной продажной цены в размере 1903000 рублей.
Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит суд взыскать солидарно с Попова Ю.В., Поповой Т.Н. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1444876 рублей 03 копейки, государственную пошлину в размере 19258 рублей 37 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Попову Ю.В., Поповой Т.Н. на праве общей совместной собственности и переданной в залог по закладной. Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 1903000 рублей (л.д. 90-91, 109-119).
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и Поповым Ю.В. и Поповой Т.Н. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями данного договора кредитор предоставил ипотечный жилищный заем в сумме 1330000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Заем выдан ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1903000 рублей. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С октября 2011 года ответчиками периодически допускались просрочки по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им. С декабря 2011 года платежи от заемщиков не поступали, в нарушение условий закладной и кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д. 105-108, 124-128).
Ответчики Попов Ю.В., Попова Т.Н. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.
Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьям 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). По мнению истца, ответчики, отказавшись от возложенных договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных банком процентов за пользования кредитом, нарушили тем самым требования закона и условия договора, заключенного ими добровольно.
При разрешении данного спора следует руководствоваться статьями 309-310, 348, 350, 807-811, 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статьями 2-14, 48, 50-51, 54.1, 56, 77-78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и Поповым Ю.В., Поповой Т.Н. был заключен кредитный договор № (л.д. 9-29). В соответствии с условиями данного договора кредитор предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1330000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 47-52, 54, 88, 98-101). Кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № № (далее - Закона) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, в частности, в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части.
С октября 2011 года ответчиками периодически допускались просрочки по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им. С декабря 2011 года платежи от заемщиков не поступали, в нарушение условий закладной и кредитного договора (л.д. 43-46). ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л.д. 60-73).
Согласно пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1903000 рублей (л.д. 75-79), ответчики не оспаривали размер указанной оценки. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 30-42).
В соответствии с пунктом 1 статьи 54 Закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Суд не усматривает оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Закона. Ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей. Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу статьи 54.1 Закона является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства. Размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № № жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с пунктом 1 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и статьёй 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производился путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) – квартиры составляет 1903000 рублей. Ответчиками оценка стоимости предмета залога не оспаривалась.
В соответствии со статьей 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.
Истцом заявлено ходатайство о реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, поэтому суд приходит к выводу о том, что реализация недвижимого имущества должна осуществляться в соответствии с пунктом 1 статьи 56 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - путем продажи с публичных торгов.
При удовлетворении иска в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 19258 рублей 37 копеек, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Поэтому с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19258 рублей 37 копеек.
Согласно статье 23 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
В связи с этим расходы по уплате госпошлины в сумме 19258 рублей 37 копеек следует включить в размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать солидарно с Попова Ю.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>) и Поповой Т.Н. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ИНН №, место нахождения: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1444876 рублей 03 копейки, государственную пошлину в размере 19258 рублей 37 копеек, а всего 1464134 (один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи сто тридцать четыре) рубля 40 копеек.
Взыскать солидарно с Попова Ю.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>) и Поповой Т.Н. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ИНН №, место нахождения: <адрес>) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Попову Ю.В. и Поповой Т.Н. на праве общей совместной собственности и переданной в залог по закладной.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 1903000 (один миллион девятьсот три тысячи) рублей.
Определить размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества - 1464134 (один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи сто тридцать четыре) рубля 40 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Определить способ реализации имущества, переданного в залог в виде продажи с публичных торгов.
В течение месяца на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд Саратовской области, а ответчик вправе в семидневный срок со дня получения копии решения суда подать заявление о пересмотре решения в Энгельсский районный суд Саратовской области.
Председательствующий: подпись.
Верно.
Судья А.А. Верейкин
Секретарь О.Б. Антонова