Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДАТА город Еманжелинск
Еманжелинский городской суд Челябинской области под председательством судьи Артемьева С.Н. и при секретаре судебного заседания Тещиной Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Булгаковой Елене Александровне и Никоновой Лилии Юрьевне о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ДАТА ОАО «Сбербанк России» обратился с иском к Булгаковой Е.А. и Никоновой Л.Ю. и потребовал взыскать солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 114 337 руб. 15 коп., которая на ДАТА состоит из: ссудной задолженности – 83882 руб.; срочных процентов – 519 руб. 75 коп.; неустойки по просрочке уплаты процентов – 929 руб. 43 коп.; неустойки за просрочку кредита – 1531 руб. 77 коп.; просроченные проценты – 9869 руб. 54 коп.; просроченной ссудной задолженности – 17604 руб. 66 коп. (л.д.03-04), представив на л.д.09-11 расчет заявленной ко взысканию суммы. Представитель истца Сафонова Е.В. в судебном заседании требования поддержала.
Ответчик Булгакова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала в части, представив ходатайство, в котором указала, что не согласна с суммой неустойки по кредитной задолженности, а также просит признать незаконными условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета в сумме 4500 руб.
Ответчик Никонова Л.Ю. исковые требования признала так же в части, поддержав ходатайство Булгаковой Е.А.
Выслушав участников процесса и исследовав представленные истцом доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям:
По правилам п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 330 п. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд установил, что ДАТА Булгакова Е.А. заключила с истцом кредитный договор НОМЕР на сумму 150000 руб. под 17 % годовых по ДАТА с внесением ежемесячных платежей не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (л.д.12-14). Исполнение Булгаковой Е.А. условий данного кредитного договора обеспечено поручительством ответчика Никоновой Л.Ю., что подтверждается договором поручительства на л.д. 15. Согласно представленному на л.д.17 расходному кассовому ордеру от ДАТА, указанная сумма кредита была перечислена истцом Булгаковой Е.А., таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом выплачивать банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору.
На л.д.09-11 истцом представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ДАТА, согласно которому Булгакова Е.А. неоднократно ненадлежаще исполняла свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов, что согласно пп.«а» п.5.2.4 кредитного договора является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов, неустойки. На момент рассмотрения иска задолженность ответчика по кредитному договору составила указанную в иске сумму – 114337 руб. 15 коп., в том числе срочные проценты в сумме 519 руб. 75 коп. и просроченные проценты в сумме 5230 руб. 88 коп.
Судом перепроверен расчет начисления процентов (по формуле: сумма задолженности х процентную ставку х количество дней пользования кредитом х 100 % : 365), расчет задолженности признан верным. По той же формуле перепроверен расчет начисления неустойки на начисленные проценты и просроченный долг по кредитному договору, расчет неустойки признан верным.
Суд также установил, что ответчиком Булгаковой Е.А. за обслуживание ссудного счета был уплачен единовременный платеж в сумме 4500 руб., что подтверждается кредитным договором и выпиской из лицевого счета Булгаковой Е.А. на л.д.23-24.
По правилам п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета и не является самостоятельной банковской услугой. Ссудные счета являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен.
На основании изложенного суд считает, что указанная сумма комиссии за обслуживание ссудного счета была взыскана с ответчика незаконно, так как данное условие кредитного договора ущемляет права потребителя (заемщика), в связи с чем, сумму основного долга необходимо уменьшить на сумму выплаченной комиссии.
Таким образом, с Булгаковой Е.А. и Никоновой Л.Ю. в пользу ОАО «Сбербанк России» надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 109 837 руб. 15 коп., которая состоит из: ссудной задолженности в сумме 79 382 руб.; просроченной ссудной задолженности за период с ДАТА по ДАТА в сумме 17 604 руб. 66 коп.; срочных процентов в сумме 519 руб. 75 коп. за период с ДАТА по ДАТА; просроченных процентов в сумме 9869 руб. 54 коп. за период с ДАТА по ДАТА; неустойки за просрочку кредита в сумме 1 531 руб. 77 коп.; неустойки по просрочке процентов в сумме 929 руб. 43 коп.
Согласно платежному поручению на л.д.02 истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 3486 руб. 74 коп., что соответствует положениям ст. 333-19 НК РФ. Так как иск судом удовлетворяется частично, уплаченная государственная пошлина должна быть взыскана с ответчиков в пользу истца по правилам ст.98 ч.1 ГПК РФ в сумме 1698 руб. 37 коп. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Булгаковой Елены Александровны и Никоновой Лилии Юрьевны в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 109 837 руб. 15 коп. на ДАТА, которая состоит из: ссудной задолженности в сумме 79 382 руб.; просроченной ссудной задолженности за период с ДАТА по ДАТА в сумме 17 604 руб. 66 коп.; срочных процентов в сумме 519 руб. 75 коп. за период с ДАТА по ДАТА; просроченных процентов в сумме 9869 руб. 54 коп. за период с ДАТА по ДАТА; неустойки за просрочку кредита в сумме 1 531 руб. 77 коп.; неустойки по просрочке процентов в сумме 929 руб. 43 коп.
Взыскать с Булгаковой Елены Александровны и Никоновой Лилии Юрьевны в пользу ОАО «Сбербанк России» судебные расходы в сумме 1698 руб. 37 коп. с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд в 10-дневный срок со дня составления решения в окончательной форме.
Председательствующий: