Дело № 2-3863(1)/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2011 года г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Паршиной С.В.
при секретаре Фуртас С.М.
с участием представителя истца по доверенности Тютяева А.В., ответчика Руденко Е.Г., представителя ответчика по письменному заявлению Тарасовой Е.И., представителя 3-го лица по доверенности Тютяева А.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Руденко Е.Г. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество
установил:
истец обратился в суд с иском к Руденко Е.Г. о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором от 24 мая 2006 года ЗАО «Поволжский немецкий банк» предоставило Руденко Е.Г. ипотечный жилищный кредит в сумме 558000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. На 12 мая 2006 года квартира была оценена в 622000 руб. Начиная с апреля 2009 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производились ответчиком с нарушением сроков и не в полном объеме, а начиная с января 2011 года ежемесячные платежи Руденко Е.Г. не производятся. Задолженность на 20.06.2011 года составляет 564262 руб. 37 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Тютяев А.В. полностью поддержал заявленные требования.
В судебном заседании ответчик Руденко Е.Г., представитель ответчика по письменному заявлению Тарасова Е.И. исковые требования признали в полном объеме.
В судебном заседании представитель 3-го лица открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» по доверенности Тютяев А.В. заявленные исковые требования поддержал.
Заслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика по письменному заявлению, представителя 3-го лица, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 310 ГК РФ, предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № Э-211/1 от 24.05.2006 года (далее - кредитный договор) заемщику - залогодателю Руденко Е.Г. ЗАО «Поволжский немецкий банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 558000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры состоящей из двух комнат, общей площадью 42 кв.м по адресу: <адрес> (л.д. 13-20).
26 мая 2006 года сумма кредита в размере 558000 руб. зачислена на счет Руденко Е.Г. (л.д. 24).
По состоянию на 12 мая 2006 года квартира была оценена в размере 622000 руб., что подтверждается Отчетом об оценке № от 12.05.2006 года, составленным независимым ПО «Областная коллегия оценщиков» и указано в Закладной (л.д. 25).
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Руденко Е.Г., как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области 30.05.2006 года (далее - Закладная) первоначальному залогодержателю ЗАО «Поволжский немецкий банк» (л.д. 31- 40).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <данные изъяты> (л.д. 30).
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с апреля 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, производились Руденко Е.Г. с нарушением сроков и в не полном объеме, а, начиная с января 2011 года ежемесячные платежи, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а так же ст. 309 Гражданского кодекса РФ Руденко Е.Г. не производятся.
В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.1.7. кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. 4.1.7 кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщика также должна быть застрахована в обязательном порядке.
Руденко Е.Г. были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с мая 2010 года уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиком не производится, что означает отсутствие страхового обеспечения.
В связи с несвоевременным исполнением Руденко Е.Г. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также отсутствием страхового обеспечения, предусмотренных кредитным договором и Закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 2723 от 04.03.2010 года, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 41).
В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имещкстов и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
Задолженность ответчика по кредитному договору № от 24.05.2006 года по состоянию на 20.06.2011 года составляет 564262 руб. 37 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 492801 руб. 25 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 51379 руб. 89 коп., начисленные пени в размере - 20081 руб. 23 коп. (л.д. 8-12).
Кроме того, начиная с 21.06.2011 года и до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательств по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере - 492801 руб. 25 коп., подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с 21.06.2011 года и до даты вступления решения суда в законную силу.
В силу статьи 349 ГК РФ требования кредитора (залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя, а в силу статьи 350 ГК РФ реализация производится путем продажи с публичных торгов. В случае реализации имущества по решению суда его начальная продажная цена определятся решением суда.
При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (статья 339 ГК РФ).
Согласно заключению независимого оценщика ПО «Областная коллегия оценщиков», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату оценки 12.05.2006 года составляет 560000 руб. (л.д. 25).
В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 91, 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать, подтвержденные документально (л.д. 7), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12842 руб. 62 коп.
Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, поскольку ответчик Руденко Е.Г. исковые требования, предъявленные к ней о взыскании суммы долга, обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, признала полностью. Суд принял признание иска ответчиком т.к. оно не противоречит закону и не нарушает права или законные интересы других лиц.
Руководствуясь ст.12,39,56,67,173,196-199 ГПК РФ суд
решил:
взыскать с Руденко Е.Г. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.05.2006 года по состоянию на 20.06.2011 года в размере 564262 руб. 37 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12842 руб. 62 коп., всего 577104 (пятьсот семьдесят семь тысяч сто четыре) руб. 99 коп.
Взыскать с Руденко Е.Г. из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 492801 (четыреста девяносто две тысячи восемьсот один) руб. 25 коп., начиная с 21.06.2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с 21.06.2011 года и до даты вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из отчета об оценке № от 12.05.2006 года и указанной в закладной, в размере 622000 (шестьсот двадцать две тысячи) руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Энгельсский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись